كيف تستثمر - القواعد الخمس الذهبية لكسب المال في سوق الأسهم

كيف تستفيد من ارتفاعات سوق الأسهم

تحتوي هذه المقالة على روابط تابعة ، قد نتلقى عمولة على أي مبيعات نولدها منها. يتعلم أكثر

قبل عشر سنوات ، كان بإمكانك الحصول على أكثر من 5٪ فائدة على مدخراتك دون بذل مجهود كبير.

هذا لم يسمع به من قبل تقريبًا الآن ، مع أفضل حساب الوصول الفوري دفع 1.3٪ فقط.

كل هذا يعني أنه إذا كنت ترغب في جني الأموال من أي نقود ، فأنت محظوظ بما يكفي لتمكنك من الادخار ، فعليك تحمل بعض المخاطرة أو كن محظوظًا مع Premium Bonds .

ولكن في حين أن عوائد المدخرات ضئيلة في أحسن الأحوال ، فإن سوق الأسهم قد سجلت ارتفاعات قياسية جديدة.

وهذه مجرد أرقام عناوين رئيسية. لأن شراء حصة في شركة يعني أيضًا أنه يمكنك الحصول على حصة من أي ربح تحققه.

وهذا يعني أنه يمكنك تحقيق عوائد أكبر.

إذا قمت بوضع 100 جنيه إسترليني شهريًا في حساب نقدي على مدار السنوات العشر الماضية ، فسيكون لديك الآن 12105.23 جنيهًا إسترلينيًا.

إذا حدث ذلك في الأسواق ، فسيكون لديك 15،837.37 جنيه إسترليني.

ولكن إذا كنت قد أخذت أيضًا حصة الأرباح التي تصدرها أسهمك - المعروفة باسم توزيعات الأرباح - وأعدت استثمارها أيضًا ، فسيكون لديك الآن 19382.41 جنيهًا إسترلينيًا ، حسب حساب Fidelity International.

10 سنوات من توفير 100 جنيه إسترليني شهريًا - ما لديك الآن

المصدر: Fidelity international ، تستند أرقام الأسهم إلى 100 جنيه استرليني شهريًا مستثمرة في FTSE All Share

يزداد هذا الاختلاف كلما طالت مدة امتلاكك للأسهم.

قال توم ستيفنسون ، مدير الاستثمار في الاستثمار الشخصي في شركة فيديليتي إنترناشونال: 'على مدى فترات طويلة جدًا ، يمكن أن تُعزى جميع المكاسب تقريبًا من الاستثمار في سوق الأسهم إلى إعادة استثمار الأرباح الموزعة'.

ماذا يعني 1010

كلما بدأت مبكرًا ، كلما كان لديك المزيد من الوقت للاستفادة من عوائد كل من الأموال التي استثمرتها في البداية بالإضافة إلى العوائد والأرباح التي كسبتها من هذا المبلغ الأولي.

قراءة المزيد

كيف تجني المزيد من أموالك

كيفية شراء الأسهم

أول شيء تحتاجه هو حساب تداول الأسهم. النبأ السار هنا هو أنهم سريعون في التسجيل.

يشمل أفضل الوسطاء في المملكة المتحدة الذين يسمحون لك بشراء الأسهم هارجريفز لانسداون و IG و المستثمر التفاعلي ، ال مركز المشاركة فضلا عن العلامات التجارية المصرفية الراسخة مثل هاليفاكس و باركليز .

بمجرد أن تحصل على واحدة ، هناك طريقتان رئيسيتان لشراء الأسهم. يمكنك إما اختيارهم بنفسك ، أو تجميع أموالك مع الآخرين في صندوق.

تتيح لك هذه الخيارات شراء الأسهم التي تختارها بنفسك مباشرة أو استثمار الأموال في الصناديق.

ما الصندوق للشراء

هناك الكثير من الخيارات ، لكن هناك نوعان رئيسيان

هناك نوعان رئيسيان من الصناديق.

أولاً ، تلك التي توظف مديرين يختارون الأسهم التي يجب الاحتفاظ بها بناءً على نوع الصندوق - مثل الصندوق الذي يشتري فقط أسهم المملكة المتحدة ، أو يركز على الشركات الأخلاقية فقط أو الأسهم المصممة لدفع المداخيل العادية.

ثانيًا ، تلك التي تتعقب شيئًا آخر ببساطة - على سبيل المثال مؤشر FTSE100 أو شركات التكنولوجيا أو الشركات الصغيرة.

عادةً ما تفرض عليك أموال أداة التعقب رسومًا أقل بكثير ، ولكن هذا يعني أنه ليس لديك شخص ينظر إلى كل سهم قبل تضمينه.

بالطبع ، هذا ليس شيئًا سيئًا بالضرورة - نظرًا لأن الناس يرتكبون أخطاء - ولكن يمكنك عمومًا التحقق من مدى نجاح صندوقك ومديره في الماضي قبل أن تقرر الشراء.

على الرغم من أن النجاح السابق لا يعني أنه سيستمر ، إلا أنه على الأقل سيوفر لك مزيدًا من المعلومات حول كيفية أدائهم مقارنة بأقرانهم من قبل.

ألا يستطيع شخص آخر القيام بذلك من أجلي؟

إذن أنت تقول ، لا مزيد من Facebook ، ولكن الكثير من ASOS هذه المرة ... (الصورة: جيتي)

إذا كان كل هذا يبدو صعبًا ، فهناك أيضًا منصات تعجبك ثري و علبة النقود و جوزة الطيب من يقوم بكل العمل نيابة عنك.

أنت ببساطة تجيب على سؤالين حول أشياء مثل المدة التي تخطط للتوفير فيها ، ومقدار المخاطرة التي تريد تحملها بأموالك ويقومون بكل ما تبقى.

بالطبع ، هذه الخدمة لها تكلفة ، لكنها في كثير من الأحيان ليست بعيدة عن تكلفة وضع الأموال في أحد الصناديق الأكثر تكلفة.

45 عدد الملاك المعنى

اختيار الأسهم بنفسك

ربما ليست تلك الحمراء ... (الصورة: PA)

يمكنك تجنب رسوم إدارة الأموال والأموال إذا اخترت الأسهم بنفسك - لكن هذا لا يعني أنه يمكنك القيام بذلك مجانًا.

يتقاضى سماسرة الأسهم رسومًا مقابل إجراء معاملة ، بينما يفرض البعض أيضًا رسومًا على الاحتفاظ بالأسهم نيابة عنك (المعروفة باسم رسوم النظام الأساسي).

تستطيع قارن التكاليف هنا .

بمجرد تسجيلك - ويمكن إكمال العملية في بضع دقائق - يسمح لك معظم الوسطاء ببدء التداول على الفور.

أين تحتفظ بالأسهم

ربما ليس في حقيبة (الصورة: جيتي)

يمكنك اختيار فتح حساب تداول قياسي ، أو الاحتفاظ بأسهم في ISA.

ميزة استخدام ISA هي أن الأرباح من ارتفاع أسعار الأسهم معفاة من الضرائب.

إذا لم تكن بحاجة إلى النقود في أي وقت قريبًا ، فيمكنك أيضًا إلقاء نظرة على ISA أو SIPP مدى الحياة.

مع ISA مدى الحياة ، ستحصل على 25٪ مضافة إلى كل الأموال التي تضعها (بحد أقصى 4000 جنيه إسترليني) ، ولكن لا يمكنك إخراجها إلا لشراء منزل أو بعد أن تبلغ 60 عامًا.

من خلال SIPP (التي تعني معاش تقاعدي شخصي مستثمر ذاتيًا) ، تدفع الحكومة 20٪ إضافية في الإعفاء الضريبي للمعاشات التقاعدية.

لكن - مثل أي معاش تقاعدي - لن تتمكن من الحصول على المال حتى تبلغ 55 عامًا على الأقل - وقد يتم فرض ضرائب عليك على الأموال النقدية التي تسحبها.

قراءة المزيد

وأوضح ISAs

القواعد الخمس الذهبية للاستثمار

الطريقة الوحيدة لاختيار حصة أو تمويل مثالي هي العودة بالزمن إلى الوراء. لكن هذا لا يعني أنه عليك التخمين.

تحدثنا إلى ليث خلف ، كبير المحللين في خدمة الوسيط Hargreaves Lansdown ، للحصول على أهم نصائحه للاستثمار بنجاح.

فيما يلي قواعده الخمسة لكسب المال من الأسهم:

1. لا تضع كل بيضك في سلة واحدة

المرة الوحيدة التي يجب فيها وضع كل البيض في سلة واحدة (الصورة: ثقافة الترددات اللاسلكية)

إذا استثمرت كل مدخراتك في شركة واحدة ، فستعتمد بيضة العش بالكامل على أدائها ، وإذا وصلت إلى الهوامش ، فستتأثر ثروتك أيضًا.

من خلال الاستثمار في عدد من الشركات المختلفة ، فإنك تقلل من تأثير شخص ضعيف الأداء على محفظتك الإجمالية ، لأنه من المأمول أن يلتقط الآخرون الركود.

تتمثل إحدى طرق تحقيق التنويع البسيط في الاستثمار في صندوق ، والذي يقوم بدوره بوضع الأموال في عدد من الشركات المختلفة.

على سبيل المثال ، يُعد صندوق Legal & General UK Index خيارًا منخفض التكلفة يتتبع أداء سوق الأسهم البريطاني بأكمله ، أو بشكل أكثر تحديدًا المؤشر المعروف باسم FTSE All Share ، وبالتالي يستثمر الصندوق في حوالي 650 شركة مختلفة لتحقيق ذلك. .

إذا كنت تمتلك صندوقًا كهذا باعتباره جوهر محفظتك ، فيمكنك استكماله بشركات فردية من اختيارك ، مع توزيع بيضك عبر عدد كبير من السلال المختلفة.

2. فكر على المدى الطويل

تنمو! تنمو ، اللعنة عليك! (الصورة: اختيار المصور)

على المدى القصير ، يمكن لسوق الأوراق المالية أن يسير في أي من الاتجاهين ، وبالتالي يجب أن تستثمر فقط الأموال التي سيتم التخلص منها لمدة 5 إلى 10 سنوات على الأقل.

ومع ذلك ، فإن سوق الأوراق المالية أكثر موثوقية على المدى الطويل ، وتوضح دراسة طويلة الأمد لبنك باركليز يعود تاريخها إلى عام 1899 أن سوق الأسهم قد تغلب على النقد بنسبة 91 ٪ من الوقت على مدى 10 سنوات ، في حين أنه على مدار 18 عامًا تغلب على النقد بنسبة 99 ٪ من الوقت.

من المهم أن يكون لديك احتياطي نقدي كصندوق طوارئ ولاحتياجات الإنفاق على المدى القصير ، ولكن بالنسبة للمدخرات طويلة الأجل ، يجب أن تفكر بجدية في الاستثمار في سوق الأسهم لبناء ثروتك.

3. قبول القيعان والقمم

تحدث الأعطال ، وكذلك النمو

لا ترتفع الأسواق في خط مستقيم ، وفي مكان ما على طول الخط سيكون هناك انخفاض في الأسعار ، ومن المحتمل أن تكون هناك انخفاضات دراماتيكية.

من المهم أن تكون مستعدًا لهذه الأشياء إذا كنت تستثمر في سوق الأسهم ، وألا تصاب بالذعر والبيع عند حدوث ذلك ، فهم ببساطة جزء لا يتجزأ من الاستثمار بنفس الطريقة التي ترتفع فيها أسعار السوق بسرعة كبيرة.

في الواقع ، عندما تنخفض أسواق الأسهم ، يكون الوقت مناسبًا عادةً لزيادة استثماراتك - في معظم الأسواق يتدفق المشترون عندما تنخفض الأسعار للحصول على صفقة.

4. استثمر بانتظام

من خلال الاستثمار بانتظام ، يمكنك تخفيف الصعود والهبوط في سوق الأسهم لأن أموالك تشتريها عند مستويات أسعار مختلفة.

ماذا يعني 148

يمكنك إعداد خطة استثمار منتظمة عن طريق توفير ما لا يقل عن 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، ولأن هذا يخرج من حسابك المصرفي مثل الساعة ، فلا داعي للقلق بشأن توقيت السوق أو الإنفاق الزائد الذي تنوي توفيره مقابل مستقبل.

5. استثمار الضرائب بكفاءة

كما هو الحال دائمًا كلما تمكنت من إبعاد ضرائب عن مدخراتك واستثماراتك ، كان ذلك أفضل. يمكنك الاستثمار في سوق الأوراق المالية من خلال ISA أو SIPP (تقاعد شخصي مستثمر ذاتيًا) ، وكلاهما يحميك من ضريبة الأرباح الرأسمالية وضريبة الدخل على الأرباح والأرباح ، وهما ملاجئ ضريبية مشروعة معترف بها من قبل HMRC.

هذا يعني ببساطة أن المزيد من أموالك تعمل بجد من أجلك ، بدلاً من الوقوع في خزائن ضرائب الضرائب.