يشرح مارتن لويس كيفية تصفية ديون بطاقتك دون أن يكلفك ذلك الكثير

كشف أسرار الحصول عليها بالشكل الصحيح

أصبحت صناديق الرسائل خطيرة في هذا الوقت من شهر يناير ، وليس فقط بسبب الأصابع المحاصرة.

يأخذ البريد صبغة شيطانية للعديد من الذين ينتظرون بيانات بطاقة الائتمان للهبوط على ممسحة بعد منحهم مطرقة على عيد الميلاد.

إذا كان البلاستيك يحتوي على مخلفات احتفالية ، فلا تتجاهلها ، فقد حان الوقت لفرزها.

هناك ثلاث قواعد أساسية لفرز ديونك الحالية:

آنا اشلي سبورتس دايركت

1. توقف عن اقتراض المزيد.
2. خفض سعر الفائدة. هذا يعني أن أقساطك تسدد الدين الفعلي بدلاً من مجرد جني الأرباح للمقرض.
3. إذا كان لديك أكثر من دين واحد ، فامنح الأولوية لسداد الدين الذي يحتوي على أعلى معدل فائدة أولاً - حيث إنه ينمو بأسرع ما يمكن - وادفع فقط الحد الأدنى على كل شيء آخر.

تكتيك تحويل الرصيد

سداد ديون بطاقات الائتمان بأقل من هذه الأساليب (الصورة: جيتي)

السلاح الرئيسي لقطع الفائدة هو تحويل الرصيد.

هل يغادر الأصدقاء Netflix المملكة المتحدة

هذا هو المكان الذي تحصل فيه على بطاقة (بطاقات) جديدة تسدد الديون المستحقة لك على بطاقات الائتمان أو بطاقات المتجر الحالية ، لذلك تقوم بتحويل الديون وتدين بها ، ولكن بدون أي تكلفة فائدة.

وهناك 'قاعدة الثلاثة' هنا للحصول على البطاقة الصحيحة.

1. لا تقدم طلبًا بمحض إرادتك ، واطلع أولاً على ما سيتم قبولك من أجله . عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، يقومون بإجراء فحص ائتماني.

لسوء الحظ ، البنوك هي نوع المؤسسات التي تمنحك مظلة عندما تشرق الشمس وتطلبها مرة أخرى عندما تمطر.

لذا فإن أولئك الذين هم في أمس الحاجة إلى خفض تكاليف ديونهم الحالية يميلون إلى أن يكونوا أولئك الذين يكافحون أكثر من أجل قبولهم.

والأسوأ من ذلك ، أن مجرد التقدم بطلب للحصول على بطاقة يشير إلى ملفك الائتماني ، وهو ما يكون له تأثير سلبي هامشي ، لذلك إذا تم رفضك ، فسيصبح قبولك في مكان آخر أكثر صعوبة.

كم من الوقت قبل أن أستطيع القيادة

للمساعدة ، استخدم حاسبة الأهلية ، مثل حاسبتي في moneysavingexpert.com/BTeligibility

تتيح لك هذه البطاقات الصحيحة ، من خلال إظهار أي من أفضل الصفقات التي من المرجح أن يتم قبولك فيها - ولا تؤثر على الجدارة الائتمانية في المستقبل.

2. اختر البطاقة بأقل رسوم في الوقت الذي تحتاجه . تفرض معظم بطاقات تحويل الرصيد رسومًا لمرة واحدة على مبلغ الدين المحول بنسبة تصل إلى 3٪ (أي 30 جنيهًا إسترلينيًا لكل 1000 جنيه إسترليني تم تحويلها).

بشكل عام ، كلما كانت فترة 0٪ أطول كلما زادت الرسوم ، لذلك يجب أن تستهدف البطاقة بأقل رسوم مع ضمان أن تكون فترة 0٪ طويلة بما فيه الكفاية.

لذا احسب المدة التي تعتقد أنك ستستغرقها لتسوية الديون ، وأضف القليل من أجل الأمان ، ثم اختر أقل رسوم خلال ذلك الوقت. إذا لم تكن متأكدًا من اللعب لفترة طويلة والاستمتاع بالأمان.

أطول بطاقة حالية 0٪ هي barclaycard.co.uk عند 'تصل إلى' 38 شهرًا 0٪ مع رسوم 1.4٪ (19.9٪ rep APR بعد). أطول بطاقة معفاة من الرسوم هي halifax.co.uk في 'حتى' 29 شهرًا 0٪ (19.9٪ rep APR بعد).

دانييلا ويستبروك عرض جيريمي كايل

أفضل ما يمكن شراؤه في mse.me/balancetransfers

يمكن أن تساعد بطاقات الائتمان ، عند استخدامها بشكل صحيح ، في تسوية الديون (الصورة: جيتي)

3. راقب البطاقات 'حتى' . إنهم لا يميلون إلى قول هذا صراحة ولكنك ستكتشفه في الأحرف الصغيرة. هذا يعني ، اعتمادًا على درجة الائتمان ، سيحصل بعض الذين يتم قبولهم على 0٪ أقصر. من المحبط أنه لا توجد طريقة لمعرفة ذلك مسبقًا.

ومع ذلك ، بشكل عام ، إذا أجريت فحصًا للأهلية وكانت البطاقات الوحيدة التي تظهر لديك فرصة جيدة للحصول عليها هي 'حتى' البطاقات ، فمن المحتمل أن تحصل على نسبة 0٪ أقصر مع كل البطاقات.

أطول بطاقة غير تصل إلى 0٪ هي sainsburysbank.co.uk في 36 شهرًا 0٪ مع رسوم 2.89٪ - لذلك إذا قبلت فهذا ما تحصل عليه. كما أنه يوفر عدم متابعة لـ خيار بدون رسوم لمدة 28 شهرًا 0٪ (كلاهما 18.9٪ rep APR بعد). إذا كانت لديك فرصة جيدة للحصول على هؤلاء ، فقد يستحقون النفخ من أجلهم.

الأولاد المفقودون

قراءة المزيد

سداد ديونك

القواعد الذهبية لتحويل الرصيد

الحصول على البطاقة الصحيحة هو نصف المهمة فقط ، وبمجرد حصولك عليها ، عليك التأكد من استخدامها بالطريقة الصحيحة.

1. قم دائمًا بإلغاء الديون على البطاقة أو التحويل مرة أخرى قبل انتهاء نسبة 0٪ أو دفع معدل الفائدة السنوية المرتفع.
2. لا تفوت الحد الأدنى للسداد الشهري وإلا فقد تخسر صفقة 0٪.
3. لا تنفق أو تسحب النقود من البطاقة. عادة لا يكون السعر رخيصًا.
4. يجب عليك عادةً إجراء التحويل بسرعة ، فمعظم حدود البطاقات تتراوح من 60 إلى 90 يومًا للحصول على 0٪.

تكافح من أجل النوم بسبب الديون؟

إذا لم تتمكن حتى من الوفاء بالحد الأدنى من الدفعات الشهرية ، أو لديك ديون غير متعلقة بالرهن العقاري أكبر من راتب عام أو لديك اكتئاب أو قلق بشأن ذلك ، فأنت في ما أصفه بأزمة ديون.

في هذه الحالة ، انسَ ما كتبته أعلاه ، وبدلاً من ذلك ، احصل على مساعدة مجانية في استشارة الديون الفردية CitizensAdvice.org.uk و capuk.org و StepChange.org أو NationalDebtline.co.uk

هم هناك للمساعدة وليس الحكم. الشيء الأكثر شيوعًا الذي سمعته بعد ذلك هو: أخيرًا حصلت على نوم جيد ليلاً.

• مارتن لويس هو مؤسس moneysavingexpert.com