ISA مدى الحياة هي حسابات توفير معفاة من الضرائب ، وتوفر لمن هم دون الأربعين فرصة للحصول على ما يصل إلى 32000 جنيه إسترليني مجانًا من الحكومة.
تم الإعلان عن معيار ISA مدى الحياة في الميزانية النهائية لجورج أوزبورن بصفته مستشارًا ، وتم تصميمه لمساعدة البريطانيين الأصغر سناً على زيادة مدخراتهم من أجل إيداع في منزلهم الأول أو تقاعدهم.
ومع ذلك ، ليس الجميع معجبًا ويمكن أن يكون كل هذا محيرًا بعض الشيء.
أحدث سعر كاتي
إذن ما الذي تحتاج لمعرفته حول معيار ISA مدى الحياة؟ وهل يستحق الأمر فتح واحد؟
إليك دليلنا حول ISA مدى الحياة وكيف يمكنك الحصول على المال مجانًا.
كيف يعمل Lifetime ISA؟
يمكن للمدخرين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 40 جنيهًا إسترلينيًا أن يضعوا ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا في ISA مدى الحياة ، سواء كان ذلك دفعة واحدة أو دفعات منتظمة.
وستتصدر الحكومة بعد ذلك هذه المدخرات بنسبة 25٪ على أساس شهري اعتبارًا من أبريل 2018 (كانت الأموال تُدفع سنويًا في السابق).
لذا ، ادخر 4000 جنيه إسترليني من أموالك الخاصة وستقوم الحكومة بتخفيض 1000 جنيه إسترليني أخرى.
سيدفعون هذه المكافأة حتى تصل إلى سن الخمسين. لذا افتح واحدة عندما تبلغ 18 عامًا ، وادخر الحد الأقصى كل عام ، وستحصل على مبلغ رائع قدره 32000 جنيه إسترليني من الحكومة ، بالإضافة إلى الفائدة التي تكسبها على رصيدك كل سنة.
ما الذي يمكنني استخدامه من أجله؟
(الصورة: جيتي)
عمر ISA له استخدامان رئيسيان. إذا حصلت على النقود قبل سن الستين ، فأنت بحاجة إلى إيداعها في إيداع لممتلكاتك الأولى للاحتفاظ بالمكافأة.
لكن لا يمكنك استخدامها في إيداع إذا كنت قد امتلكت في الماضي عقارًا ، أو حتى حصة من الممتلكات ، في الماضي.
بعد سن الستين ، يمكنك سحب الأموال لدعم أسلوب حياتك في التقاعد ، ويمكنك إنفاقها على ما تريد.
هل يمكنني أخذ أموال من ISA مدى الحياة؟
نعم ، ولكن قد يتم تطبيق رسوم السحب ، اعتمادًا على عمرك وكيف تريد استخدام الأموال.
لا يتم تطبيق رسوم السحب إذا كنت تستخدم المال لشراء منزلك الأول ، أو إذا كان عمرك 60 عامًا أو أكثر ، أو إذا كنت مريضًا بمرض عضال ولم يتبق لديك سوى أقل من 12 شهرًا.
يمكنك أيضًا التحويل إلى ISA آخر مدى الحياة مع مزود آخر دون أن تتعرض لرسوم سحب.
إذا كنت تسحب الأموال قبل بلوغك الستين من العمر ولا تستخدم النقود لشراء منزلك الأول ، فقد تواجه رسوم سحب بنسبة 25٪ من المبلغ الذي تسحبه.
ISA مدى الحياة مقابل المساعدة في شراء ISA
(الصورة: جيتي)
إن ISA مدى الحياة ليس الطريقة الوحيدة للحصول على نقود إضافية من الحكومة - فهناك أيضًا مساعدة لشراء ISA.
هناك بعض الاختلافات الرئيسية بين ISA مدى الحياة والمساعدة على شراء ISA التي تستحق الذكر.
مع ISA مدى الحياة ، يجب أن تذهب الأموال نحو عقار تقل تكلفته عن 450.000 جنيه إسترليني.
فعل كيم وكهرمان تفكك
على النقيض من ذلك ، مع المساعدة في شراء ISA ، يمكنك فقط وضع النقود في عقار تصل تكلفته إلى 250.000 جنيه إسترليني ، ما لم يكن في لندن حيث يقفز الحد الأقصى للنقد إلى 450.000 جنيه إسترليني.
إذا كنت ترغب في وضع المدخرات التي جمعتها في ISA طوال حياتك من أجل شراء عقار ، فيجب أن يكون لديك ISA مفتوحًا لمدة 12 شهرًا على الأقل.
لا توجد مثل هذه القيود مع المساعدة في شراء ISA ، لذلك إذا كنت تخطط للشراء قبل نيسان (أبريل) 2018 ، فهذا هو الخيار المناسب.
ومع ذلك ، بمساعدة شراء ISA ، يمكنك التوفير نقدًا فقط. مع معدلات الادخار في حالة ركود ، فإن وضع أموالك في الأسهم والأسهم يعد خيارًا أكثر جاذبية - رغم أنه محفوف بالمخاطر - ، والذي يمكنك القيام به باستخدام ISA مدى الحياة.
تحويل الأموال من المساعدة على الشراء إلى ISA مدى الحياة
المساعدة في شراء ISA تحافظ على أموالك في المدخرات النقدية التقليدية ، لكن ISA مدى الحياة تضعها عمومًا في سوق الأوراق المالية لتنمو بشكل أسرع.
يوجد حاليًا نوعان من النقد ISA مدى الحياة - ال جمعية سكيبتون للبناء و جمعية نوتنغهام للبناء . لذلك إذا كنت تريد التبديل مع الاحتفاظ بمدخراتك نقدًا ، فأنت بحاجة إلى نقل أموالك إلى هناك.
ISA مقابل المعاشات التقاعدية مدى الحياة
(الصورة: جيتي)
تتمثل إحدى نقاط البيع في ISA مدى الحياة في المرونة.
إذا كنت تخطط لاستخدامه للتقاعد ، لكن ظروفك تتغير وتحتاج بشدة إلى هذا المال ، فيمكنك الحصول عليه ، وإن كان ذلك بغرامة قدرها 25٪ على المبلغ المسحوب.
لا يمكنك فعل ذلك مع معاش تقاعدي - الأموال التي تدخرها في معاشك التقاعدي مغلقة ، بعيدًا عن متناول اليد ، حتى تصل إلى 55 عامًا.
عندما يحين وقت الوصول إلى معاشك التقاعدي ، يمكنك الحصول على 25٪ منه معفاة من الضرائب. سيتعين عليك دفع ضريبة الدخل على الباقي.
قراءة المزيد
الأحمر الميت الفداء 2 خريطة الحيوان
كيف تجني المزيد من أموالك
أفضل شيء يمكنك فعله بالمال أموالك ليست آمنة في البنك مخاطر ومكافآت بنوك التطبيقات شرح نظير إلى نظيرومع ذلك ، مع ISA مدى الحياة ، يمكنك الحصول على مجموع مدخراتك دون أن يأخذ ضرائب الضرائب بنسًا واحدًا.
ولكن إذا كانت أولويتك هي بناء أكبر قدر ممكن من المعاشات التقاعدية ، فإن المعاش التقاعدي التقليدي لا يزال أفضل رهان لك.
لا تستفيد فقط من زيادة حكومية في معدل ضريبة الدخل الخاص بك (لذلك 20٪ لدافعي الضرائب بالمعدل الأساسي) ، ولكن بفضل التسجيل التلقائي ، فإن صاحب العمل ملزم الآن بالمساهمة أيضًا.
مع الفائدة المركبة ، كلما طالت مدة التوفير بهذه المساهمات الإضافية ، زاد مقدار معاشك التقاعدي.
لا يتعين على أصحاب العمل تقديم هذه المساهمات في ISA مدى الحياة.
في الوقت الحالي ، نحسب أن الأشخاص الوحيدين الذين سيكونون أفضل حالًا في الادخار في أحد هؤلاء بدلاً من معاش تقاعدي هم الأثرياء جدًا الذين بلغوا بالفعل الحد الأقصى من خيارات الشركة أو يقتربون من الحد الأقصى لمدى الحياة لصندوق التقاعد الخاص بهم على وشك فرض ضريبة (حاليًا 1،030،000 جنيه إسترليني) أو الضريبة السنوية (40،000 جنيه إسترليني).
ذلك ، أو الأشخاص الذين يدخرون لشراء منزل.
حذرت وزيرة المعاشات التقاعدية السابقة البارونة روس ألتمان من أن قانون الضمان الاجتماعي مدى الحياة يشكل خطرا على المعاشات التقاعدية ، ويمكن أن يربك الناس ودفعهم للتخلي عن مساهمات أصحاب العمل القيّمة.
موفري ISA مدى الحياة
ال عمر Skipton ISA و جمعية نوتنغهام للبناء تقدم حاليًا ISAs نقدًا مدى الحياة. كلاهما يدفع فائدة 1٪ سنويًا معفاة من الضرائب في الوقت الحالي.
ومع ذلك، تتصدر جمعية Newcastle Building Society كلاهما - حيث تدفع 1.1٪ على الأرصدة النقدية .
ومع ذلك فهؤلاء هم المزوّدون الثلاثة الوحيدون لـ ISA الذين يتيحون لك توفير النقود في الوقت الحالي.
لديك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالأسهم ومشاركات ISA مدى الحياة.
إذا كنت تبحث عن رسوم منخفضة ، ولا تمانع في اختيار الأموال التي تضعها في أموالك ، ايه جيه بيل هو الفائز - برسوم تبدأ من 0.25٪ فقط. هارجريفز لانسداون تتقاضى رسومًا أكثر ، برسوم تبدأ من 0.45٪ ، ولكن لديها مجموعة كبيرة من الأشياء للاستثمار فيها.
للأشخاص الذين يريدون أبسط قليلاً جوزة الطيب و علبة النقود و مركز المشاركة لديك منتجات تعني أنك لست مضطرًا لاختيار الاستثمارات بنفسك ، ولكن تأتي برسوم أعلى - والتي يمكن أن تفسد أي عوائد.
OneFamily هو أيضًا ملف مزود ISA مدى الحياة ، تقدم صندوقين ، برسوم 1 ٪ ويمكن فتحها مقابل 25 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر أو بمبلغ إجمالي قدره 250 جنيهًا إسترلينيًا.
أسئلة؟ اسألنا في التعليقات أدناه.
