ما هو حجم الرهن العقاري الذي يمكنني الحصول عليه؟ الأسئلة الأربعة التي تحدد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه

الرهون العقارية عالم معقد ، ولكن لحسن الحظ هناك طرق لتعزيز فرصك في 'نعم'

تحتوي هذه المقالة على روابط تابعة ، قد نتلقى عمولة على أي مبيعات نولدها منها. يتعلم أكثر

هل تعتقد أنك مستعد لشراء منزلك الأول؟ بمجرد جمع الإيداع الخاص بك معًا ، حان الوقت لبدء التفكير في ميزانيتك الإجمالية.

يتضمن ذلك النظر في راتبك ونفقاتك (بالإضافة إلى أي معالين) وتحديد ما يمكنك تحمله.

عادة ما يقوم المقرضون بذلك نيابة عنك. سوف ينظرون إلى كشوف حسابك المصرفي وخصمك المباشر وإنفاقك - لمعرفة المبلغ الذي يمكنك سداده بشكل مريح. يمكنك أيضًا زيارة وسيط - Unbiased.co.uk يمكن أن تساعدك في العثور على واحد مستقل.

عندما يتعلق الأمر بالحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، فليس من غير المعتاد أن يقرض المقرضون ما يصل إلى أربعة أضعاف راتبك.

حروق بيت سبب الوفاة

ومع ذلك ، سيؤدي هذا إلى الإنفاق على عوامل مثل تاريخ التوظيف ودرجة الائتمان الخاصة بك.

فيما يلي بعض أكبر العوامل التي ستؤثر على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

قراءة المزيد

أسرار الصعود على سلم السكن

1. كم يمكنك أن تضعه تجاه الإيداع

بشكل عام ، كلما زاد الإيداع الذي يمكنك إيداعه كان ذلك أفضل. إليك ما قد تدفعه شهريًا على منزل بقيمة 200000 جنيه إسترليني بناءً على مبالغ الإيداع المختلفة:

Souce: تروسل

يغير المقرضون أسعارهم على مدار العام ، لذلك ليس هناك ما يضمن حصولك على صفقة أفضل في نهاية المطاف بعد الادخار لمدة 12 شهرًا. ولكن ، إذا كنت قادرًا على زيادة إيداعك عاجلاً بوسائل أخرى - على سبيل المثال سؤال أمي وأبي - ثم يمكن أن تؤتي ثمارها بشكل جيد على المدى الطويل.

إن وجود وديعة كبيرة لا يعني بالضرورة أن المُقرض سيقرض أكثر ، ولكن يجب أن تكون أقساطك الشهرية أقل لأنه سيكون لديك قرض أصغر لسداده.

2. كم تكسب؟

(الصورة: جيتي)

ينظر المقرضون إلى دخلك ونفقاتك لتحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، لذلك من المهم أن تتحكم في أموالك.

من الشائع إلى حد ما أن يقرض المقرضون ما يصل إلى أربعة أضعاف دخلك. على سبيل المثال ، إذا ربحت 30000 جنيه إسترليني ، فقد يقرضونك 120.000 جنيه إسترليني.

تتوقع زيادة في الأشهر القليلة المقبلة؟ تحدث مع رئيسك في العمل ومعرفة ما إذا كان على استعداد لمنحك دفعة في وقت أقرب.

إذا تعذر ذلك ، فغالبًا ما يقبل المقرضون خطابًا من صاحب العمل يؤكد أنك تستحق زيادة. سيقبلون أيضًا خطابًا من صاحب عمل جديد إذا كان لديك عرض عمل في مكان آخر.

عندما يتعلق الأمر بالحصول على رهن عقاري ، فإن دخلين (تقريبًا) أفضل دائمًا من دخل واحد. إذا ربح شريكك أو صديقك أيضًا 30 ألف جنيه إسترليني ، فقد يقرض المُقرض ما يصل إلى 300 ألف جنيه إسترليني - ضعف المبلغ الأولي.

لكن احترس! إذا كان لشريكك تصنيف ائتماني ضعيف ، فقد يرى المقرضون أنه يمثل مخاطرة أكبر وقد يقللون المبلغ الذي هم على استعداد لإقراضه.

3. ما هي مصاريفك؟

يعد فهم المبلغ الذي تنفقه كل شهر طريقة أخرى لتقييم المقرضين للمبلغ الذي قد يرغبون في إقراضه لك.

يعد تقليل نفقاتك طريقة رائعة لتحرير الأموال من أجل سداد أقساط الرهن العقاري.

إذا استطعت ، قم بسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك وأي قروض مستحقة. ضع في اعتبارك دمج عدة قروض ، حيث يمكن أن يؤدي ذلك في كثير من الأحيان إلى تقليل مدفوعاتك الشهرية.

قد تميل إلى البحث في مدخرات الودائع الخاصة بك لسداد قروضك.

في بعض الأحيان يمكن أن تنجح هذه الاستراتيجية ، لكنها تعتمد إلى حد كبير على ظروفك. ابحث عن مستشار رهن عقاري حسن السمعة وتحدث معه أولاً.

صالون تدليك شرق ميدلاندز

سينظر المقرضون في أي مصروفات رئيسية أخرى أيضًا ، لذا ضع في اعتبارك تقليل هذه التكاليف إذا استطعت. على سبيل المثال ، يعتبر سوق التأمين منافسًا وقد تتمكن من العثور على سيارة أفضل أو صفقة تأمين صحي في مكان آخر.

إحدى الحيل التي يستخدمها المشترون الذين لديهم أطفال في بعض الأحيان هي التخلص من تكاليف رعاية الأطفال عن طريق مطالبة الأجداد أو أفراد الأسرة الآخرين بتقديم يد المساعدة.

4. درجة الائتمان الخاصة بك

(الصورة: جيتي)

للأسف ، لا يسعد المقرضون التعرف عليك وكذلك التعرف على أصدقائك. بدلاً من ذلك ، يتعين عليهم الاعتماد على تدابير أخرى لتحديد مدى احتمالية الوفاء بالتزاماتك المالية بنجاح.

طريقة واحدة للقيام بذلك هي من خلال النظر في درجة الائتمان الخاصة بك.

من المهم التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. خدمات مثل كليرسكور و Equifax و اكسبيريان ، و العقدة سوف تساعدك على القيام بذلك.

بالإضافة إلى التحقق من وجود أي أخطاء - على سبيل المثال ، المدفوعات الفائتة التي كانت نتيجة الاحتيال في الهوية - ستحتاج إلى استخدام النصائح التالية لتحسين درجاتك قدر الإمكان.

1. احصل على القائمة الانتخابية

2. أغلق أي حسابات معلقة لم تعد تستخدمها

3. دائما دفع فواتيرك في الوقت المحدد

   دانيال فيليبس ليزلي فيليبس

4. بناء سجل ائتماني باستخدام (وسداد) بطاقة ائتمان

ستمنح درجة الائتمان الأعلى للمقرضين الثقة في الثقة بك ، وسيكونون أكثر عرضة لإقراضك المبلغ الذي تحتاجه.

أشياء أخرى للنظر فيها

مفاتيح منزل جديد (الصورة: ثقافة الترددات اللاسلكية)

تبدأ شروط الرهن العقاري (مقدار الوقت الذي يتعين عليك سداده للقرض) عمومًا بحوالي 25 عامًا ، ولكن يمكن زيادتها إلى أكثر من 40 عامًا في بعض الحالات.

ستؤدي زيادة المدة إلى تقليل المبلغ الذي ستحتاج إلى سداده كل شهر ، ولكن ضع في اعتبارك أنها ستزيد أيضًا من المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك دفعه على مدار فترة الرهن العقاري.

كم ستدفع بناءً على مدة الرهن العقاري

Souce: تروسل

*

بناءً على إيداع 10٪ على عقار بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني بمعدل فائدة ثابت أولي لمدة عامين 2.24٪ و 3.74 SVR

هناك تكاليف أخرى تأتي مع شراء منزل. يمكن أن تتراكم بسرعة ، مما قد يؤثر على المبلغ المتبقي لديك للإيداع. تأكد من أخذها في الاعتبار عند البحث عن منزل.

على الرغم من أنك سترغب في اقتراض ما يكفي لشراء أفضل منزل ممكن ، فمن المهم ألا تبذل جهدًا كبيرًا من الناحية المالية. تأكد من وجود بعض المال المتبقي لتكاليف أخرى ، مثل صيانة المنزل أو الأزمات العائلية.

بمجرد حصولك على الرهن العقاري ، من المهم أن تظل على رأسه. لا تنزلق إلى السعر القياسي المتغير للمقرض الخاص بك في نهاية المدة الثابتة ، حيث تخاطر برفع حاد في مدفوعاتك الشهرية.

أخيرًا ، استخدم حاسبة الرهن العقاري للحصول على فكرة سريعة عن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه والتحدث إلى وسيط رهن عقاري بدون رسوم للحصول على المشورة حول كيفية تحقيق أقصى استفادة من أموالك.

قراءة المزيد

الإسكان

لمزيد من النصائح ، راجع دليلنا حول كيفية شراء منزلك الأول.