كيفية شراء الأسهم والاستفادة من ارتفاعات سوق الأسهم(الصورة: جيتي)
مسألة قادة الرياضة الجدد
تحتوي هذه المقالة على روابط تابعة ، قد نتلقى عمولة على أي مبيعات نولدها منها. يتعلم أكثر
ارتفع مؤشر FTSE 100 بنسبة 4.5٪ عن هذا الوقت من العام الماضي ، بينما ارتفع مؤشر FTSE All Share بنسبة 4.6٪.
علاوة على النمو في القيمة ، من المقرر أيضًا هذا العام تحطيم الأرقام القياسية لتوزيعات الأرباح - وهذا هو ما تقدمه الشركات من مدفوعات لمساهميها.
لأن حصة الشركة هي فقط - أنت تمتلك جزءًا صغيرًا من الشركة بأكملها - تحصل أيضًا على حصة من أرباحها.
وهذا العام ، من المقرر أن يتم تقاسم 88.8 مليار جنيه إسترليني من الأرباح المذهلة بين الأشخاص الذين استثمروا في شركات FTSE100 وحدها. يعمل هذا كعائد كبير جدًا على أموالك حتى لو لم ترتفع الأسعار.
وقال روس مولد ، مدير الاستثمار في AJ Bell: 'يقدم FTSE 100 حاليًا عائدًا متوقعًا بنسبة 4.1٪ لعام 2018'.
بطبيعة الحال ، فإن وضع الأموال في الأسهم والأسهم ليس مضمونًا لكسب المال - أو دفع أرباح الأسهم - ولكن بالنظر إلى متوسط العائد على المدخرات التي يسهل الوصول إليها في الوقت الحالي ، فهو لا يتجاوز 0.42٪ ، إذا كنت تتطلع إلى زيادة أموالك والاحتفاظ بها نقدًا ليس الحل.
كم هو آمن تكلفتك المدخرات النقدية
تنخفض أسواق الأسهم ، وكذلك ترتفع ، لكنها في المتوسط تميل إلى التغلب على المدخرات النقدية بهامش كبير.
تُظهر الأرقام الصادرة عن منظمة فيديليتي إنترناشونال أنه إذا كنت قد احتفظت بمبلغ 10000 جنيه إسترليني في حساب توفير قياسي على مدار السنوات العشر الماضية ، فستفقد ما يقرب من 16000 جنيه إسترليني من العائدات.
838 رقم الملاك المعنى
والأسوأ من ذلك ، بفضل ارتفاع الأسعار ، أن 10000 جنيه إسترليني لن تشتري إلا ما يصل إلى 8256 جنيهًا إسترلينيًا سيكون في عام 2008.
على النقيض من ذلك ، إذا وضعت هذه الأموال في FTSE All Share ، فستحقق عائدًا بنسبة 140 ٪ - مما يعني أن الرهان سيكون بقيمة 24.002 جنيه إسترليني بعد أخذ التضخم في الاعتبار.
قال توم ستيفنسون ، مدير الاستثمار في الاستثمار الشخصي في شركة فيديليتي إنترناشونال: `` على المدى المتوسط والطويل ، فإن الاحتفاظ بمبالغ كبيرة نقدًا هو طريقة مؤكدة تقريبًا لتقويض قيمة مدخراتك ''.
في حين أن الاستثمار في الأسهم والأسهم قد يكون أكثر خطورة من الاحتفاظ بأموالك نقدًا ، فإن التاريخ يظهر أن الأسهم على المدى الطويل قد تفوقت بشكل كبير على النقد ولا تزال الخيار المعقول لأي شخص يبحث عن عوائد حقيقية طويلة الأجل.
في الواقع ، تُظهر الأبحاث التي أجرتها شركة AXA أنه على مدار العقدين الماضيين ، كان للاستثمار لمدة 10 سنوات في الأسهم المدرجة في المملكة المتحدة (المعروفة باسم أسهم FTSE) فرصة بنسبة 95 ٪ لكسب المال.
قراءة المزيد
أدلة الاستثمار
كيفية الاستثمار في الأسهم - 5 قواعد ذهبية كيف تستثمر في الذهب كيفية شراء السندات المميزة كيف تستثمر في البيتكوينكيفية شراء الأسهم
هناك عدة طرق يمكنك من خلالها شراء الأسهم والأسهم. أولاً ، يمكنك الاستثمار مباشرة - مما يعني شراء الأسهم على منصة استثمار أو من خلال وسيط.
يشمل كبار الوسطاء في المملكة المتحدة هارجريفز لانسداون و IG و المستثمر التفاعلي و فريتريد ، ال مركز المشاركة فضلا عن العلامات التجارية المصرفية الراسخة مثل هاليفاكس و باركليز .
يتقاضى سماسرة الأسهم رسومًا مقابل إجراء معاملة ، بينما يفرض البعض أيضًا رسومًا على الاحتفاظ بالأسهم نيابة عنك (المعروفة باسم رسوم النظام الأساسي).
تستطيع قارن التكاليف هنا .
بمجرد تسجيلك - ويمكن إكمال العملية في بضع دقائق - يسمح لك معظم الوسطاء ببدء التداول على الفور.
بدلاً من ذلك ، يمكنك الشراء من خلال مستشار مالي يمكنه توجيهك إلى حيث يمكنك وضع أموالك بناءً على شهيتك للمخاطرة. يمكنك عادةً بدء الاستثمار من 50 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
يمكنك أيضًا تجميع أموالك مع الآخرين في صندوق.
وأوضح الأموال
أي واحد تختار؟ (الصورة: وكالة فرانس برس)
هناك نوعان رئيسيان من الصناديق.
مايلي سايروس في النادي
أولاً ، تلك التي توظف المديرين لاختيار الأسهم التي يجب شراؤها وبيعها بناءً على نوع التمويل - مثل تلك التي تشتري أسهم المملكة المتحدة فقط ، أو تركز على الشركات الأخلاقية فقط أو الأسهم المصممة لدفع الدخل المنتظم.
ثانيًا ، الصناديق التي تتعقب شيئًا آخر ببساطة - على سبيل المثال مؤشر FTSE100 أو شركات التكنولوجيا أو الشركات الصغيرة.
عادةً ما تفرض عليك الأموال التي تتعقب رسومًا أقل ، ولكن هذا يعني أنه ليس لديك شخص ينظر إلى كل سهم قبل تضمينه.
هذا ليس بالضرورة أمرًا سيئًا - نظرًا لارتكاب الناس أخطاء - ولكن يمكنك بشكل عام التحقق من مدى جودة أداء صندوقك ومديره في الماضي قبل أن تقرر الشراء.
النجاح السابق لا يعني أنه سيستمر ، لكنه على الأقل سيعطيك مزيدًا من المعلومات حول كيفية أدائهم مقارنة بأقرانهم من قبل.
هل يمكن لشخص آخر أن يختار لي؟
هناك الكثير من الخدمات المتاحة (الصورة: فيليب توسكانو / PA)
كريس جارد وكوني ياتس
إذا كان كل هذا يبدو صعبًا للغاية ، فهناك منصات مثل ثري و علبة النقود أو جوزة الطيب من يقوم بكل العمل نيابة عنك.
أنت تجيب على بعض الأسئلة حول أشياء مثل المدة التي تخطط للادخار من أجلها ، ومدى المخاطرة التي تريد تحملها بأموالك ويقومون بالباقي.
بالطبع ، هذه الخدمة لها تكلفة ، لكنها في كثير من الأحيان ليست بعيدة عن تكلفة وضع الأموال في أحد الصناديق الأكثر تكلفة.
قراءة المزيد
كيف تجني المزيد من أموالك
أفضل شيء يمكنك فعله بالمال أموالك ليست آمنة في البنك مخاطر ومكافآت بنوك التطبيقات شرح نظير إلى نظيرأين تحتفظ بالأسهم التي تشتريها
يمكنك الاحتفاظ بالأسهم - أو الأموال - في حساب تداول قياسي ، أو الاحتفاظ بأسهم في ISA.
ميزة استخدام ISA هي أن الأرباح من ارتفاع أسعار الأسهم معفاة من الضرائب.
إذا لم تكن بحاجة إلى النقود في أي وقت قريبًا ، فيمكنك أيضًا إلقاء نظرة على ISA أو SIPP مدى الحياة.
مع ISA مدى الحياة ، ستحصل على 25٪ مضافة إلى كل الأموال التي تضعها (بحد أقصى 4000 جنيه إسترليني) ، ولكن لا يمكنك إخراجها إلا لشراء منزل أو بعد أن تبلغ 60 عامًا.
من خلال SIPP (التي تعني معاش تقاعدي شخصي مستثمر ذاتيًا) ، تدفع الحكومة 20٪ إضافية في الإعفاء الضريبي للمعاشات التقاعدية.
لكن - مثل أي معاش تقاعدي - لن تكون قادرًا على الحصول على المال حتى تصل إلى 55 عامًا على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، يتم التعامل مع الأموال التي تحصل عليها كدخل - لذلك قد يتم فرض ضرائب عليك على الأموال النقدية التي تسحبها.
معنى الرقم 888
نصائح لكسب المال من الأسهم
تحدثنا إلى ليث خلف ، كبير المحللين في الوسيط Hargreaves Lansdown ، عن أهم 5 نصائح له لكسب المال من الأسهم.
هذا ما قاله لنا.
لا تضع كل بيضك في سلة واحدة - إذا استثمرت كل مدخراتك في شركة واحدة ، فستعتمد بيضة العش بالكامل على أدائها ، وإذا وصلت إلى الهوامش ، فستتأثر ثروتك أيضًا. من خلال الاستثمار في عدد من الشركات المختلفة ، فإنك تقلل من تأثير شخص ضعيف الأداء على محفظتك الإجمالية ، لأنه من المأمول أن يلتقط الآخرون الركود.
تتمثل إحدى طرق تحقيق التنويع البسيط في الاستثمار في صندوق ، والذي يقوم بدوره بوضع الأموال في عدد من الشركات المختلفة. على سبيل المثال ، يُعد صندوق Legal & General UK Index خيارًا منخفض التكلفة يتتبع أداء سوق الأسهم البريطاني بأكمله ، أو بشكل أكثر تحديدًا المؤشر المعروف باسم FTSE All Share ، وبالتالي يستثمر الصندوق في حوالي 650 شركة مختلفة لتحقيق ذلك. .
إذا كنت تمتلك صندوقًا كهذا باعتباره جوهر محفظتك ، فيمكنك استكماله بشركات فردية من اختيارك ، مع توزيع بيضك عبر عدد كبير من السلال المختلفة.فكر على المدى الطويل - على المدى القصير ، يمكن لسوق الأوراق المالية أن يسير في أي من الاتجاهين ، وبالتالي يجب أن تستثمر فقط الأموال التي سيتم التخلص منها لمدة 5 إلى 10 سنوات على الأقل.
ومع ذلك ، فإن سوق الأوراق المالية أكثر موثوقية على المدى الطويل ، وتوضح دراسة طويلة الأمد لبنك باركليز يعود تاريخها إلى عام 1899 أن سوق الأسهم قد تغلب على النقد بنسبة 91 ٪ من الوقت على مدى 10 سنوات ، في حين أنه على مدار 18 عامًا تغلب على النقد بنسبة 99 ٪ من الوقت.
من المهم أن يكون لديك احتياطي نقدي كصندوق طوارئ ولاحتياجات الإنفاق على المدى القصير ، ولكن بالنسبة للمدخرات طويلة الأجل ، يجب أن تفكر بجدية في الاستثمار في سوق الأسهم لبناء ثروتك.اقبل القيعان والقمم - لا ترتفع الأسواق في خط مستقيم ، وفي مكان ما على طول الخط سيكون هناك انخفاض في الأسعار ، ومن المحتمل أن تكون هناك انخفاضات دراماتيكية.
من المهم أن تكون مستعدًا لهذه الأشياء إذا كنت تستثمر في سوق الأسهم ، وألا تصاب بالذعر والبيع عند حدوث ذلك ، فهم ببساطة جزء لا يتجزأ من الاستثمار بنفس الطريقة التي ترتفع فيها أسعار السوق بسرعة كبيرة.
في الواقع ، عندما تنخفض أسواق الأسهم ، يكون الوقت مناسبًا عادةً لزيادة استثماراتك - في معظم الأسواق يتدفق المشترون عندما تنخفض الأسعار للحصول على صفقة.استثمر بانتظام - من خلال الاستثمار بانتظام ، يمكنك تخفيف الصعود والهبوط في سوق الأسهم لأن أموالك تشتريها عند مستويات أسعار مختلفة.
يمكنك إعداد خطة استثمار منتظمة عن طريق توفير ما لا يقل عن 25 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، ولأن هذا يخرج من حسابك المصرفي مثل الساعة ، فلا داعي للقلق بشأن توقيت السوق أو الإنفاق الزائد الذي تنوي توفيره مقابل مستقبل.لا تدفع ضريبة لست بحاجة إلى - كما هو الحال دائمًا كلما تمكنت من إبعاد ضرائب عن مدخراتك واستثماراتك ، كان ذلك أفضل.
يمكنك الاستثمار في سوق الأوراق المالية من خلال ISA أو SIPP (تقاعد شخصي مستثمر ذاتيًا) ، وكلاهما يحميك من ضريبة الأرباح الرأسمالية وضريبة الدخل على الأرباح والأرباح ، وهما ملاجئ ضريبية مشروعة معترف بها من قبل HMRC.
هذا يعني ببساطة أن المزيد من أموالك تعمل بجد من أجلك ، بدلاً من الوقوع في خزائن ضرائب الضرائب.
