(الصورة: PA)
ربما يكون ادخار وديعة لإيداعها في منزل أول هو أكبر عائق يواجهه الناس عند البحث عن شرائه.
ولهذا السبب قررت الحكومة ، في محاولة لإيصال الناس إلى سلم الممتلكات ، تقديم القليل من المساعدة.
في عام 2015 ، تم إطلاق قانون المساعدة على الشراء - مما يمنح الأشخاص المستعدين للالتزام بتوفير ما يصل إلى 3000 جنيه إسترليني إضافي لكل منهم لشراء منزل.
إيما ستون عارية المفضلة
ولكن بعد أربع سنوات من إطلاقه ، المنتج الشهير على وشك الإغلاق.
قالت لورا سوتر ، الخبيرة المالية الشخصية في AJ Bell ، إن الوقت يمر ، لأن أي شخص يريد فتح ISA للمساعدة في الشراء وكان يؤجله ، لديه الآن شهر فقط للقيام بذلك.
'بعد 30 تشرين الثاني (نوفمبر) ، لا يمكن لأحد أن يفتح حسابًا جديدًا لأن الحكومة تُنهي عملية المساعدة على شراء ISA'.
ولكن ، إذا لم يكن لديك واحدة بالفعل ، فهل يجب عليك ذلك؟ نلقي نظرة على إيجابيات وسلبيات وسيلة الادخار التي ستقترب قريبًا.
ما تقدمه المساعدة على الشراء ISA
(الصورة: PA)
في جوهره ، يضيف ISA للمساعدة على الشراء 25 بنسًا لكل جنيه تدخره في منزلك الأول.
ومع ذلك ، هناك حد لمقدار ما يمكنك توفيره وطريقة حفظه.
أولاً ، يمكنك فقط ادخار 200 جنيه إسترليني شهريًا في ISA للمساعدة في الشراء - على الرغم من أنها تتيح لك إيداع 1200 جنيه إسترليني في الشهر الأول.
كيف ماتت كارولين أهرني
ثانيًا ، تتوقف الحكومة عن إضافة المكافأة النقدية عند 3000 جنيه إسترليني - لذلك عندما توفر 12000 جنيه إسترليني - وتحتاج إلى توفير 1600 جنيه إسترليني على الأقل للحصول على المكافأة على الإطلاق.
لا تتوفر أموال المكافأة إلا بعد تبادل العقود مع البائع في منزلك الأول ، ولكن يمكن الوصول إلى بقية الأموال التي تضعها دون عقوبة على شيء آخر إذا كنت بحاجة إليه.
لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن تبلغ من العمر 16 عامًا أو أكثر ، وألا تمتلك أو تمتلك عقارًا جزئيًا في أي مكان في العالم.
يمكن استخدام الأموال في عقارات تصل قيمتها إلى 450.000 جنيه إسترليني في لندن ، أو ما يصل إلى 250.000 جنيه إسترليني خارج لندن.
لماذا تعتبر المساعدة في الشراء ISA مثيرة للجدل؟
إليك ما قد تحتاج إلى مراعاته
تكمن المشكلة في الطريقة التي يصل بها المال إليك عندما تحاول في النهاية استخدامه لشراء منزل.
نظرًا لأنه لا يمكن الوصول إلى المال إلا إذا كنت تستخدمه لشراء منزل ، فأنت بحاجة إلى دليل على أنك تستخدمه بهذه الطريقة.
بشكل عام ، يُطلب المال عند تبادل العقود في المكان الذي ترغب في شرائه.
لكن الوقت الذي يستغرقه الحصول على النقود لا يتناسب مع مقدار الوقت المستغرق للانتهاء من شراء المنزل.
بينما تحصل في معظم الوقت على المفاتيح بعد حوالي 10 أيام من تبادل العقود - وفي بعض الحالات يستغرق الأمر بضع ساعات فقط - يستغرق الأمر في المتوسط سبعة أسابيع للوصول إلى مكافأة ISA النقدية للمساعدة في الشراء.
هذا يعني أنه على الرغم من وصول الأموال إليك ، فغالبًا ما يأتي بعد فوات الأوان للمساعدة في تكلفة شراء منزل مما يترك الكثير من الأشخاص يقترضون نقودًا من الأصدقاء والعائلات لسد الفجوة.
لماذا يتم سحب المساعدة في الشراء ISA؟
(الصورة: PA)
تم إطلاق شكل جديد من ISA والذي يحل محل ISA المساعدة للشراء - the ISA مدى الحياة .
تقدم ISA مدى الحياة أيضًا مكافأة بنسبة 25٪ للمدخرين الذين يستخدمون المال لشراء منزلهم الأول - ولكن هذا هو المكان الذي تنتهي فيه أوجه التشابه.
أولاً ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا لفتح ISA مدى الحياة - وليس 16 - ولا يمكنك فتح واحد إذا كان عمرك 40 عامًا أو أكثر.
ثانيًا ، يمكنك وضع ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا في ISA مدى الحياة وفقًا لأي جدول تريده ، بينما يمكنك توفير 200 جنيه إسترليني فقط شهريًا بعد الشهر الأول من خلال المساعدة في الشراء ISA.
هذا يعني أنه يمكنك الحصول على قدر أكبر قليلاً من النقد الحكومي بشكل عام باستخدام ISA مدى الحياة (حتى 32000 جنيه إسترليني في الواقع).
(الصورة: E +)
كيمبرلي هارت سيمبسون
لكن المساعدة في شراء مكافأة ISA النقدية يتم إصدارها أيضًا بشكل أسرع (بعد 3 أشهر) ، بينما يجب أن يكون لديك ISA مدى الحياة لمدة عام قبل أن تتمكن من استخدام أموال المكافأة للحصول على منزل.
هناك أيضًا اختلافات حول ما يحدث عند سحب الأموال.
يمكنك الوصول إلى أموالك لأي شيء تريده من خلال المساعدة في الشراء ISA ، فأنت لا تحصل على المكافأة ، مع ISA مدى الحياة ، قد تخسر نقودًا إذا كنت تستخدمها لأي شيء باستثناء المنزل الأول قبل أن تبلغ 60 عامًا.
9/11 الهيئات
الجانب الإيجابي هو أنه إذا كنت تشتري منزلًا ، فإن المكافأة النقدية تأتي على الفور مع ISA مدى الحياة ، بدلاً من الاضطرار إلى انتظارها كما تفعل مع المساعدة في الشراء.
ثم هناك اختلافات بين ما يمكنك شراؤه - حيث يتيح لك ISA مدى الحياة شراء منازل تصل إلى 450.000 جنيه إسترليني ، بينما تبلغ المساعدة لشراء سقف ISA 250.000 جنيه إسترليني في كل مكان باستثناء لندن (حيث يبلغ 450.000 جنيه إسترليني).
هل يجب أن أفتح ISA للمساعدة في الشراء بعد ذلك؟
لدى مارتن لويس إجابة بسيطة
قراءة المزيد
أهم القصص المالية
يبيع Morrisons بيض عيد الفصح مقابل 25 بنسًا تأكيد يوم دفع الإجازة كنتاكي فرايد تشيكن تعيد فتح 100 متجر للتسليم وأوضح حقوق التسليم في السوبر ماركتلدى خبير المال مارتن لويس إجابة بسيطة على هذا السؤال - بناءً على قلة تكلفة فتحها.
'إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج إلى هذه ولكنك لست متأكدًا ، فقط افتحها. أنت بحاجة إلى 1 جنيه إسترليني للمساعدة في الشراء من خلال ISA بحلول 30 تشرين الثاني (نوفمبر) أو ستفقد الفرصة ، 'كتب مارتن في رسالته الإخبارية الأسبوعية في شهر حزيران (يونيو).
هذا لأنه في الوقت الذي يقتربوا فيه من دخول الوافدين الجدد في 30 نوفمبر من هذا العام ، إذا فتحت واحدًا الآن فسيستمر في العمل حتى عام 2029.
'ومع ذلك ، إذا كنت مستعدًا لبدء الادخار ، وتريد الحصول على مساعدة لشراء ISA ، فبإمكانك توفير ما يصل إلى 1200 جنيه إسترليني للمساعدة في الشراء في الشهر الأول ، و 200 جنيه إسترليني فقط شهريًا بعد ذلك ، فهذا أفضل أن تنتظر حتى تحصل على الحد الأقصى لفتحه ، طالما أنه قبل 30 نوفمبر '، أضاف مارتن.
وحتى إذا غيرت رأيك لاحقًا ، فإن الخبر السار هو أنك لم تفقد المال حيث يمكنك استرداد كل أموالك لاحقًا - إن لم يكن المكافأة.
