تتحدث البنوك الكبرى عن أسعار الفائدة السلبية حيث يحذر سانتاندير من أنها `` جاهزة ''

قال البنك الإسباني إن تكييف هذه الأنظمة قد يستغرق من 12 إلى 18 شهرًا(الصورة: وكالة الصحافة الفرنسية / غيتي إيماجز)

يحث المقرضون بنك إنجلترا على السير بحذر بشأن خطط دفع أسعار الفائدة إلى ما دون الصفر للمرة الأولى في التاريخ.

يعد HSBC و Santander من بين أولئك الذين طُلب منهم تقديم تفاصيل حول كيفية تفاعلهم مع أسعار الفائدة - مما يعني فرض رسوم على العملاء للاحتفاظ بمدخراتهم.

الأخ الأكبر timebomb

وفي حديثه إلى لجنة اختيار الخزانة بمجلس العموم ، قال بنك HSBC إن البنك بحاجة إلى 'التفكير بعناية' فيما إذا كانت المعدلات السلبية ستؤدي بالفعل إلى إنعاش الاقتصاد.

إن أخذ معدلات سلبية يعني فعليًا أن العملاء سيضطرون إلى الدفع للاحتفاظ بأموالهم في البنك.

هذا يعني أنه بدلاً من جني الفوائد ، سيتعين على العملاء دفع رسوم - على الأرجح رسوم شهرية - والتي يأمل بنك إنجلترا أن تشجع الناس على إنفاقها.

إن أخذ معدلات سلبية يعني فعليًا أن العملاء سيضطرون إلى الدفع للاحتفاظ بأموالهم في البنك (الصورة: بلومبرج عبر Getty Images)

هذا موجود بالفعل في أجزاء من أوروبا ، ولكن بنك HSBC قال في العديد من البلدان ، لم يكن له التأثير المطلوب.

أخبرت أماندا مورفي ، رئيسة الخدمات المصرفية التجارية في HSBC المملكة المتحدة ، لجنة اختيار الخزانة بمجلس العموم أن بنك إنجلترا يجب أن يفكر بعناية فيما إذا كانت أسعار الفائدة السلبية لها النتائج المرجوة.

قال 'حيث نرى الأماكن التي تم إدخالها فيها بالفعل - أوروبا واليابان وسويسرا - لم نشهد ارتفاعًا في التضخم ولم يعد النمو بنفس القوة التي كان المرء يأملها'.

وقالت سوزان ألين ، الرئيس التنفيذي للخدمات المصرفية للأفراد والأعمال في بنك سانتاندير بالمملكة المتحدة: 'نحن جاهزون في أجزاء كثيرة من البنك ، ولكن هناك بعض الأنظمة القديمة التي لم يتم إنشاؤها أبدًا لمعدلات فائدة سلبية'.

من المفترض أن يشجع الناس على إنفاق الأموال (الصورة: PA)

احصل على أحدث النصائح المالية والأخبار والمساعدة مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك - قم بالتسجيل في NEWSAM.co.uk/email

قال البنك الإسباني إن تكييف هذه الأنظمة قد يستغرق من 12 إلى 18 شهرًا.

يتشاور بنك إنجلترا حاليًا مع المقرضين لمعرفة ما إذا كانوا قادرين على التعامل مع المعدلات السلبية.

قال نائب المحافظ سام وودز إن البنوك وجمعيات البناء في المملكة المتحدة يجب أن تكون مستعدة لمثل هذه الخطوة.

كجزء من هذا العمل ، نطلب معلومات محددة حول الاستعداد الحالي لشركتك للتعامل مع سعر بنكي صفري ، أو معدل بنكي سلبي ، أو نظام متدرج لمكافأة الاحتياطيات - والخطوات التي ستحتاج إلى اتخاذها من أجل الاستعداد لتنفيذ هذه ، قال.

وقالت بعض البنوك أيضا أنها قد تقدم رسوم الحساب الجاري الإلزامية للمساعدة في تعويض النقص .

ماذا تعني معدلات الصفر بالنسبة لك

أسعار الفائدة بالفعل في الحضيض (الصورة: جيتي)

بروس ويليس ديمي مور

من الناحية النظرية ، تعني الفائدة 0٪ أنك ستكسب لا شيئ على مدخراتك بينما يمكن للمعدلات السالبة فعلاً يكلفك.

توضح إليانور ويليامز في حقائق مالية .

'حسابات التوفير ذات السعر المتغير قد تواجه مزيدًا من التخفيضات في حالة انخفاض السعر الأساسي ، وإذا انتقلنا إلى منطقة أسعار الفائدة السلبية ، فهناك احتمال أن نرى حسابات تحمل رسومًا في المستقبل'.

يأتي بدقة الرقص الجنس

في حين أن المنافسة في السوق قد تجعل هذا غير محتمل ، يحذر ويليامز من أن بعض حسابات التوفير قد تسير في هذا الطريق - تمامًا مثل كيفية فرض بعض الحسابات الجارية رسومًا.

وتضيف: 'إذا تم تقديم رسوم الخدمة أو الحجز ، فيجب أن يتم أخذها في الاعتبار في حسابات المدخرين بعناية ، ومن الناحية المثالية يجب مراقبة أي رسوم من قبل هيئة مستقلة'.

قد يرى المدخرون ذوو الودائع الأكبر رسومًا على الاحتفاظ بمثل هذه الأموال لدى مؤسسة ، لذلك قد يصبح توزيع الثروة ممارسة شائعة في حالة حدوث ذلك. أولئك الذين يؤمنون حسابًا بسعر ثابت الآن سيكونون محميين طوال مدة سريانه في حالة انخفاض الأسعار أكثر في المستقبل ، ومع ذلك ، يجب أن يشعر المدخرون بالراحة في إغلاق صندوق مدخراتهم بعيدًا عن المدة التي يختارونها.

'لا يزال قطاع المدخرات مرنًا ، وبالتالي ربما يكون من الحيوي أكثر من أي وقت مضى بالنسبة للمدخرين التسوق من أجل صفقة تنافسية ومراقبة السوق المتغيرة باستمرار'.

ماذا علي أن أفعل بأموالي بدلاً من ذلك؟

إذا كنت قلقًا بشأن خسارة المزيد من مدخراتك ، فهذه هي خياراتك الآن:

• قفل أموالك في حساب ثابت: يقدم المدخرون الثابتون سعرًا محددًا لفترة محددة - غالبًا تصل إلى خمس سنوات - لذلك إذا كنت قلقًا بشأن انخفاض الأسعار أكثر من ذلك ، فيمكنك وضع أموالك في أحد هذه الحسابات (بشرط أنك لن تحتاج إلى الوصول إليها خلال فترة فترة محددة). في الوقت الحالي ، يدفع Aldermore Bank 1.15٪ لأولئك الذين يحجزون 1000 جنيه إسترليني أو أكثر لمدة عامين.

• قد أحتاج إلى وصول طارئ إلى أموالي: حسابات الوصول السهل مثل مدخر Coventry Building Society بنسبة 0.96٪ تدفع مبالغ جيدة ولكن الأسعار متغيرة - مما يعني أنها ستتقلب مع السعر الأساسي. احترس من المصطلح 'تم إصلاحه' لأن هذه توفر المزيد من راحة البال.

• حفظ في حساب متخصص: استفد من الحسابات المصممة لمساعدتك على تحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك. على سبيل المثال ، ملف عمر عيسى يدفع 25٪ على ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا ويمكن أن يساعدك في شراء منزل أو الادخار لتقاعدك. وبالمثل ، فإن الحكومة مساعدة في حفظ الحساب يدفع مكافأة بنسبة 50٪ وهو متاح لملايين من ذوي الدخل المنخفض. يمكنك توفير ما يصل إلى 50 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.

• تسوية ديونك: إذا كانت لديك قروض مستحقة وتدفع عليها حاليًا فوائد أكثر مما تكسبه من مدخراتك ، ففكر في استخدام النقد لتسوية تلك الأرصدة المستحقة. مع وجود أوقات غير مؤكدة في المستقبل ، فإن الخلو من الديون يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. إذا لم تحصل على أي قروض ولكن لديك رهن عقاري ، ففكر في المدفوعات الزائدة بدلاً من ذلك (ولكن كن على علم بالرسوم المترتبة على ذلك).