ما هي بطاقات الائتمان لسوء الائتمان؟
إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ ، فمن المحتمل أنك تعتقد أن آخر شيء تحتاجه هو بطاقة ائتمان. وهذا صحيح بالتأكيد إذا كنت تعلم أنك تجد صعوبة في سداد الديون أو إبقاء إنفاقك تحت السيطرة.
فقدان الشهية بورتيا دي روسي
ومع ذلك ، إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان بشكل منتظم ولكن بعناية ، وسددتها بالكامل كل شهر ، فهذا يوضح للمقرضين الآخرين أنه يمكن الوثوق بك.
في الواقع ، هناك حتى بطاقات ائتمان مصممة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان حتى يتمكنوا من البدء في إعادة بناء درجاتهم الائتمانية بعد CCJs أو مجرد الافتقار إلى سجل الاقتراض.
هذا هو كل ما تحتاج لمعرفته حول بطاقات الائتمان السيئة ، وكيفية عملها ، وكيفية مقارنتها وبعض أفضلها في الوقت الحالي.
كيف تعمل بطاقات الائتمان لسوء الائتمان
توجد بطاقات الائتمان لسوء الائتمان بحيث يمكن للمقترضين إثبات قدرتهم على استخدام الائتمان بطريقة مسؤولة وعدم الوقوع في مشاكل.
عادةً ما يكون لهذه البطاقات حدود ائتمان أقل وتفرض معدلات فائدة أعلى ، وعادةً لا تأتي مع العديد من الامتيازات مثل البطاقة الأكثر شيوعًا.
ومع ذلك ، إذا كان بإمكانك استخدام بطاقتك بطريقة معقولة ، فيجب أن تعزز تصنيفك الائتماني وتعطيك فرصة أفضل لقبولك للاقتراض في المستقبل.
قد يسمح لك أيضًا بالتأهل للحصول على بطاقة ائتمان أكثر تنافسية في وقت لاحق ، وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا لأن ليس كل البطاقات تدور حول تراكم الديون - العديد من الامتيازات مثل استرداد النقود و أميال جوية وحتى أرخص الإنفاق في الخارج .
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة بعدة طرق مختلفة بخلاف إنشاء تصنيف ائتماني أيضًا.
إنها تمنحك قدرًا أكبر من المرونة في الدفع - مما يعني أن بعض المقترضين المتعثرين يمكنهم الابتعاد عن قروض يوم الدفع لأن بطاقة الائتمان تقدم عادةً ما يصل إلى 56 يومًا من الاقتراض بدون فوائد.
تمنحك بطاقات الائتمان أيضًا حماية إضافية عند شراء الأشياء ، لأن مزود البطاقة والبائع مسؤولان بشكل مشترك. هذا يعني أنه في حالة حدوث خطأ ما ، يمكنك مطاردة مزود بطاقتك لاسترداد الأموال إذا لم تتمكن من الحصول على واحدة من البائع.
عادةً ما يكون لبطاقات الائتمان لسوء الائتمان حد ائتماني منخفض نسبيًا ولكن معدل فائدة مرتفع لتعكس أنك عميل أكثر خطورة.
هذا يعني أن ترك رصيد على البطاقة سيكلفك ثروة ، ولكنه أيضًا يفشل الغرض. عادةً ما يؤدي سداد ديون بطاقتك بالكامل كل شهر إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، أو بناء سجل ائتماني إيجابي إذا لم يكن لديك قرض أو منتج ائتماني في الماضي.
فقط تأكد من أنك تنفق فقط ما يمكنك سداده وإعداد الخصم المباشر بشكل مثالي للتأكد من دفع الحد الأدنى من المدفوعات كل شهر على الأقل.
أيضًا ، لا تستخدم بطاقتك مطلقًا في عمليات السحب النقدي حيث يمكن أن تكون أسعار الفائدة أعلى وسيبدأ العديد من مزودي البطاقات في تحصيل الفائدة فورًا على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
كيفية مقارنة بطاقات الائتمان لسوء الائتمان
يقدم عدد قليل جدًا من مزودي البطاقات بطاقات ائتمان لسوء الائتمان ، لذا من المفيد أخذ الوقت لمقارنة ما هو متاح.
يأتي بعضها مع امتيازات مثل الوصول المجاني إلى تقارير الائتمان أو نقاط الولاء المجانية في السوبر ماركت ، بينما يمنحك البعض الآخر فرصة لخفض سعر الفائدة تدريجيًا.
ومع ذلك ، ليست كل بطاقات الائتمان السيئة مناسبة للجميع ؛ بعضها غير متاح للعملاء الذين لديهم أكثر من CCJ واحد ، والبعض الآخر يستبعد أي شخص ليس لديه سجل ائتماني في المملكة المتحدة. من المهم أن تبحث بعناية وتجد البطاقة التي تناسب احتياجاتك على أفضل وجه.
هل تفلس أكواخ (سايكس)
فيما يلي أهم 5 أشياء يجب معرفتها عند اختيار بطاقة ائتمان سيئة:
1. هل تفهم أبريل - عند مقارنة بطاقات الائتمان بسبب سوء الائتمان ، سترى شيئًا يسمى معدل النسبة السنوي التمثيلي (APR). لا يمثل هذا المعدل الرئيسي بالضرورة السعر الذي سيتم تقديمه لك في حالة نجاح طلبك. يجب تقديم هذا السعر على الأقل 51٪ من العملاء المقبولين ، ولكن قد يتم تقديم سعر مختلف لك إذا تم قبولك.
2. هل تخطط لمسح البطاقة كل شهر - قد تنجذب إلى بطاقة ائتمان بسبب سوء الائتمان الذي يوفر فترة خالية من الفوائد على المشتريات. ومع ذلك ، إذا كان سجلك الائتماني سيئًا وتريد استخدام هذه البطاقة لإعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك وكذلك الانضباط لاستخدام البطاقة بطريقة معقولة ، فمن المحتمل أنك تريد تجنب تراكم الديون.
ضع في اعتبارك معدل الفائدة السنوية وأي فترة خالية من الفوائد ، ولكن ابحث أيضًا عن بطاقة تسهل إدارة حسابك عبر الإنترنت أو تقدم ميزة مفيدة لإدارة الديون.
تحميل الاستطلاعهل تم رفضك للحصول على الائتمان؟
أكثر من 1000 تصويت حتى الآن
نعملا3. لا تتقدم بطلب للحصول على الكثير من البطاقات - قد تقرر أنه بدلاً من مقارنة البطاقات ثم اختيار الأفضل ، ستقوم فقط بالتقدم للعديد من البطاقات للتأكد من موافقة واحدة على الأقل على طلبك. هذه حقا فكرة سيئة
عندما تتقدم بطلب للحصول على أي نوع من الاقتراض ، فإنه يترك ملاحظة في ملف الائتمان الخاص بك. الفكرة هي السماح للمقرضين الآخرين بمعرفة أنك تقدمت بطلب للحصول على ائتمان ، بحيث يكون من الصعب الدخول في مشكلة الديون.
لذا ، حتى إذا كنت تنوي استخدام بطاقة واحدة فقط ، فإن التقدم بطلب للحصول على عدة بطاقات قد يعني أنك قد تم رفضها جميعًا. إنها فكرة أفضل بكثير أن تختار بطاقة جيدة من المحتمل أن تكون مؤهلاً لها ثم تقدم بطلب للحصول عليها فقط.
4. لا تتوقع حدًا مرتفعًا للإنفاق - إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على بطاقة ائتمان لسوء الائتمان ، فلا تتوقع أن تتمكن من إنفاق الكثير. ستعرض لك مواقع مقارنة بطاقات الائتمان عادةً حدود الائتمان النموذجية لكل موفر بطاقة ، وتتراوح غالبًا ما بين 200 جنيه إسترليني و 1500 جنيه إسترليني لهذا النوع من البطاقات على الرغم من اختلافها.
قد تميل إلى التقدم بطلب للحصول على البطاقة ذات الحد الأعلى للإقراض ، ولكن هذا لا يعني أنه سيتم عرض هذا الرقم عليك. مثل معدل الفائدة السنوية (APR) ، سيعتمد حد الائتمان على ظروفك الشخصية ، لذا قد يُعرض عليك مبلغ أقل.
5. لن تكون مؤهلاً بالضرورة لكل بطاقة - على الرغم من أن هذه البطاقات مصممة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ، إلا أن هذا لا يعني أنه سيتم قبولك بالتأكيد كعميل.
تحقق لمعرفة ما إذا كانت البطاقة تستبعد العملاء الذين تعرضوا للإفلاس مؤخرًا أو أكثر من CCJ ، أو إذا كان لديهم حد أدنى للدخل أو للعمر. تتطلب بعض البطاقات أن يكون لديك رصيد في الماضي ، لذلك إذا كنت تحاول إنشاء سجل ائتماني من البداية ، فسيتعين عليك البحث في مكان آخر.
قد تجد أنه من المفيد استخدام موقع ويب لمقارنة بطاقات الائتمان يقدم 'بحثًا ذكيًا' أو 'بحثًا بسيطًا' ، والذي يوضح لك البطاقات التي من المحتمل أن تكون مؤهلاً لها دون ترك بصمة في ملف الائتمان الخاص بك.
إميلي أتاك لا مكياج
أفضل 5 بطاقات ائتمان سيئة الآن
هذه بعض من أفضل بطاقات الائتمان السيئة في السوق في الوقت الحالي.
مؤسسة تيسكو - ممثل APR - 27.5٪ - قد تكون هذه بطاقة مفيدة لأي شخص ليس لديه سجل ائتماني أو يبحث عن بطاقة ائتمان أولى - بحدود تبدأ من 250 جنيهًا إسترلينيًا فقط.
إنه مصمم لتقديم حد ائتماني يمكن التحكم فيه ، وهناك تطبيق للجوال وخدمة تنبيه نصي لمساعدتك في البقاء على رأس حسابك. ميزة أخرى رائعة هي صفقة 0 ٪ على المشتريات لأول 6 أشهر ، مما يتيح لك توزيع تكلفة شيء ما بدون فوائد.
ميزة أخرى مفيدة لهذه البطاقة هي أنك تكسب نقاط Clubcard مقابل إنفاقك - نقطة واحدة مقابل كل 4 جنيهات إسترلينية تنفقها. علاوة على ذلك ، هناك شراكة مع شركة التقارير الائتمانية Noddle ، والتي تقدم لك خدمة تحسين الائتمان لمدة 3 سنوات.
ومع ذلك ، تأكد تمامًا من قيامك بسداد أقساطك ، فإن معدل الفائدة السنوية التمثيلي هو 27.5٪ ، على الرغم من أن ذلك يمكن أن يصل إلى 39.9٪ اعتمادًا على ظروفك.أكوا كلاسيك - ممثل APR 27.4٪ - تقدم Aqua سلسلة من البطاقات للأشخاص ذوي التصنيفات الائتمانية المنخفضة. يوفر الإصدار الكلاسيكي حد ائتمانيًا صغيرًا يمكن أن يزيد بعد أربعة أشهر من الاستخدام المعقول ، إلى جانب الوصول المجاني وغير المحدود إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
يتيح لك Advance تقليل أسعارك أثناء إدارة أموالك وحتى يمنحك قسيمة Amazon بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا إذا كنت تدفع في الوقت المحدد لمدة شهرين ، كما أنها لا تفرض رسومًا للاستخدام في الخارج.
تقدم بطاقة المكافأة الخاصة بهم للناس صفقة استرداد نقدي بنسبة 0.5 ٪ (تصل إلى 100 جنيه إسترليني سنويًا) على إنفاقهم دون أي رسوم للاستخدام في الخارج إذا كنت تدفع في الوقت المحدد.
يمكنك أيضًا الوصول مجانًا إلى تقرير الائتمان الخاص بك والتذكيرات النصية عند استحقاق المدفوعات.كابيتال وان 0٪ تحويل الرصيد - الممثل السنوي 34.9٪ - هذه البطاقة لها معدل سنوي تمثيلي يبلغ 34.9٪ وتوفر حد ائتماني يتراوح بين 200 جنيه إسترليني و 1500 جنيه إسترليني.
هناك أيضًا زيادتان اختياريتان بحد أقصى للائتمان سنويًا ، وفقًا للأهلية.
يمكنك التقديم حتى لو كان لديك CCJs أو التخلف عن السداد في الماضي - لكنها ليست واحدة للأشخاص الذين لم يكن لديهم أي شكل من أشكال الائتمان من قبل.Barclaycard الأولي - معدل النسبة السنوي التمثيلي 34.9٪ - هذه البطاقة الائتمانية لسوء الائتمان لديها معدل APR بنسبة 34.9٪. تحصل أيضًا على فائدة 0٪ على المشتريات لأول 3 أشهر.
ومع ذلك ، للتأهل لهذه البطاقة لا يمكن أن يكون لديك أكثر من CCJ واحدة وستحتاج إلى دخل سنوي يزيد عن 3000 جنيه إسترليني.
ميزة إضافية هي الوصول المجاني إلى درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك ستتمكن من معرفة ما تقوم به وأن جهودك تؤتي ثمارها.بطاقة Chrome - 24.7٪ APR - من خلال الاستجابة الموعودة في غضون 60 ثانية ، ستكتشف بسرعة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة Chrome.
السعر منخفض لبطاقة منشئ الائتمان ، وهناك تنبيهات عبر البريد الإلكتروني والرسائل النصية ، بالإضافة إلى تطبيق وخدمات عبر الإنترنت. تبدأ حدود الائتمان من 250 جنيهًا إسترلينيًا ، ولكن يمكنك تكوينها حتى 4000 جنيه إسترليني بمرور الوقت.
قراءة المزيد
كل ما تحتاج لمعرفته حول التقارير الائتمانية
كيفية تعزيز التصنيف الائتماني الخاص بك تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك مجانا 5 أساطير عن تقرير الائتمان ما تراه البنوك عند التقدم بطلب للحصول على قرضاثنين من التحذيرات الهامة
أولاً ، تسمح لك معظم بطاقات الائتمان بسحب النقود عبر ثقب في الحائط ، لكن هذه فكرة سيئة حقًا.
لن يؤدي هذا إلى المخاطرة فقط بإغرائك بالإنفاق أكثر مما ينبغي ، ولكن هذه المعاملات عادة ما يكون لها رسوم إضافية تبلغ حوالي 3٪.
تبدأ بعض شركات بطاقات الائتمان في تحصيل الفائدة فورًا عند قيامك بسحب النقود ، لذلك قد يكون هذا خطأً باهظًا حقًا.
ثانيًا ، احترس من الإضافات. تتمثل إحدى الطرق التي تجني بها الشركات الأموال من الأشخاص الذين يستخدمون هذه البطاقات في بيعهم خدمات إضافية وتأمين وما شابه ذلك لاستخدام البطاقة.
إذا تم تقديمها ، فتأكد من أنك تريدها بالفعل ، ومن أين يأتي المال (على سبيل المثال ، يتم إضافتها فقط إلى رصيدك - وبالتالي يمكن أن تزيد من ديونك) ولم تُترك فقط للدفع مقابل خدمة لا تريدها. يحتاج.
