حوالي ثمانية ملايين شخص في المملكة المتحدة يتخلفون بانتظام عن سداد الفواتير أو يشعرون بالإرهاق من ديونهم.
ومع ذلك ، على الرغم من الواقع ، يطلب واحد فقط من كل خمسة المشورة بشأن ذلك.
وفقًا لخدمة Money Advice ، يمكن أن يعاني 10 ٪ من السكان في صمت من مشاكل مالية خطيرة ، حيث يكون الشباب والأشخاص الذين يستأجرون منازلهم والعائلات الكبيرة والآباء غير المتزوجين معرضين بشكل ملحوظ لخطر أكبر.
إذا كنت عالقًا في دوامة بطاقات الائتمان المكشوفة ، والإيجار غير المدفوع ، والفواتير وغير ذلك - فهناك طرق للتعامل معها.
قالت شيلا ويلر ، مديرة استشارات الديون في خدمة المشورة المالية: سيريد الأصدقاء والعائلة مساعدتك ودعمك.
'نصيحة مجانية بشأن الديون متاحة الآن وستساعدك في إعادة أموالك إلى المسار الصحيح قبل أن تصبح مخاوفك المالية مشكلة أكبر'.
كيفية الخروج من الدين
1. تعرف أين تقف
اجمع جميع بياناتك معًا - بطاقات الائتمان والقروض وبطاقات المتجر والبنوك.
من هو ديكلان دونيلي الذي يرجع تاريخه
كم تدين على كل منها؟ ما هي الأقساط الشهرية؟
ما مقدار الفائدة التي تدفعها؟ اجمعها حتى تعرف المبلغ الإجمالي المستحق عليك.
قد تكون هذه لحظة مفجعة لأن العديد من الأشخاص لا ينظرون أبدًا إلى ديونهم الإجمالية ويدركون ما يدفعونه بالفعل كل شهر لخدمته.
2. ضع ميزانية والتزم بها
(الصورة: جيتي)
كم لديك قادم وماذا يخرج؟ أدرج جميع مصادر الدخل - الراتب أو المعاش التقاعدي أو المزايا أو الفائدة على المدخرات أو الاستثمارات - في عمود واحد.
أدرج فواتيرك الأساسية - الرهن العقاري / الإيجار ، وضريبة المجلس ، وفواتير الطاقة ، وأجرة العمل والطعام - في عمود آخر.
ثم أضف كل شيء آخر تدفعه من التأمين إلى ضريبة السيارة وفواتير الهاتف وباقة التلفزيون وعضوية الصالة الرياضية والعطلات والملابس وأعياد الميلاد.
راجع كل مصروفاتك واعرف ما إذا كان يمكنك قطع أي منها أو تقليصها أو التبديل إلى صفقات أفضل.
ما هو وقت قتال خان
احسب ما لديك بعد دفع الفواتير حتى تتمكن من معرفة ما تبقى لسداد الديون.
ابحث عن طرق لكسب القليل من النقود الإضافية - مثل جلد الأشياء التي لا تستخدمها أو لا تحتاجها.
3. لا تحاول معالجة كل ذلك مرة واحدة
ركز على الديون ذات أعلى معدل فائدة.
هذا هو أكثر ما يكلفك ، وبمجرد أن تقوم بفرزها ، ستوفر لك أكبر قدر من النقود لسداد كل شيء بشكل أسرع. قم بإعداد الخصم المباشر للديون الأخرى لضمان سداد الحد الأدنى على الأقل كل شهر وفي الوقت المحدد.
لا تتأثر برسوم السداد المتأخر - فأنت تدفع بالفعل مبالغ ضخمة من الفوائد.
4. محاولة تبديل الديون باهظة الثمن
هناك أكثر من 63 مليار جنيه إسترليني مستحقة على بطاقات الائتمان في المملكة المتحدة ، بمتوسط 2،469 جنيه إسترليني لكل أسرة ، وفقًا لجمعية المال الخيرية.
إذا كان لديك رصيد بقيمة 2000 جنيه إسترليني على بطاقة ائتمان بمتوسط سعر سوقي يبلغ 18.9٪ APR ، ولا تدفع سوى الحد الأدنى للرصيد البالغ 2.5٪ كل شهر ، فسوف يستغرق الأمر 26 عامًا للتصفية وتكلفك 2976 جنيهًا إسترلينيًا فائدة.
قم بتحويل هذا الرصيد إلى صفقة تحويل رصيد بنسبة 0٪ ، على سبيل المثال بطاقة MBNA التي تبلغ مدتها 36 شهرًا ، وادفع 48 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا وستقوم بتسوية الديون في السنوات الثلاث.
5. زد فواتيرك
إذا لم يكن لديك تصنيف ائتماني جيد (راجع دليلنا حول كيفية إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك) والذي يمنعك من قبول بطاقة تحويل رصيد 0٪ ، يمكنك تقليل الوقت المستغرق لسداد الديون ومبلغ الفائدة بشكل كبير عن طريق دفع مبلغ إضافي قليلاً فوق الحد الأدنى للسداد كل شهر.
إذا دفعت 20 جنيهًا إسترلينيًا فقط شهريًا أعلى من الحد الأدنى لرصيد 2000 جنيه إسترليني بمتوسط 18.9 ٪ APR ، فستقوم بمسح الرصيد في خمس سنوات ودفع 932 جنيهًا إسترلينيًا فائدة.
ينتهي الأمر بتقطيع 21 عامًا وتوفير 2044 جنيهًا إسترلينيًا في الفائدة.
إذا كنت تستطيع دفع 50 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا كل شهر ، فسوف تقوم بتسوية الدين في غضون عامين و 10 أشهر ودفع 469 جنيهًا إسترلينيًا كفائدة.
6. لا تراكم المزيد من الديون
تعلم أن تعيش في داخلك يعني. إذا كنت لا تستطيع شراء شيء ما ، فلا تشتريه. فكر في كل الأشياء التي أفرطت في إنفاقها ولم تستخدمها أو أدركت أنها لم تكن تستحق التكلفة بمجرد شرائها.
توقف عن أخذ بطاقات الائتمان معك. اخفهم في المنزل. أخبرنا القراء أنهم ذهبوا إلى حد تغليفها بغلاف بلاستيكي وتخزينها بعيدًا عن الأنظار في الفريزر.
تفريغ بطاقات المتجر - فهي باهظة الثمن ، وغالبًا ما تتقاضى معدلات 30٪ APR plus. ما لم تقم بسدادها بالكامل كل شهر ، فإن أي مكافآت يجذبك بها سيتم محوها من خلال رسوم الفائدة.
إذا كنت لا تستطيع حقًا منع نفسك من الإنفاق على البطاقات ، فقم بتقطيعها حتى لا تتمكن من استخدامها.
7. قم بإنهاء ما بدأته
لا تستسلم. احتفظ بسجل عن أحوالك. سيساعدك ذلك على إبقائك متحفزًا لأنك ترى رقم مبلغ الدين الذي تدين به ينخفض. تخيل كيف ستشعر عندما تكون خاليًا من الديون تمامًا.
بعد ذلك ، يمكنك البدء في الادخار للأشياء التي تريدها وللمستقبل بحيث يكون لديك دائمًا وسادة مالية يمكنك الرجوع إليها ولا تحتاج إلى اللجوء إلى ائتمان باهظ الثمن.
8. لا تكافح وحدك
(الصورة: جيتي)
إذا كنت لا تستطيع السيطرة وتشعر بأنك غير قادر على تغطية نفقاتك ، فاحصل على المساعدة على الفور. كلما تركته لفترة أطول كلما ازداد الوضع سوءًا.
كلما حصلت على المساعدة بشكل أسرع ، زادت الخيارات المتاحة أمامك لتصفية الديون. هناك الكثير من النصائح المجانية والمستقلة المتاحة.
ماذا يعني 911 روحيا
- احجز موعدًا مع أحد مستشاري الديون في أو قم بزيارتنا مواطنينadvice.org.uk
- اتصل بخط المساعدة الوطني للديون على 0808808 4000
- اتصل بـ StepChange Debt Charity على 0800138 1111 أو عبر stepchange.org
- PayPlan ، 020 7760 8976 أو payplan.com ، يمكن أن يقدم لك مشورة مجانية بشأن الديون بالإضافة إلى خطة لإدارة الديون بدون رسوم.
قراءة المزيد
سداد ديونك
كيفية الخروج من الدين احصل على 60 يومًا لتعويض الدفعات كيف تحطمنا الديون الصغيرة كيفية تصفية السحب على المكشوف في 3 أسابيع9. الإقراض من نظير إلى نظير
قد لا تعرف الكثير عن الإقراض من نظير إلى نظير ، ولكن الفكرة بسيطة إلى حد ما. مع قيام البنوك بأخذ مدخرات ودفع معدلات ضئيلة ، بينما تقرض الأموال بمبالغ أعلى بكثير ، بدأ الناس منذ حوالي 10 سنوات في الإقراض والاقتراض من بعضهم البعض بدلاً من ذلك.
من الناحية النظرية ، يعني هذا صفقات أفضل لكلتا المجموعتين من الأشخاص - حيث يسمح الإنترنت للمقترضين والمقرضين بالعثور على بعضهم البعض بالطريقة التي يربط بها eBay المشترين والبائعين.
حتى أن هناك مقرضين من نظير إلى نظير متخصصون في مساعدة الأشخاص الذين لديهم سجلات ائتمانية أقل من مثالية.
قال فرانك Mukahanana ، مؤسس شركة ، نحن نهدف إلى وضع الناس قبل الأرباح QuidCycle - شبكة نظير إلى نظير مصممة لمساعدة الأشخاص على تصفية ديونهم.
خطوات أولى مهمة
هناك دائمًا طريقة للخروج ، ما عليك سوى العثور عليه (الصورة: جيتي)
ابق هادئا - من السهل أن تشعر بالإرهاق ، لذا فإن الحفاظ على مستوى رأسك وعدم ترك الذعر في داخله أمرًا مهمًا.
اكتشف ما تدين به - لا تدفن رأسك في الرمال ، افتح فواتيرك واكتب قائمة بالمبلغ المستحق عليك وأين. كلما أسرعت في مواجهة الواقع ، أصبح الأمر أسهل - وأطول - سيتعين عليك التعامل معه.
بدء محادثة - تواصل مع المورد / البنك الخاص بك لشرح الموقف. بموجب القانون ، يجب أن يكون لدى العديد من الشركات مثل موردي الطاقة وشركات المياه أحكام خاصة بهؤلاء الذين يكافحون من أجل الدفع. قد يضعونك على خطة ديون. إنها أيضًا فكرة جيدة أن تشرح موقفك لمالك العقار.
أوضحت ليز آلي ، من شركة التخطيط المالي ، 'مثل العديد من الأشياء في الحياة ، يمكن للتحدث مع الآخرين أن يجلب وجهات نظر جديدة ويحل المخاوف المزعجة'. بروين دولفين .
الحصول على نصائح وتلميحات حول أي شيء وكل ما يهم هو أمر مفيد. في مجال عملي ، أقابل أحيانًا أشخاصًا يجدون صعوبة بالغة في التحدث عن المال مع أحبائهم. أعتقد أن الأجيال الشابة أقل قلقًا بشأن الانفتاح على الموارد المالية من الأجيال الأكبر سنًا. من المهم أن تكون قادرًا على التحدث عن المال.الحصول على المساعدة - قد يبدو أن كل إعلان تلفزيوني وإذاعي آخر يخص شركة لإدارة الديون. في حين أن هذا قد يبدو خيارًا مغريًا إذا كنت بحاجة إلى الدعم ، تذكر أن مساعدتهم تأتي بتكلفة.
هناك العديد من الجمعيات الخيرية والمنظمات الحكومية التي تم إنشاؤها لمساعدة الأشخاص الذين يعانون من الديون مجانًا. يمكن للبعض الاتصال بموفري الائتمان نيابة عنك لإعداد خطة دفع تناسبكما.
خدمة المشورة المالية لديها اختبار الديون للمساعدة في تحديد أفضل خيار لمساعدتك في حل مخاوفك المالية. يمكنك أيضًا استخدامه للعثور على مشورة مجانية بشأن الديون في منطقتك المحلية.
يمكنك العثور على المساعدة عبر الإنترنت أو على الهاتف من خلال Stepchange و Debt.org و الدين الوطني . للمساعدة شخصيًا ، قم بزيارة منطقتك نصيحة المواطنين.
بمجرد معالجة ما ورد أعلاه ، حان الوقت للبدء في وضع خطة للتخلص من الديون.
باربرا وندسور سكوت ميتشل
ألق نظرة على تقرير الائتمان الخاص بك. يسرد هذا من تدين له بالمال ويمكن أن يساعد في توضيح الأمور. العقدة و كليرسكور كلاهما يتيح لك الاطلاع على تقريرك مجانًا ويقدمان نصائح لتحسين تقييمك.
إذا كنت منفقًا كبيرًا ، فضع ميزانية للأسرة ، واضعًا في الاعتبار أي ديون ذات أولوية.
على سبيل المثال ، إذا تأخرت في سداد الرهن العقاري ، فقد تفقد منزلك.
إذا لم تدفع ضريبة المجلس ، فقد ينتهي بك الأمر في السجن. ولكن إذا لم تسدد ديون بطاقة المتجر ، فيمكنك الحصول على أحكام محكمة المقاطعة ضدك - اقرأ المزيد عن الديون ذات الأولوية وغير ذات الأولوية هنا .
كنت قد تكون قادرة على نقل كل أموالك إلى بطاقة 0٪ ، لكن هذا لا يعني أنك ستحصل على أفضل صفقة ممكنة.
بالنسبة لبعض المدينين ، من المنطقي التركيز على سداد الديون بأعلى سعر فائدة أولاً.
هذا يسمى 'كرة الثلج'. يمكنك معرفة ما إذا كان سيوفر لك أي أموال باستخدام آلة حاسبة مثل هذه .
إذا لم تتمكن من دفع فاتورة هاتفك المحمول أو كنت تكافح من أجل تحمل ضريبة البلدية الخاصة بك ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة إضافية من خلال المزايا.
خطوات بسيطة للبقاء على المسار الصحيح
بمجرد أن تعود إلى السيطرة على أموالك ، من المهم أن تظل على هذا النحو. فيما يلي بعض النصائح الخبيرة من Brewin Dolphin لإبقائك على المسار الصحيح.
ابق على اطلاع بأموالك. عندما ترفع عينك عن الكرة ، يمكن أن يكون تأثير الموقف غير المتوقع أكثر حدة ، لأن هناك مشكلات مالية بالإضافة إلى الموقف المجهد للغاية. قد يكون شيئًا بسيطًا مثل انهيار المرجل ، أو كبير مثل انهيار العلاقة أو مرض غير متوقع.
إن إدراك وضعك المالي لا يعني بطريقة سحرية أنه سيكون لديك المزيد من المال ، ولكن التبصر المالي يمكن أن يخفف من العمليات المؤلمة. على سبيل المثال ، تعرف على ما يمكنك الوصول إليه والاحتفاظ بالأوراق ذات الصلة في مكان آمن ويمكن الوصول إليه.استعد واحم نفسك. يرتبط هذا بأشياء أخرى يمكنك القيام بها لتغيير مستقبلك المالي ، مثل التمتع بالبصيرة المالية. أعلم من بحثنا أن الادخار ليوم ممطر هو هدف مالي كبير للأسر - فهم يريدون الادخار كلما أمكن ذلك.
لكني أدرك أن الكثير من الناس يتعرضون لضغوط هنا ، حيث ارتفعت أسعار المنتجات بشكل أسرع من الأجور. ومع ذلك ، فإن إجراء تعديلات مالية صغيرة يمكن أن يعدك للأحداث المعروفة (مثل المناسبات الخاصة) بالإضافة إلى المشاكل غير المتوقعة. يمكن لعقلية الاستعداد والحماية أن تجلب راحة البال بالإضافة إلى زيادة مدخراتك (اقرأ المزيد عن أفضل حسابات التوفير هنا ).تيريزا قد طويل الشعر
حدد الأهداف. قد يبدو هذا كإستراتيجية واضحة ، ومع ذلك ، تظهر الأبحاث أن نصف الأسر تخطط لحياتها قبل أيام أو أسابيع فقط. الحياة العصرية فورية للغاية ، ومن الأسهل أن نفاد صبرك بشأن الصورة الكبيرة الآن يمكننا الحصول على العديد من الأشياء الأخرى على الفور في متناول أيدينا.
ومع ذلك ، إذا كنت تتصور أشياء محددة في السنوات المقبلة ، فستحتاج إلى وضع سلسلة من الخطوات العملية للوصول إلى هناك. لا تتخيل فقط مستقبلك ، استثمر فيه - الوقت والمال - لجعله حقيقة.بناء الميزانية. تنشأ العديد من المخاوف المالية إما من الفشل في التفكير في الاحتياجات المالية طويلة الأجل أو من الأحداث غير المتوقعة. تتمثل إحدى طرق السيطرة على الضغوط المالية في بناء خطة مالية أساسية ومراجعتها من وقت لآخر.
يمكن أن يكون القلق بشأن المال سببًا للقلق ، وإذا لم يتم التعامل معه بسرعة ، فقد يخرج عن نطاق السيطرة. عندما يشعر الوضع المالي بالخروج عن السيطرة ، من المهم طلب المساعدة. يمكن للحديث عن مشاكل المال مع شخص محايد أن يخفف من ضغوط المال في بعض الأحيان. تقدم العديد من المنظمات التوجيه والدعم مجانًا في المملكة المتحدة ، بما في ذلك خدمة المشورة المالية ونصائح المواطنين.
