في أبسط صوره ، فإن ISA النقدي هو حساب توفير يتيح لك توفير مبلغ معين من المال معفاة من الضرائب
إذا كان لديك المال لتوفره ، سواء كان بضع مئات من الجنيهات أو آلاف الجنيهات التي جمعتها على مر السنين ، فقد ترغب في تخزين الأموال في مكان واحد.
هذه معفاة من الضرائب حسابات التوفير التي تتيح لك كسب ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني للسنة الضريبية الحالية (2019-20).
هو أداء واجب حقيقي
تقدم لهم جميع البنوك وجمعيات البناء ، وفي معظم الحالات ، تكون مثالية للادخار على المدى القصير. هذا لأنه يمكنك الغوص والخروج في أي وقت ، مما يوفر لك خيار الوصول الفوري.
كما أنها خالية من المخاطر إلى حد كبير ، على عكس الأسهم ومعايير المراجعة الدولية المشتركة. هذا يعني أنه على الرغم من أنك قد لا تكسب الكثير من الفوائد ، فلا توجد فرصة لأن تنخفض قيمة أموالك بالفعل ، كما يمكن أن يحدث مع خطط الاستثمار.
أفضل معدلات ISA النقدية لعام 2019
لقد تعاونا مع موقع ويب للمقارنة MoneySupermarket لجمع أفضل حسابات ISA الآن.
إذا كنت تريد الدفع كما تكسب ، فتأكد من إعداد الخصم المباشر في يوم الدفع لضمان عدم الانغماس في ذلك.
سهولة الوصول إلى ISAs
بنك سينسبري: 1.31٪ ، بحد أدنى 500 جنيه إسترليني عند الافتتاح ، بدون فترة إشعار ، عمليات سحب غير محدودة ، بدون عقوبات ، عبر الإنترنت فقط.
فورد المال: 1.27٪ ، بحد أدنى 1 جنيه إسترليني عند الافتتاح ، بدون فترة إشعار ، عمليات سحب غير محدودة (بحد أدنى 500 جنيه إسترليني) ، بدون عقوبات ، عبر الإنترنت فقط.
جمعية سكيبتون للبناء: 1.16٪ ، بحد أدنى 1 جنيه إسترليني عند الافتتاح ، بدون فترة إشعار ، عمليات سحب غير محدودة ، بدون عقوبات ، عبر الإنترنت فقط.
بنك باراجون: 1.15٪ ، بحد أدنى 1 جنيه إسترليني عند الافتتاح ، بدون فترة إشعار ، عمليات سحب غير محدودة ، بدون عقوبات ، عبر الإنترنت فقط.
جمعية البناء الوطنية: 1.11٪ ، بحد أدنى 100 جنيه إسترليني عند الافتتاح ، بدون فترة إشعار ، عمليات سحب غير محدودة ، بدون عقوبات ، عبر الإنترنت فقط.
أفضل المعايير المحاسبية الدولية للمراجعة النقدية لعام 1 و 2 و 3 و 5 سنوات
سنة واحدة: Ford Money ، 1.37٪: الحد الأدنى للدفع الأولي 500 جنيه إسترليني. متاح على الإنترنت فقط.
2 سنة: Ford Money ، 1.55٪: الحد الأدنى للدفع الأولي 500 جنيه إسترليني. متاح على الإنترنت فقط.
3 سنوات: Aldermore Bank ، 1.7٪: الحد الأدنى للدفع الأولي 1000 جنيه إسترليني. متاح على الإنترنت فقط.
ايمي واينهاوس وبليك
5 سنوات: جمعية بناء الأسرة ، 1.75٪: الحد الأدنى للدفع الأولي 1000 جنيه إسترليني. متوفر عبر الإنترنت أو بالبريد أو في الفرع فقط.
الموعد النهائي ISA
زوجين كبار في توفير المال في Jar.jpg (الصورة: جيتي)
يصادف يوم 5 أبريل سنويًا نهاية السنة الضريبية ، والفرصة الأخيرة لتحقيق أقصى قدر من حسابك القديم.
في 6 أبريل ، يبدأ مرة أخرى - عندما يتم تحديث مخصصك البالغ 20000 جنيه إسترليني.
على مدار أي سنة ضريبية معينة ، يمكنك فتح واحد من كل نوع من أنواع ISA: النقد والأسهم والأسهم والتمويل المبتكر ، بشرط أن يكون عمرك 16 عامًا أو أكثر. يمكنك سكب مبلغ 20000 جنيه إسترليني عبرها.
ما المبلغ الذي يمكنني وضعه في ISA نقدًا وكم عدد ISA التي يمكنني الحصول عليها؟
جمدت الحكومة الحد الأقصى للمعايير الدولية لمراجعة الحسابات النقدية لمدة عامين على الأقل (الصورة: جيتي)
تم تجميد حد ISA عند 20000 جنيه إسترليني على الأقل خلال العامين المقبلين.
نموذج رسالة شكوى ضد السلوك الاجتماعي
الأهم من ذلك ، أنه لا يمكنك تحمل بدل ISA الخاص بك بين سنوات الضرائب ، لذلك إذا لم تستخدمه ، فإنك تخسره.
إلى عن على ISAs صغار ، هناك بدل سنوي قدره 4،260 جنيه إسترليني للسنة الضريبية الحالية. يمكنك الحصول على ISA نقدي واحد فقط في كل مرة.
ماذا عن مخصصات التوفير الشخصية الخاصة بي؟
تأتي معايير الاستثمار الدولية بالإضافة إلى بدل الادخار الشخصي الجديد (PSA) الذي دخل حيز التنفيذ في 6 أبريل 2016.
إذا كنت دافع ضرائب بمعدل أساسي ، يمكنك الآن كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني في صورة مدخرات معفاة من الضرائب. بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى ، هذا هو 500 جنيه إسترليني.
باختصار ، هذا يعني أنه يمكنك اختيار حساب توفير بخلاف ISA والاستفادة من ذلك.
على سبيل المثال ، إذا كان موفر الحساب الجاري لديك لديه حساب توفير بمعدل مرتفع ، فقد تجد أنه من الأنسب أن تضع أموالك هناك بدلاً من ذلك. في كلتا الحالتين ، ستكون معفاة من الضرائب.
هل النقد لا يزال يستحق كل هذا العناء؟
من الناحية النظرية ، تعد ISAs النقدية رائعة ، ولكن هناك الآن مشكلتان كبيرتان معها:
جين تشابمان جيريمي كوربين
يعني بدل الادخار الشخصي الجديد أن معظم الناس يمكنهم الآن كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني في الفائدة سنويًا معفاة من الضرائب. هذا كافٍ لغالبية المدخرين ، لذا فإن ما يعود عليه حقًا هو من يدفع أكبر قدر من الفائدة.
على مدى السنوات القليلة الماضية ، انخفضت أسعار الفائدة النقدية على ISA بشكل كبير. هذا يعني أنه إذا كان لديك مبلغ صغير لتوفيره ، فقد يكون من الأفضل لك أن تطارد أفضل حساب مصرفي ربحًا. الفائدة الحقيقية هي لمن لديهم مبالغ ضخمة للادخار - حيث يمكنهم استخدام PSA والنقدية ISA معًا.
وصول فوري أم سعر ثابت؟
هل أنت مستعد لتجميد أموالك لمدة خمس سنوات؟
هناك نوعان رئيسيان من معايير المحاسبة الدولية النقدية - تأكد من معرفة الفرق:
معنى الرقم 67
المعايير الدولية لمراجعة الحسابات ذات السعر الثابت: تحبس أموالك لفترة محددة ، عادة من سنة إلى خمس سنوات ، وفي المقابل تدفع لك سعر فائدة أعلى (قليلاً). ومع ذلك ، إذا قررت لاحقًا سحب الأموال ، فسيتعين عليك دفع رسوم الوصول المبكر. هذه مثالية لتوفير مبلغ مقطوع.
ISAs الوصول الفوري: يتيح لك هذا النوع من ISA الدخول والخروج من مدخراتك طوال العام الضريبي. يمكنك أيضًا المساهمة كما تكسب. ومع ذلك ، فإن الفائدة ليست ثابتة ، لذلك إذا انخفضت الأسعار أكثر ، فقد تكون عوائدك كذلك.
وأوضح مختلف ISAs
مساعدة للشراء : إذا كنت تقوم بحفظ وديعة على منزل ، فقد يكون لديك بالفعل مساعدة لشراء ISA. يمكن أن تحصل على ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني من الحكومة عند شراء منزلك الأول. ومع ذلك ، فقد تم إغلاقه أمام المنضمين الجدد في نوفمبر 2019 ، لذلك قد تضطر إلى اختيار ملف ISA مدى الحياة في حين أن.
ISA مدى الحياة : يتيح لك هذا الحساب الادخار لمنزل أو معاش تقاعدي. إنها مخصصة لمن هم دون الأربعينيات وتدفع مكافأة قدرها 1000 جنيه إسترليني لكل 4000 جنيه إسترليني تقوم بتوفيرها.
ISA جونيور : إذا كنت والدًا يتطلع إلى الادخار لطفلك ، فقد ترغب في التفكير في صغار ISA . هذا يعني أنك لن تستخدم مخصصاتك الشخصية. الحد السنوي هو 4،260 جنيه إسترليني. شاهد المزيد على حسابات ادخار الأطفال والمعايير الدولية للمؤسسات الصغيرة هنا .
التمويل المبتكر ISA : يتيح لك الإقراض من نظير إلى نظير تحويل أموالك إلى قروض والحصول على فائدة عندما يسددها المقترضون. يمكنك الآن فتح ISA تمويل مبتكر يسمح لك بربح هذه الفوائد بدون ضريبة.
الأسهم وأسهم ISA : إذا كنت تدخر لهدف طويل الأجل ، فمن المحتمل أن تجد عوائد أعلى بحلول الاستثمار في الأسهم والأسهم بدلا من الادخار نقدا.
بدل الميراث ISA: القواعد الجديدة التي تم تقديمها في أبريل 2015 تعني أنه في حالة وفاة شريكك ، يمكنك نقل ISA الخاص به إلى اسمك معفاة من الضرائب وبدون رسوم. ستتيح لك البنوك الكبيرة مثل Nationwide و Santander إضافة بدل إضافي إلى ISA الخاص بك. يقدم مقدمو الخدمات الآخرون حسابًا خاصًا للتعبئة ، بدلاً من ذلك.
لمعرفة المزيد حول كيفية جعل أموالك تدفع ، راجع دليلنا الكامل على كيفية اختيار حساب التوفير الصحيح .
