شرح مخططات المشتري لأول مرة - وكيفية الصعود على السلم بإيداع صغير

هل تأمل في الصعود على السلم في السنوات القليلة المقبلة؟(الصورة: Getty Images)

وصلت أسعار المنازل إلى مستوى قياسي الشهر الماضي ، لكن يمكن للمشترين الأذكياء لأول مرة الصعود على السلم بأقل تكلفة ممكنة بمساعدة الحكومة والصفقات المالية.

بلغت تكلفة المنزل النموذجي في المملكة المتحدة 261743 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر الماضي ، بزيادة قدرها 22 ألف جنيه إسترليني في السنة ، وفقًا لهاليفاكس.

ارتفاع أسعار المساكن يعني أن المشترين لأول مرة يحتاجون إلى الادخار لفترة أطول للحصول على وديعة.

قال راسل جالي ، العضو المنتدب في هاليفاكس ، إن أسعار العقارات آخذة في الارتفاع بسبب ارتفاع الطلب.

ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن أي شخص يشتري منزلًا قبل 1 يوليو لا يدفع رسوم دمغة ، بسبب عطلة حكومية على هذه المدفوعات.

كما قام العديد من المستهلكين بتوفير نقود إضافية أثناء الإغلاق والتي يتم إنفاقها الآن على ودائع المنزل.

كل هذا يعني أن أسعار المنازل يمكن أن تظل مرتفعة لبعض الوقت.

وأضاف جالي: `` من المرجح أن تدعم هذه الاتجاهات ، إلى جانب الثقة المتزايدة في انتعاش أسرع في النشاط الاقتصادي إذا استمرت القيود ، أسعار المنازل لبعض الوقت في المستقبل ، لا سيما بالنظر إلى النقص المستمر في العقارات المعروضة للبيع.

لكن يمكن لمشتري المنازل المحتملين الاعتماد على العديد من المبادرات الحكومية للمساعدة ، على الرغم من وجود قيود مرتبطة بذلك.

مخطط فيرست هومز

First Homes ينطبق فقط على المباني الجديدة (الصورة: بلومبرج عبر Getty Images)

يمكن لبعض المشترين الأقل ربحًا لأول مرة الحصول على خصم 50٪ على الإنشاءات الجديدة إذا اشتروا في المنطقة التي يعيشون أو يعملون فيها.

ويرجع ذلك إلى مخطط 'فيرست هومز' التابع للحكومة ، والذي أطلق الأسبوع الماضي .

يتم تمرير أي خصومات عند بيع العقار في المرة التالية ، لذلك سيتم دائمًا التخلص من المنازل بأقل من قيمتها السوقية.

المخطط مخصص للمشترين لأول مرة والمباني الجديدة فقط ، وسيستمر حتى ديسمبر المقبل على الأقل.

في الوقت الحالي ، يتوفر فقط للمنازل في Bolsover ، Derbyshire ، ولكن سيتم نشره في جميع أنحاء البلاد.

الأسر التي يزيد دخلها السنوي المجمع عن 80،000 جنيه إسترليني - أو 90،000 جنيه إسترليني في لندن الكبرى - لا يمكنها التقديم.

كينج بوكس ​​برجر كنج

الايجابيات: منازل رخيصة في منطقتك المحلية ، جيدة للمشترين لأول مرة
سلبيات : مناطق محدودة ، قد يخسر البائعون أموالهم عند البيع بسعر أقل من سعر السوق

هل لديك قصة المشتري لأول مرة لترويها؟ تواصل معنا: NEWSAM.Money.Saving@NEWSAM.co.uk

95٪ رهن عقاري كفيل

يمكن لمشتري المساكن أيضًا الحصول على قروض عقارية رخيصة مدعومة من الحكومة بموجب أ مخطط أطلق في أبريل .

الرهن العقاري بنسبة 95 ٪ هو أسرع طريقة للأشخاص الذين لديهم ودائع صغيرة لشراء منزل.

تعني هذه الصفقات أن المشتري يدفع وديعة بنسبة 5٪ من سعر المنزل ، ثم يأخذ قرضًا للباقي.

بموجب المخطط ، تقدم البنوك وجمعيات البناء قروضًا عقارية للمقترضين مع وديعة بنسبة 5 ٪ مع قيام الحكومة بدور الضامن في حالة تخلف المشتري عن السداد.

وهذا يشجع البنوك على الإقراض مرة أخرى بعد جفاف 95٪ من الرهون العقارية أثناء الوباء.

ومن بين المقرضين الذين وقعوا على البرنامج شركات Lloyds و Santander و Barclays و HSBC و NatWest.

ولكن ، بينما يتم تسويق المخطط عند المشترين لأول مرة ، فإنه لا يقتصر فقط على أولئك الذين يأملون في الصعود على السلم لأول مرة.

ستكون الرهون العقارية الضامنة متاحة لأي شخص يشتري عقارًا تصل تكلفته إلى 600 ألف جنيه إسترليني ، إلا إذا كان يستثمر في شراء للتأجير أو شراء منزل ثانٍ.

يقول منتقدو المخطط إن المخطط قد يكون له تأثير معاكس ويرفع الأسعار.

مع احتمال تجاوز الطلب على هذه المنازل منخفضة الأسعار العرض ، قد يعني ذلك منافسة أكبر.

قال تيم بانيستر ، مدير بيانات العقارات في Rightmove ، الأسبوع الماضي: من المحتمل أن يكون هناك تدافع على العقارات بموجب هذا المخطط عندما تصبح متاحة ، خاصة وأننا رأينا بالفعل تدفق المشترين لأول مرة إلى السوق مؤخرًا ، بمساعدة من توفير المزيد من الرهون العقارية ذات الودائع المنخفضة.

الايجابيات: المزيد من خيارات الرهن العقاري للمشترين لأول مرة
سلبيات : يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع أسعار المساكن بشكل عام

95٪ قروض عقارية

تقدم Nationwide للمشترين لأول مرة دفعة كبيرة لمساعدتهم على صعود سلم العقارات (الصورة: Getty Images)

حتى أن بعض مقرضي الرهن العقاري قد بدأوا في تقديم 95٪ قروض سكنية خارج المخطط الحكومي.

جمعية البناء الوطنية فعل هذا الشهر الماضي و على الرغم من أنه لا يقرض خصائص بناء جديدة.

ومع ذلك ، بعد زيادة في قروض الرهن العقاري منخفضة الودائع يبدو أن البنوك تقتلها مرة أخرى ، وفقًا للخبراء الماليين Moneyfacts.

كان هناك 11 رهنًا بسعر فائدة ثابت لمدة عامين بنسبة 95 ٪ في مايو ، لكن هذا انخفض إلى النصف تقريبًا هذا الشهر - إلى ستة.

كما يتعين على المهتمين بالرهون العقارية بنسبة 95٪ التأكد من قدرتهم على سداد الأقساط الشهرية.

أرخص صفقة ثابتة لمدة عامين حاليًا تبلغ 3.83٪ ، من Skipton Building Society ، بينما أغلى صفقة هي Virgin Money بنسبة 3.95٪.

تحتاج البنوك في الواقع إلى تحمل معدل أعلى قليلاً من ذلك قبل أن تتمكن من الحصول على قرض عقاري ، لذلك يعلمون أنه لا يزال بإمكانك الدفع إذا ارتفعت أسعار الفائدة.

الايجابيات: المزيد من خيارات الرهن العقاري للمشترين لأول مرة
سلبيات : لا يزال الاختيار محدودًا ، وستكون الأسعار مرتفعة جدًا بالنسبة للكثيرين

المساعدة في شراء نظام قروض الأسهم

ترى هذه المبادرة أن الحكومة تقرض المشترين ما يصل إلى 20٪ من تكلفة المنزل الجديد ، وما يصل إلى 40٪ في لندن.

ومع ذلك ، فإن هذا ينطبق فقط على المنازل الجديدة ، وليس القديمة ، ويمكن فقط للمشترين لأول مرة استخدامها.

يقتصر المبلغ الذي تقترضه على 1.5٪ ضعف متوسط ​​شراء منزل لأول مرة في تلك المنطقة ، والقروض بدون فوائد لمدة خمس سنوات.

ستدفع فائدة إضافية بنسبة 1.75٪ في السنة السادسة من الحصول على القرض. بعد ذلك ، سترتفع أسعار الفائدة الخاصة بك بناءً على مؤشر أسعار التجزئة بالإضافة إلى 1٪.

أرخص قرض عقاري لمدة عامين للحصول على المساعدة لشراء منزل هو 1.39٪ من سانتاندير. ومع ذلك ، فإن هذه الرسوم تبلغ 999 جنيهًا إسترلينيًا وهي متاحة فقط من خلال الوسطاء.

بعد ذلك ، تبدأ الرسوم من 1.75٪ وترتفع كل أبريل حسب مؤشر أسعار المستهلك (CPI) مستوى التضخم ، بالإضافة إلى 2٪.

أعيد إطلاق المخطط في 1 أبريل وسيستمر حتى مارس 2023.

لكن يعتقد العديد من الخبراء أن Help to Buy تجعل المنازل أكثر تكلفة في الواقع ، حيث يرفع البائعون الأسعار مع العلم أن المشتري يدفع أقل مما سيفعلون.

الايجابيات: لا فائدة لمدة خمس سنوات
سلبيات : فقط للمشترين لأول مرة ، فقط منازل حديثة البناء ، وحدود أسعار إقليمية ، إذا ارتفعت أسعار العقارات ، فأنت تسدد أكثر مما اقترضت