إطلاق رهن عقاري جديد للمشتري لأول مرة بدون إيداع - ولكن هناك مخاطرة كبيرة

سيتمكن الآباء الذين يقرضون أطفالهم 10٪ كسب 2.5٪ فائدة على ما يقدمونه(الصورة: جيتي)

قد يتمكن المشترون لأول مرة الذين يكافحون من أجل ادخار ما يكفي من أجل إيداع ، من الشراء بدون إيداع - طالما أن لديهم فردًا من العائلة لديه ما يكفي من المدخرات لدعمهم.

هذا من خلال رهن عقاري جديد بنسبة 100٪ من بنك Lloyds ، والذي لا يتطلب أي إيداع من المشتري. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى فرد من العائلة على استعداد للتخلي عن أموالهم لمدة ثلاث سنوات كضمان يقيس.

يأتي ذلك بعد أن وجدت الأبحاث التي أجراها المقرض أن الهدف الأول في الحياة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 35 عامًا هو شراء منزل - لكن نصفهم يقولون إن ادخار وديعة هو أكبر عائق.

سيسمح لك الرهن العقاري الجديد Lend a Hand بالشراء دون أن يجلس الآلاف في حسابك المصرفي. للتقدم بطلب ، سيحتاج أحد أفراد العائلة إلى المساهمة بنسبة تصل إلى 10٪ من القرض كضمان ، والذي سيتم اعتباره بمثابة وديعة.

الرهن العقاري لمدة ثلاث سنوات ، المتاح للمقترضين في إنجلترا وويلز ، سيكون ثابتًا عند 2.99٪.

وستدفع لأفراد العائلة فائدة 'تتصدر' 2.5٪ على الأموال التي يستثمرونها لمدة ثلاث سنوات.

أوضح فيم مارو ، من شركة Lloyds: `` نحن ملتزمون بإقراض 30 مليار جنيه إسترليني للمشترين لأول مرة بحلول عام 2020 كجزء من تعهدنا بمساعدة الناس والمجتمعات في جميع أنحاء بريطانيا على الازدهار - ومد يد المساعدة هي إحدى الطرق التي سنقوم بها للقيام بذلك. المجموعة المصرفية.

'في قلب هذا المنتج الرائد في السوق هو المساعدة في مواجهة التحدي الأكبر الذي يواجهه المشترون لأول مرة للوصول إلى سلم العقارات ، مع مكافأة العملاء المخلصين في بيئة منخفضة السعر.

على الرغم من تغير الزمن ، لا يزال لدى الأطفال طموح مماثل لطموح والديهم - في امتلاك منزل خاص بهم. تساعد Lend a Hand الآباء على الاستثمار في مستقبل أطفالهم والحصول على أفضل عائد على أموالهم.

كم يمكنك الاقتراض؟

مبادرة Lloyds الجديدة متاحة على قروض عقارية تصل إلى 500000 جنيه إسترليني على مدى 30 عامًا كحد أقصى.

لا توجد رسوم ويمكنك أيضًا استرداد نقدي بقيمة 500 جنيه إسترليني بمجرد الانتهاء ، بالإضافة إلى 300 جنيه إسترليني إضافية للمساعدة في تغطية التكاليف القانونية - على الرغم من إمكانية سحب عرض استرداد النقود في أي وقت.

لكنها تأتي مع علمين تحمرين.

لا يمكنك أخذ الرهن العقاري معك إذا انتقلت - لذلك ستحتاج إلى التأكد من أنك ستبقى في منزلك الجديد لمدة ثلاث سنوات على الأقل أو تعلم أنه يمكنك سداد القرض العقاري بالكامل في ذلك الوقت.

ثانيًا ، إذا فاتتك السداد ، فسيكون للبنك حقه في أخذ المبلغ المستحق من 10٪ المستثمر من قبل أفراد عائلتك بدلاً من ذلك.

مد يد المساعدة - كيف يعمل

للسماح للبنك بمنح الرهن العقاري بنسبة 100٪ ، يجب على أحد أفراد العائلة إيداع 10٪ من سعر الشراء في حساب توفير منفصل (الصورة: E +)

للحصول على قرض عقاري ، سوف تحتاج إلى أن يكون لديك أحد أفراد الأسرة الذي يرغب في إقراضك بنسبة 10٪ وتأكيد ذلك على الورق. سيحتاجون إلى نقود كافية في التيار حساب التوفير ، على سبيل المثال 30.000 جنيه إسترليني لرهن عقاري بقيمة 300.000 جنيه إسترليني.

بمجرد العثور على الممتلكات الخاصة بك ، سيتعين عليهم بعد ذلك إنشاء حساب توفير لدى بنك Lloyds والدفع نقدًا قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

ثم يتم الاحتفاظ بها كوديعة على غرار الضامن ، وتحقق فائدة بنسبة 2.5٪ كلما تقدمت في العمل.

بعد ثلاث سنوات ، كل من ساعدك في أموال الادخار ، سيتم رد مدخراته البالغة 10٪ بالإضافة إلى أي فائدة تراكمت عليه.

لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن يكون لدى المقترض أو المدخر حساب جاري في Club Lloyds. إذا لم يكن لديك واحد بالفعل ، فسيتعين عليك التسجيل مسبقًا.

على الرغم من ذلك ، يجب أن تدرك أن هذا يأتي مع رسوم قدرها 3 جنيهات إسترلينية شهريًا ما لم تدفع ما لا يقل عن 1500 جنيه إسترليني شهريًا.

هل هذا إتفاق جيد؟

هناك قروض عقارية أخرى حالية بنسبة 100٪ يمكن للوالدين استخدامها لمساعدة أطفالهم في الصعود إلى السلم (الصورة: جيتي)

تم تسعير الرهن العقاري الجديد Lend a Hand بشكل تنافسي وسيجذب بلا شك انتباه المشترين لأول مرة الذين يتطلعون إلى الصعود على سلم العقارات.

ولكن كيف يقارن أحدث عروض Lloyd مع بقية السوق الآن؟

لا شك أن هؤلاء المقترضين الذين لديهم مدخرات قليلة أو معدومة للإيداع سوف يكافحون وقد يتساءلون عما إذا كانوا سيصبحون مالكًا لمنزل بدون دعم. قد يرغب الآباء أيضًا في مساعدة أطفالهم في الحصول على منزلهم الأول ، لكنهم يترددون في التخلي عن مدخراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس ، لذا فإن العائد الثابت المضمون لمدة ثلاث سنوات بمعدل رائع سيكون بلا شك أمرًا مغريًا ، تشرح راشيل سبرينجول ، في Moneyfacts.co.uk.

وفاة الممثل الدكتور مارتن

يمكن لبنك الأم والأب الحصول على معدل ادخار أعلى من الجدول بنسبة 2.50 ٪ ثابتًا لمدة ثلاث سنوات بموجب صفقة Lend a Hand. حاليا يدفع بنك الريان 2.50٪ كمعدل ربح إجمالي على سنداته الثابتة لمدة 36 شهرًا ، التي تحتل المرتبة الأولى في قطاعها وتقدم المنافسة الوحيدة في الوقت الحالي.

صفقة مماثلة في السوق هي قرض باركليز فاميلي سبرينج بورد ، والذي يبلغ سعره 0.01٪ أعلى من صفقة بنك لويدز عند 3.00٪ ثابتة لمدة ثلاث سنوات ، ومرة ​​أخرى بسعر 100٪ من القرض إلى القيمة. سيضع الآباء وديعة بنسبة 10 ٪ ، محتفظ بها في حساب البدء المفيد الخاص بهم ، والذي يوفر معدل فائدة ادخاري أقل بنسبة 2.25 ٪ وإعادته بعد ثلاث سنوات.

'ومع ذلك ، في حالة ارتفاع السعر الأساسي ، يكون السعر مضمونًا ليكون 1.50٪ أعلى من السعر الأساسي للبنك ، لذلك يمكن للمدخرين كسب فائدة أكبر من عرض 2.50٪ المقدم من بنك لويدز. بعد قولي هذا ، في حالة انخفاض أسعار الفائدة ، سيرى المدخرون فوائدهم تتضاءل.

علاوة على ذلك ، تبلغ مدة الرهن العقاري Lend a Hand من بنك Lloyds 30 عامًا كحد أقصى ، ولكن الرهن العقاري Barclays Family Springboard له مدة أقصاها 25 عامًا.

لذلك ، سيجد المقترضون الذين يتطلعون إلى تقليل أقساط السداد الشهرية أن صفقة Lloyds Bank مثالية ، ومع ذلك ، يجب أن تدرك أنه كلما طالت مدة الرهن العقاري ، زادت تكلفة الفائدة بشكل عام.

ما الذي يجب أن أكون حذرا منه؟

يوضح Andrew Hagger في Moneycomms.co.uk .

'معدل الرهن العقاري ثابت لمدة ثلاث سنوات بسعر تنافسي قدره 2.99٪ - ولحسن الحظ من منظور FTB الذي يعاني من ضائقة مالية ، لا توجد رسوم على المنتج مستحقة الدفع.

حساب التوفير ثابت لمدة 3 سنوات ويدفع معدل السوق الرائد 2.5٪ وطالما تم سداد أقساط الرهن العقاري في الوقت المحدد وتم تحديثها في نهاية فترة 3 سنوات ، يتم إرجاع رصيد المدخرات لأفراد الأسرة.

لكن هاغر يوضح أن أي شخص يختار هذا الخيار يجب أن يكون على دراية بالحروف الصغيرة.

لا يمكن استخدام الرهن العقاري لبناء عقارات جديدة - والحد الأقصى للرهن العقاري هو 500 ألف جنيه إسترليني.

مع تزايد حالة عدم اليقين بشأن خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، من الصعب معرفة ما سيحدث لأسعار المساكن في السنوات الثلاث المقبلة. إذا ظلت أسعار المساكن مجمدة عند مستواها الحالي ، فبعد 3 سنوات من السداد (على قرض عقاري لمدة 30 عامًا) ، سيظل المقترض بحاجة إلى رهن عقاري بنسبة 93.5٪ على المدى الطويل بحلول عام 2022.

يمكنك أن تأمل أن يوفر Lloyds Bank منتجًا تكميليًا لهؤلاء العملاء الذين لديهم مثل هذا الحجم المرتفع من LTV وألا يتركهم محاصرين وبدون أي خيار آخر للانتقال إلى Lloyds Bank SVR والذي يبلغ حاليًا 4.24٪ ويمكن أن يكون أعلى إذا أسعار ترتفع في الأشهر ال 36 المقبلة.

وأضاف هاغر: 'بالنسبة لشخص لديه رهن عقاري قيمته 150 ألف جنيه إسترليني (30 عامًا) مضطرًا إلى الانتقال من 2.99٪ إلى 4.24٪ (SVR) بعد 3 سنوات ، فإن سداد الأقساط الشهرية يقفز من 630 جنيهًا إسترلينيًا إلى 725 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا'.

قراءة المزيد

مخططات لمساعدة المشترين لأول مرة على الصعود إلى السلم