هل عطلة رسوم الدمغة هي أفضل وقت لشراء منزل؟ خبير يجيب على أسئلتك

(الصورة: Getty Images / iStockphoto)

إذا كنت بصدد شراء منزل ، فمن المحتمل أنك ستنتظر بعصبية كل كلمة للمستشارة ريشي سوناك يوم الأربعاء الماضي لمعرفة ما إذا كانت عطلة رسوم الطوابع قد تم تمديدها.

في النهاية اتضح أن التسريبات كانت صحيحة. المستشار تمديد عطلة رسم الدمغة لمدة ثلاثة أشهر .

هذا مهم لأنه قيل إن أكثر من 300000 شخص عالقون في انتظار أن تتم مشترياتهم من منازلهم قبل نهاية شهر مارس. إذا لم يحدث التمديد ، فمن الممكن أن يكونوا قد نفدوا من جيوبهم.

في الواقع ، تم تمديد عطلة رسوم الدمغة حتى نهاية يونيو ، مع توفير المزيد من الخصومات المخفضة حتى نهاية سبتمبر للأشخاص الذين يعيشون في إنجلترا وأيرلندا الشمالية.

وقد أدى ذلك إلى اتصال الكثير من القراء بي ليسألوني عما إذا كان هذا هو الوقت المناسب لشراء عقار.

أسعار المساكن غير متوقعة في أحسن الأحوال - ولكل متفائل هناك متشائم ذو وجهة نظر مختلفة. إليك نظرة عامة ، لذا إذا كنت تفكر في اتخاذ خطوة ، فلديك كل الخيارات.

إنجلترا ، أيرلندا ، اسكتلندا ، ويلز

قبل أن نبدأ ، ضع في اعتبارك أن هناك قواعد مختلفة وفقًا للمكان الذي تعيش فيه في المملكة المتحدة.

لذلك يُطلق على رسوم الدمغة اسم 'ضريبة معاملات الأراضي والمباني'. في اسكتلندا وضريبة معاملات الأراضي في ويلز - وكانت قواعد العطلة مختلفة في كلا البلدين أيضًا.

ما زلت أنتظر سماع خطط اسكتلندا في الوقت الحالي ، ولكن يبدو من المحتمل أن يتم تمديد العطلة أيضًا ، على الرغم من اختلاف حد الدفع في الوقت الحالي.

ويلز لديها تمديد لمدة ثلاثة أشهر - ولكن ليس الأسعار المخفضة بعد ذلك.

ما هي رسوم الدمغة؟

(الصورة: Getty Images / iStockphoto)

رسوم الدمغة هي في الأساس ضريبة تدفعها عند شراء منزل. بالعودة إلى الأيام الخوالي ، كانت المستندات بحاجة إلى ختم 'ماديًا' لجعل المستند قانونيًا ، ومن هنا جاء الاسم.

تعتمد الضريبة التي تدفعها على قيمة الممتلكات الخاصة بك. في يوليو 2020 ، خفضت الحكومة حد الدفع ، مما يعني أنه إذا كانت قيمة الممتلكات الخاصة بك أقل من 500000 جنيه إسترليني في إنجلترا وأيرلندا الشمالية ، فلن تدفع الضريبة.

كان الحد الأدنى 250 ألف جنيه إسترليني في اسكتلندا وويلز. لذا فإن شراء عقار الآن سيوفر لكثير من الناس جزءًا كبيرًا من المال.

أوليفيا أتوود وكريس هيوز

مع إعلان المستشارة ، أصبح لدينا الآن مجموعة من امتدادات المخططات والخصومات اعتمادًا على البلد الذي تعيش فيه.

ماذا عن الرهن العقاري الجديد بنسبة 95٪؟

كما أطلقت الحكومة خطة ضمان جديدة لمساعدة الأشخاص ذوي الودائع الصغيرة في الصعود على سلم الإسكان.

تكمن الفكرة في استخدام المخطط لجعل المقرضين يجلبون المزيد من القروض العقارية بنسبة 95٪ - مبلغ المال الذي تقترضه ، مما يعني أن وديعتك يمكن أن تكون 5٪ فقط - في السوق. 95٪ يُعرف باسم 'القرض إلى القيمة' معدل.

الآن هذا ليس قانونًا يجبر المقرضين على تقديم الصفقات - ما تقترحه الحكومة هو أنها تضمن بعض المخاطر (أو الخسائر) المرتبطة بعدم قدرة الأشخاص على سداد الرهن العقاري.

كيف يتم حساب هذا أمر معقد إلى حد ما. ولكن باختصار ، ينبغي أن تشجع المزيد من المقرضين على تقديم منتجات الرهن العقاري هذه.

يبدأ المخطط الشهر المقبل ويستمر حتى ديسمبر 2022. المخطط ليس للمشترين لأول مرة فقط - ولكن هناك حد أعلى يبلغ 600 ألف جنيه إسترليني.

يبدو رائعًا - هل أبدأ بالتسوق؟

(الصورة: جيمس أندروز / ميرور)

كلا المخططين يشجعان الناس على شراء منازل في الأشهر أو السنوات القادمة ومن المحتمل أن يستفيد منها كثير من الناس.

ومع ذلك ، فإن توفير القليل من رسوم الدمغة ، أو الصعود إلى سلم الإسكان في المقام الأول لا يستحق كل هذا العناء إلا إذا توقفت ونظرت إلى الصورة الأكبر.

المنزل هو على المدى الطويل الاستثمار لمعظم الناس. هذا يعني أن قيمته يمكن أن تتقلب مع مرور الوقت لديك الرهن العقاري.

هناك الكثير من الاعتبارات التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار. على سبيل المثال ، هل تخطط لإنجاب الأطفال ، أو الانتقال من مدينة إلى الضواحي أو البلد؟

أيضًا ، قام Covid بتغيير القواعد. مع معدل البطالة 5.1 ٪ والعديد من الأشخاص القلقين بشأن فرص عملهم ، قد يكون من الصعب الحصول على قرض عقاري للكثيرين - وقد يكون دفع أموالك إلى الحد الأقصى في الأوقات المضطربة محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للكثيرين.

ماذا سيحدث لأسعار المساكن؟

(الصورة: PA)

لكن التحدي الكبير هو أسعار المساكن.

يمكنني اصطفاف 100 خبير واقتصادي في الرهن العقاري في غرفة واحدة وسيكون لديهم جميعًا آراء مختلفة حول ما سيحمله العام المقبل لقيمة سوق العقارات.

يبدو أن تمديد عطلة رسوم الطوابع كان أحد الأشياء التي أدت إلى ارتفاع أسعار المنازل - إلى جانب المبيعات المتوقفة بسبب الإغلاق. لكن من الجدير بالذكر أن بعض التقييمات الأكثر تشاؤماً لأسعار المنازل قالت إن الأسعار قد تنخفض بنسبة 4-5٪.

من الائتمان الشامل إلى الإجازة وحقوق التوظيف وتحديثات السفر والمساعدات المالية الطارئة - لدينا جميع القصص المالية الكبيرة التي تحتاج إلى معرفتها الآن.

اشترك في النشرة الإخبارية لـ NEWSAM Money هنا.

لذلك إذا اشتريت منزلاً مقابل 400 ألف جنيه إسترليني وادخرت في رسوم الدمغة ، فقد تخسر 16 ألف جنيه إسترليني إذا انخفضت قيمة العقار بنسبة 4٪.

قد يتركك هذا في وضع 'حقوق ملكية سلبية' حيث من المحتمل أن تخسر المال إذا قمت بالبيع والتحرك مرة أخرى.

أضف إلى ذلك التغييرات الهائلة في الطريقة التي يريد الناس أن يعيشوا بها ما بعد كوفيد. هناك بعض الأدلة على أن الناس يتخلون عن المدن ويتجهون إلى الضواحي والبلدات المورقة.

هذا يعني أن المنزل الذي يحتوي على حديقة وشبكة Wi-Fi جيدة في البلاد يمكن أن يصبح مرغوبًا فيه أكثر من شقة في وسط لندن بالنسبة للكثيرين.

اذا ماذا افعل؟

(الصورة: بلومبرج عبر Getty Images)

الشيء البسيط الذي يمكننا القيام به جميعًا هو التوقف عن التفكير في المنازل على أنها استثمار بحت - والتفكير فيها على أنها منازل.

قبل أن تشتري عقارًا ، فكر في ما قد يخبئه المستقبل لك ولعائلتك خلال السنوات الخمس أو العشر القادمة.

هل يمكنك الوصول إلى كل الأشياء التي ستحتاجها في ذلك الوقت؟ هل أنت سعيد بالمساحة والمرافق الأوسع؟ هل ستجعلك سعيدا؟

ألق نظرة على السكن الذي تريد أن تعيش فيه. إذا كان هناك الكثير من الشقق المبنية الجديدة ، فقد ترغب في توخي الحذر إذا كانت مواقع الويب ذات القيمة المنزلية تقول إن الأسعار راكدة أو أن السوق مشبع أكثر من اللازم.

تقليديا ، يمكن أن تفقد منازل المجالس السابقة والشقق فوق المحلات وغيرها من أشكال الإسكان الاجتماعي قيمتها في انهيار سوق المنازل.

لكن سوق الرفاهية قد يكون مشبعًا جدًا أيضًا - بعد كل شيء ، كم عدد الأشخاص الذين يمكنهم شراء شقق بغرفة نوم واحدة تكلف ما يزيد عن 700000 جنيه إسترليني؟

أخيرًا ، تحقق لمعرفة ما إذا كان العقار مملوكًا حرًا أو مستأجرًا - وهو أحد أسرع مجالات الشكوى نموًا.

تحقق مما تم بناء المبنى - كما رأينا مع الكسوة ، اكتشف ما إذا كنت مسؤولاً عن إصلاحات هيكل المبنى إذا كانت هناك مشكلة.

وإذا كنت جزءًا من تعاون سكني ، فتأكد من مراجعة الشخص الذي يحدد رسوم الخدمة أيضًا.

لا شيء من هذا مهم إذا اشتريت المنزل أو المنزل الذي تحلم به لأنك تحبه. دعونا نجعل المنازل هي الأماكن التي نعيش فيها مرة أخرى.

احصل على المساعدة في جميع الأمور المتعلقة بالرهن العقاري مجانًا على www.resolver.co.uk