لم يتمكن Agustin من معرفة سبب حظر حسابه بالضبط
تحدث أحد عملاء HSBC عن محنته التي تعرض لها لمدة ثلاثة أشهر للإفراج عن حسابه المصرفي بعد أن قام المقرض بإغلاقه دون سابق إنذار - مما جعله غير قادر على دفع رواتب موظفيه.
افتتح Agustin Larocca ، 37 عامًا ، حسابًا لدى HSBC في عام 2015 لإدارة شركته الصغيرة لبيع منتجات vape.
ومع ذلك ، في يوليو 2017 ، قال إنه استيقظ ليكتشف أن بطاقة الخصم الخاصة بالعمل قد توقفت عن العمل.
في حالة من الذعر ، يقول لاروكا إنه ذهب إلى فرعه المحلي ، حيث قيل له إن حسابه قد 'تم تجميده'.
ويزعم أن الموظفين أخبروه أنهم غير قادرين على تقديم سبب لقرارهم - إلى جانب أي نصيحة حول كيفية الإفراج عن أمواله.
قال 'أجوستين' إنه لم يتم تجميدها حتى حاول استخدام بطاقة الخصم الخاصة به (الصورة: Universal Images Group via Getty Images
أوضح لاروكا في رسالة اطلعت عليها NEWSAM Money وموجهة إلى HSBC ، أمين المظالم المالية والعديد من أعضاء البرلمان ، 'لقد تركني ذلك في حالة حزن وفي طي النسيان'.
'لم يكن لدي إمكانية الوصول إلى التدفق النقدي الخاص بي لإدارة عملي.'
بعد عدة زيارات أخرى لفرعه ، تم إبلاغ Larocca أنه يجب عليه الاتصال بقسم الخدمات المصرفية التجارية في HSBC لترتيب اجتماع لمناقشة أسباب قرارهم.
كيفية جعل النشوة تدوم لفترة أطول
يقول Larocca إنه حاول هذا ، ولكن في كل مناسبة ، اصطدم بالحائط.
قال البنك لاحقًا إنه كتب إليه عدة مرات - وترك له مكالمات في يناير 2017 لمناقشة حسابه - ومع ذلك ، يدعي Larocca أنه لم يتلق هذه الرسائل مطلقًا حتى الآن.
وافق HSBC الآن على دفع 1000 جنيه إسترليني لـ Agustin عن طريق الاعتذار [صورة مخزنة] (الصورة: Getty Images / iStockphoto)
هل تم تجميد حسابك المصرفي دون سابق إنذار؟ تواصل معنا: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
أوضح لاروكا: 'كان لديّ حوالي 76000 جنيه إسترليني في حسابي في ذلك الوقت'.
تم تجميده في 13 يوليو وأفرج عنه في منتصف سبتمبر.
'بعد قضاء قدر كبير من الوقت والجهد مع إدارة خدمات العملاء والضمانات في HSBC ، وعدم تلقي أي حل ، اتخذت قرارًا بالاتصال بالرئيس التنفيذي لـ HSBC. لقد ساعدني في الواقع أكثر لحل المشكلة.
تواصلت NEWSAM Money مع HSBC - الذي وافق الآن ، بعد ثلاث سنوات ، على دفع تعويض لـ Agustin بقيمة 1000 جنيه إسترليني.
وقال بيان من HSBC: 'كجزء من جهودنا لوقف الجرائم المالية ، فإننا نجري مراجعات مفصلة حول' اعرف عميلك 'نطلب فيها من العملاء تقديم معلومات عن أنفسهم وأعمالهم'.
نسمح بعدة أشهر لهذه العملية لأننا قد نحتاج إلى التحدث إلى العملاء عدة مرات للحصول على بيانات إضافية وتوضيح ما أخبرونا به.
نحن نعتذر عن الإزعاج الذي يسببه هذا الأمر ، لكننا نحث العملاء على الاستجابة لطلباتنا بأسرع ما يمكن وبصورة شاملة قدر الإمكان.
إذا لم نتلق جميع المعلومات التي نحتاجها ، فقد نضطر إلى تقييد أو تعليق خدمات معينة مثل مدفوعات العملات الأجنبية أو ، كحل أخير ، إغلاق حساباتهم. نريد العمل مع العملاء للتأكد من أننا لسنا مضطرين للقيام بذلك. '
لكن قضية 'أجوستين' ليست حالة فردية.
قال أحد المحامين إنه شاهد المئات من القضايا المماثلة في السنوات الأخيرة
'مئات حالات تجميد الحسابات المصرفية'
سمعت شركة NEWSAM Money من عشرات العملاء والشركات الذين تم تجميد حساباتهم المصرفية أيضًا دون سابق إنذار ، بعضهم لعدة أشهر ، والبعض الآخر لسنوات ، دون أي تفسير.
الشريك John Binns متخصص في قضايا مكافحة غسيل الأموال في BCL Solicitors - ويقول إنه شهد ارتفاعًا في عدد العملاء الذين اتهموا بارتكاب هذا الأمر في السنوات الأخيرة.
هي القوة العسكرية البريطانية
يقول بينز إن لديه حاليًا عددًا من العملاء الذين يتعرضون لحظر حساباتهم ويكافحون للتعامل مع الإجراءات القاسية التي تتبناها البنوك بشكل متزايد.
وقال 'لم نواصل العد ولكن يمكننا القول بأمان أن لدينا مئات الاستفسارات حول هذا الأمر في العامين الماضيين ، من الشركات والأفراد'.
إذا أجرى أحد العملاء عملية تحويل كبيرة بشكل غير عادي ، أو تصرف خارجًا عن المألوف ، على سبيل المثال ، فقد يظهر كعلامة حمراء في قاعدة بيانات البنك.
والمصارف ، بموجب القانون ، ملزمة بتصعيد شكوكها إلى الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة (NCA).
بمجرد إحالتهم ، لن يكونوا ملزمين بشرح السبب بموجب قوانين غسيل الأموال.
' السبب الرئيسي لهذه العوائق هو الالتزامات القانونية لقانون عائدات الجريمة (POCA) ، يشرح جون.
وهذا يجرم البنوك التعامل مع الأموال التي يشتبهون فيها.
60 عاما من الزواج
قراءة المزيد
أهم القصص المالية
يبيع Morrisons بيض عيد الفصح مقابل 25 بنسًا تأكيد يوم دفع الإجازة كنتاكي فرايد تشيكن تعيد فتح 100 متجر للتسليم وأوضح حقوق التسليم في السوبر ماركت'لسوء الحظ ، بمجرد إحالته إلى NCA ، توجد حدود حقيقية لما يمكنك القيام به كعميل. غالبًا ما لن يخبرك البنك بأي شيء خوفًا من ارتكاب 'البقشيش'. الإساءات ، لذلك قد تكون غير واضح تمامًا بشأن سبب ارتيابهم.
على الرغم من أنه يمكنك محاولة التعامل معهم ، فقد لا يساعدك ذلك ويجب أن تفترض بحذر أن كل ما تقدمه لهم سيتم مشاركته مع NCA أو الشرطة أو HMRC أو أي وكالات حكومية أخرى قد تكون مهتمة.
يقول جون إنه يمكنك إرسال تقرير الوصول إلى موضوع البيانات (DSAR) ، لكن هذا سيستغرق شهرًا للمعالجة وقد يحتفظ البنك بالبيانات إذا اعتقدوا أن ذلك قد يضر بالتحقيق.
'يمكنك أيضًا تقديم شكوى إلى أمين المظالم المالي ، على الرغم من أنه من غير المرجح أن يؤدي ذلك إلى نتائج سريعة' ، كما يقول.
إذا طلب البنك الموافقة من NCA ، فستبدأ فترة زمنية قانونية - أول سبعة أيام عمل ، ثم 31 يومًا تقويميًا أخرى إذا رفضوا. بعد ذلك الوقت ، يُسمح للبنك قانونيًا بالقيام بما يطلب الموافقة عليه.
إذا أرادت السلطات تجميد أموالك بعد ذلك ، فستحتاج إلى أمر من المحكمة. لقد اعتدنا على التعامل مع أوامر من هذا القبيل وأي تداعيات أخرى ، مثل التحقيق الجنائي.
ومع ذلك ، يقول جون إنه يرى بشكل متزايد حالات لم تطلب فيها البنوك الموافقة.
وبدلاً من ذلك ، فإنهم يجلسون على الأموال إلى أجل غير مسمى. هذا نوع مختلف جدا من المشاكل '.
ماذا تفعل إذا تم تجميد حسابك دون سابق إنذار
قد يكون الأمر محبطًا للغاية - لكن من المهم ألا تصاب بالذعر (الصورة: جيتي)
أول شيء عليك فعله هو إدراك أن البنك عليه التزاماته وأنه لا يتصرف بشكل ضار تجاهك.
يشرح جون قائلاً: 'إذا كان بإمكانك معرفة ماهية مشكلتهم ومنحهم إجابة واضحة وآمنة وبسيطة ، فقد يؤدي ذلك إلى الحيلة - ولكن ضع في اعتبارك أنه نادرًا ما يكون من السهل تهدئة الشكوك بمجرد قيام البنك بتكوينها'.
قد يكون من المفيد تقديم DSAR و / أو شكوى ، وإذا كنت تستطيع ذلك ، فتوجه إلى المحامين. بصفتنا خبراء في الجرائم المالية ، يمكننا مساعدتك في رؤية الأشياء من منظور البنك وإعدادك لما قد يحدث بعد ذلك ، والذي قد يشمل أوامر المحكمة أو التحقيقات الجنائية. غالبًا ما يكون الحساب المحظور هو أول علامة على وجود شيء أكثر شرا في طور الإعداد.
ومع ذلك ، كن مستعدًا لانتظار طويل.
يشرح جون قائلاً: 'لسوء الحظ ، ما لم يطلب البنك الموافقة من NCA ، فلا يوجد جدول زمني محدد أو طريق سهل لاسترداد أموالك: يمكنك التهديد برفع دعوى ، ولكن متابعة ذلك قد يكون عملية مكلفة'.
'حتى عندما يطلبون الموافقة ، فإن الجداول الزمنية القانونية - سبعة أيام عمل بالإضافة إلى 31 يومًا تقويميًا - طويلة جدًا من وجهة نظر العميل.
الرقم 16 المعنى
'إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فقد يكون من المفيد إصدار تعليمات رسمية بالتحويل إلى حساب آخر - لن يقوموا بذلك على الفور ، ولكنه قد يطالب البنك بطلب الموافقة إذا لم يفعل ذلك بالفعل.'
يقول جون إنه إذا تعذر إقناع البنك وانقضت الجداول الزمنية القانونية ، فقد تتمكن من مقاضاتهم - ولكن حتى ذلك لن يكون له نتائج مضمونة.
'تميل المحاكم إلى التعاطف مع البنوك'. يجب عليك الامتثال لـ POCA ، وقد تضطر إلى بذل بعض الجهد لإثبات أن أموالك مشروعة. إنه أثر جانبي مؤسف للغاية وغير عادل للغاية لنظام مصمم لتعطيل النشاط الإجرامي ، لكنه ألقى بشبكته على نطاق واسع للغاية.
