هناك أمل إذا كنت بالخارج للتسوق لشراء منزلك الأول(الصورة: Getty Images)
مع استمرار ارتفاع قيمة العقارات ، قد يكون هناك اندفاع للمشترين لأول مرة للوصول إلى السلم قبل أن تخرج الأسعار عن السيطرة.
وأرسلت مؤسسة 'شيلتر' الخيرية للإسكان تحذيراً الأسبوع الماضي من أن الأجر اللازم لشراء منزل متوسط سيرتفع بمقدار الخمس بحلول عام 2020 ، بينما تحتاج الودائع إلى الارتفاع بمقدار مماثل.
في العام الماضي ، حددت عدادات الفول في KPMG متوسط الأجر السنوي اللازم لتحمل منزل مشترٍ نموذجي لأول مرة تجاوز 40 ألف جنيه إسترليني.
لكن لا تدع هذا يزعجك. هذه أرقام متوسطة وتبعًا للمكان الذي تعيش فيه ، قد يكون الحصول على منزل أحلامك في متناول الجميع - ربما ليس في لندن ، حيث تعتقد شركة KPMG أنك ستحتاج إلى كسب 77000 جنيه إسترليني سنويًا.
زوجة أمير خان الملاكم
قراءة المزيد
أسرار الصعود على سلم السكن
هل أنت مستعد لتكون مشتريًا لأول مرة؟ كيفية المقارنة بين سماسرة الرهن العقاري 3 مخططات لشراء منزلك الأول كيف اشتريت منزلي الأول في سن 25في العاصمة ، أصبحت الأسعار مجنونة ، لكن المشترين الخارجيين لأول مرة لديهم فرصة أكثر واقعية. في معظم أنحاء البلاد ، كان متوسط الراتب المطلوب يتراوح بين 23000 جنيه إسترليني - 29000 جنيه إسترليني مع ارتفاع الرقم إلى 36000 جنيه إسترليني في الجنوب الغربي و 46000 جنيه إسترليني في الجنوب الشرقي.
بالطبع ، ستحتاج أيضًا إلى وديعة ضخمة - عادة ما تكون حوالي 10٪ من سعر العقار. بالإضافة إلى أنك ستحتاج إلى نقود متوفرة لتغطية التكاليف الأخرى مثل المصاريف القانونية ورسوم الدمغة والتأمين وبالطبع جميع الأثاث الجديد.
ولكن بافتراض أن أموالك تسير على الطريق الصحيح ، فهل الآن هو الوقت المناسب لأصحاب المنازل المحتملين لاتخاذ الخطوة؟ أم أنك من الأفضل الانتظار حتى يستقر السوق - مما قد يمنحك أيضًا فرصة لتكوين وديعة أكبر والحصول على صفقة أفضل؟
قراءة المزيد:
كيف يمكنك الشراء بشكل أسرع
المنافسة في السوق تعني زيادة احتمالية امتلاك منزل (الصورة: جيتي)
بالنسبة للمبتدئين ، يجدر الأخذ في الاعتبار أن هناك مجموعة من المخططات لمساعدة المبتدئين الجدد على تسلق الدرجة الأولى على السلم.
للحصول على التفاصيل الكاملة ، انظر أدناه ، ولكن باختصار ، يمكنك الصعود إلى سلم العقارات بإيداع 5٪ فقط بمساعدة الحكومة. ولكن الأمر الأكثر إلحاحًا ، هل يجب أن تقوم بخطوتك الآن؟
من وجهة نظر الرهن العقاري ، تبدو الأمور للمشترين لأول مرة أفضل مما كانت عليه في السنوات الأخيرة ، كما يعتقد مستشار الرهن العقاري ديفيد هولينجورث من L&C Mortgages.
أدت المنافسة في السوق إلى خفض أسعار الفائدة ، وقد انتقل ذلك الآن إلى أولئك الذين لديهم ودائع أصغر وليس فقط مشتري المنازل الذين لديهم ودائع ضخمة.
أعلى معدلات الرهن العقاري
3.29٪
بإيداع 5٪
1.99٪
بإيداع 10٪
1.22٪
شرح انتهاء جرائم القتل في دبلن
بإيداع 35٪
نما عدد مشتري المنزل الأول بنسبة 7٪ تقريبًا في العام الماضي ، وفقًا لأحدث أداة تتبع المشتري لأول مرة من وكلاء العقارات Your Move and Reeds Rains.
وقد شجع ضمان الحكومة للمساعدة في الشراء المزيد من المقرضين على تقديم صفقات ، مع زيادة المنافسة التي تؤدي إلى معدلات أقل.
على سبيل المثال ، تقدم Nottingham Building Society حاليًا سعرًا ثابتًا لمدة عامين عند 3.29٪ لأولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 5٪ ، كما يشير هولينجورث.
ومع ذلك ، فإن الانتظار حتى يكون لديك إيداع أكبر قد يعني مدخرات طويلة الأجل. مع إيداع بنسبة 10٪ ، يمكنك التقدم للحصول على معدل فائدة ثابت لمدة عامين مع HSBC بنسبة 1.99٪.
ولكن من المهم مراعاة رسوم المقرض بالإضافة إلى السعر الرئيسي. الرسوم على الصفقات المذكورة لمدة عامين هي 999 جنيهًا إسترلينيًا مع Nottingham و 1499 جنيهًا إسترلينيًا مع HSBC ، مع مبلغ إضافي قدره 500 جنيه إسترليني مما يعني أنه من الضروري دفع مبالغك لضمان حصولك على أفضل صفقة.
قراءة المزيد: ارتفاع فواتير الإسكان بما يعادل زيادة في الضرائب بنسبة 10٪
أين تجد المساعدة
يلجأ بعض الشباب إلى والديهم للحصول على الدعم ولكن هناك مخاطر هنا (الصورة: Daniel Leal-Olivas / PA)
يحتاج العديد من المشترين لأول مرة إلى المساعدة في زيادة التمويل والتوجه إلى بنك الأم والأب.
يقول أدريان أندرسون ، مدير سمسار الرهن العقاري أندرسون هاريس ، إن بعض قروض الرهن العقاري للمشتري لأول مرة التي نرتبها كانت لمن لديهم ودائع نقدية كبيرة وهبة من والديهم.
ويضيف أن ميزة الوديعة الكبيرة هي أنه يمكنك أيضًا الوصول إلى معدلات رهن عقاري أرخص بكثير.
يوجد لدى العديد من المقرضين مخططات يمكن للوالدين من خلالها مساعدة الأطفال في شراء منزل ، مثل خطة القدرة على تحمل التكاليف العائلية من باركليز ، حيث يعمل الآباء كضامنين للحصول على قرض عقاري.
لكن الخطر يكمن في أنه في حالة تعرض الأطفال لمشكلات مالية ، فإن المُقرض سوف يلاحق الوالدين للحصول على أموالهم ، لذلك فهو ليس طريقًا يجب الشروع فيه بسهولة.
ستيف سكيورتي جيرمي كايل
يسمح المقرضون الآخرون - مثل Family Building Society و Bath Building Society و Aldermore - للآباء باستخدام المدخرات أو الأسهم في منازلهم كإيداع فعال لرهن المشتري لأول مرة.
ومع ذلك ، إذا كانت قيمة العقار تزيد عن 120 ألف جنيه إسترليني ، فقد يؤدي ذلك إلى فرض رسوم دمغة بنسبة 3٪ بموجب الغارة الحكومية الثانية لضريبة المنزل.
ارفع قدميك
احرص على عدم إرهاق نفسك (الصورة: PA)
يجب على مالكي المنازل المحتملين استكشاف جميع الخيارات والاستفادة من المساعدة الحكومية. لكن لا تميل إلى إرهاق نفسك على أساس أن قيم الممتلكات سترتفع.
هناك أيضًا يقين من أن أسعار الفائدة سترتفع وتحتاج إلى التأكد من أنك مستعد ماليًا لذلك أيضًا.
تحرص الحكومة الحالية على تشجيع ملكية المنازل وقد أدخلت مخططات لمساعدة المشترين لأول مرة على سلم العقارات.
المخططات الستة المصممة لمساعدتك على الشراء بشكل أسرع
5 مخططات لشراء منزل في كل مرة يجب أن يعرفها المشتري لأول مرة (الصورة: بلومبرج عبر Getty Images)
1. مساعدة في الشراء ومساعدة لندن للشراء
ربما تكون قد شاهدت لوحات إعلانية وملصقات تروج لمصطلح 'المساعدة في الشراء'. - ولكن ما هو بالضبط؟
هناك جانبان للمخطط يجب أن تعرفهما - المساعدة في الشراء: الملكية المشتركة والمساعدة على الشراء: قرض الأسهم.
الجزء الأول من Help to Buy ، الذي تم إطلاقه في 1 أبريل 2013 والمتاح حتى عام 2020 ، عبارة عن مخطط قروض بأسهم.
هذا مفتوح لكل من المشترين لأول مرة وعائلي المنازل - ولكنه يقتصر على المنازل المبنية حديثًا. بموجب هذا الجزء من المخطط ، يُطلب من المشتري فقط رفع 5٪ من قيمة العقار كوديعة.
ستقرضك الحكومة بعد ذلك ما يصل إلى 20٪ من قيمة العقار في شكل قرض أسهم. يمكن بعد ذلك زيادة الرصيد المتبقي من خلال الرهن العقاري.
ما يجب أن تعرفه:
تغطي Help to Buy عقارات البناء الجديدة التي تقل قيمتها عن 600000 جنيه إسترليني فقط
سيستمر حتى عام 2020
لا توجد فوائد للدفع عن أول 5 سنوات
في العام السادس ، تصل الفائدة (المعروفة باسم 'رسوم القرض) إلى 1.75٪
عندما تأتي لبيع منزلك ، ستستعيد الحكومة حصتها البالغة 20٪.
الفكرة من المساعدة في شراء قروض الأسهم هي أنه نظرًا لأنك تقوم نظريًا باقتراض 75٪ فقط من مقرض الرهن العقاري ، فإن المعدلات ستكون أرخص من الرهن العقاري بنسبة 95٪.
لكن لا تفترض أن هذا هو الحال دائمًا. انظر دليلنا على شرح الرهون العقارية للمشتري لأول مرة.
2. المساعدة على شراء المعايير الدولية لمراجعة الحسابات
قراءة المزيد
وأوضح ISAs
ISA مدى الحياة معايير المحاسبة الدولية النقدية الأسهم والأسهم ISAs أجهزة ISAs المبتدئةمن المربك أن هذه لا علاقة لها بمخططات المساعدة على الشراء. بدلاً من ذلك ، فهي عبارة عن خطة ادخار معفاة من الضرائب لأولئك الذين يقومون بتكوين وديعة.
يمكنك أن تبدأ واحدًا بمبلغ 1000 جنيه إسترليني ثم ادخار 200 جنيه إسترليني شهريًا مقابل وديعة ، وفي النهاية تكسب مكافأة حكومية بنسبة 25 ٪ من المبلغ الذي تدخره ، بحد أقصى 3000 جنيه إسترليني.
تدفع أمثال Nationwide و NatWest و HSBC و Aldermore 2٪ على المساعدة في شراء ISA بينما تقدم Virgin Money 3٪ و Halifax 4٪ سخية.
تحذير - لا تحصل على نقود الحكومة ، بل يتم تسليمها إلى المُقرض كجزء من وديعة. إذا قررت عدم المضي قدمًا في شراء منزل ، فلن تحصل على توزيعات الحكومة.
ماذا يعني 254
3. حق الشراء
إذا كنت قد عشت في منزل تابع للمجلس لمدة ثلاث سنوات أو أكثر ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على 'حق الشراء' (الصورة: جيتي)
قد يتمكن المستأجرون في إنجلترا وويلز وأيرلندا الشمالية الذين يستأجرون منزلًا من مجلسهم المحلي من شراء منزلهم بتكلفة مخفضة.
ستحتاج إلى الاستئجار لمدة ثلاث سنوات على الأقل وقد تكون هناك شروط أخرى مؤهلة ، والتي تحتاج إلى التحقق منها مع مجلس البلدية الخاص بك. يتم حاليًا توسيع المخطط ليشمل مستأجري جمعية الإسكان في إنجلترا.
للمزيد من المعلومات قم بزيارة righttobuy.gov.uk/am-i-eleful/housing-association-tenants .
4. الملكية المشتركة
تسمح لك مخططات الملكية المشتركة بشراء حصة فقط من المنزل (بين 25٪ و 75٪) من جمعية الإسكان المحلية ودفع الإيجار - حتى 3٪ - من الجزء الذي لا تملكه (الصورة: جيتي)
تشريح grey الموسم 16 تاريخ الإصدار في المملكة المتحدة
يحدث هذا عندما تشتري جزءًا فقط من المنزل من المجلس أو جمعية الإسكان ثم تؤجر الحصة المتبقية.
ستحتاج إلى رهن عقاري لحصتك ، والذي يمكن أن يتراوح بين ربع وثلاثة أرباع قيمة المنزل.
يمكنك بعد ذلك دفع إيجار الحصة المتبقية ولديك خيار شراء حصة أكبر لاحقًا. إنها طريقة رائعة لاتخاذ خطوات صغيرة على سلم السكن.
اكتشف المزيد بالزيارة moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. ISA مدى الحياة
يمكنك ادخار المال كل شهر والحصول على مكافأة بنسبة 25٪ في نهاية العام (الصورة: جيتي)
ال ISA مدى الحياة تم إطلاقه الآن - المخطط الجديد المصمم لإعطاء دفعة لكل من المشترين الجدد وأولئك الذين يدخرون للتقاعد.
يقدم الحساب مكافأة معفاة من الضرائب تصل إلى 1،000 جنيه إسترليني سنويًا (25٪ من مدخراتك) إما لشراء منزلك الأول أو الادخار من أجل معاشك التقاعدي - ولكن يجب أن يكون عمرك 40 عامًا أو أقل للتأهل.
يمكنك ادخار ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني كل عام. ستقوم الحكومة بعد ذلك بزيادة العوائد بمقدار 25 بنسًا مقابل كل جنيه إسترليني واحد يتم توفيره في نهاية كل سنة ضريبية.
إذا كنت المشتري الأول ، فيمكنك حينئذٍ اختيار استخدام مدخراتك كوديعة على عقار تصل قيمته إلى 450 ألف جنيه إسترليني.
ولكن ، هناك مشكلة ، لا توجد بنوك وجمعيات بناء تقدم الحساب حتى الآن (مع الأخذ في الاعتبار أن عمره أقل من شهر). ترقبوا صفحتنا هنا لجميع التحديثات.
6. مخطط ستارتر هومز
احصل على نفسك على سلم الممتلكات في وقت أقرب (الصورة: جيتي)
في مارس 2015 ، اقترحت الحكومة مبادرة جديدة لمنازل المبتدئين ، وقد بدأ الآن العمل على هذا المخطط.
سيشهد هذا إنشاء حوالي 200000 جديد 'بأسعار معقولة' يتم بيعها بخصم لا يقل عن 20٪ لمشتري المنازل لأول مرة الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 40 عامًا.
بدأ بناء هذه المنازل في يناير 2017 - وتقول الحكومة إن العقارات قد تكون جاهزة للبيع بحلول أوائل العام المقبل.
هناك حد أقصى لسعر المنازل المتاحة بموجب المخطط يبلغ 250 ألف جنيه إسترليني ، يرتفع إلى 450 ألف جنيه إسترليني إذا كنت تشتري في لندن.
