ربما لا تعتقد أن درجة الائتمان الخاصة بك هي مشكلة كبيرة. لكن ستكون مخطئا.
يمكن أن يكون لدرجة الائتمان والسجل الائتماني الخاص بك تأثير كبير على أموالك - في الواقع أكثر من 20 مليون شخص معرضون لخطر الرفض بسبب الرهون العقارية والقروض وبطاقات الائتمان حيث أصبح مقدمو الخدمات المالية أقل استعدادًا لإقراض أولئك الذين لديهم تقارير ائتمانية أقل من المتوسط.
نتائج كأس العالم 2018 اليوم
يكشف Rsearch من Amigo Loans أنه يمكن رفض العديد بشكل غير عادل حيث أن أكثر من واحد من كل ثلاثة أشخاص قاموا بفحص درجات الائتمان الخاصة بهم وجد أخطاء في ملفهم.
فيما يلي دليلنا لجميع تقارير الائتمان لمساعدتك على ضمان حصولك على أرخص معدلات الاقتراض في المستقبل.
ما هو سجلي الائتماني؟
هناك ثلاث وكالات مرجعية ائتمانية راسخة في المملكة المتحدة Equifax و اكسبيريان و Callcredit ويحتفظ كل منهم بتفاصيل حول كيفية إدارتك لأموالك في الماضي في 'السجل الائتماني' الخاص بك.
يوضح سجل الائتمان الخاص بك أي اقتراض لديك الآن وكيف قمت بإدارته في الماضي. على سبيل المثال ، ستفصل جميع أرصدة بطاقتك الائتمانية وقروضك وستظهر إذا فاتتك أي مدفوعات في السنوات الست الماضية.
كما يوضح أيضًا ما إذا كنت قد قدمت أي طلبات للحصول على تمويل - بطاقات ائتمان أو قروض أو شراء إيجار أو حتى عقد هاتف جوال.
تحتاج إلى التحقق من السجل الخاص بك للتأكد من صحة جميع المعلومات ، حيث يمكن أن يكون للأخطاء تأثير كبير على ما إذا كنت ستحصل على الموافقة للتمويل في المستقبل مما يعني أنك ستتحمل معدل فائدة أعلى. ولترقب العلامات المبكرة للنشاط المالي الاحتيالي باسمك.
ماهى درجاتي؟
ما هو وماذا يعني؟ (الصورة: جيتي)
هذا رقم مكون من ثلاثة أرقام محسوب باستخدام المعلومات المسجلة في تقرير الائتمان الخاص بك.
يعتمد نطاق النتائج على مقدم الخدمة الذي تستخدمه ، ولكنه عادةً ما يتراوح من 0 إلى 700 أو من 0 إلى 1000 ، وكلما زاد الرقم كانت درجاتك أفضل وزادت فرصة قبولك للتمويل بأقل معدلات فائدة.
تؤثر العديد من العوامل على درجاتك بما في ذلك مدفوعات الفواتير الفائتة والسحب على المكشوف غير المصرح به ورفض طلبات الائتمان.
سيكون لكل درجة ائتمان فئات مختلفة قليلاً ولكنها متشابهة إلى حد كبير.
0 - 120 = ضعيف ومن غير المحتمل أن يتم قبولك للحصول على ائتمان ، ولكن هناك طرقًا يمكنك من خلالها تحسين درجاتك.
121 - 420 = عادل ومن المحتمل أن يتم قبولك لمجموعة من عروض الائتمان.
421 - 825 = جيد - ومن المحتمل أن تتم الموافقة عليك للحصول على ائتمان بأسعار تنافسية.
826 - 1000 = ممتاز ومن المحتمل أن يتم قبولك للحصول على ائتمان بأفضل الأسعار.
قصة حقيقية عن أداء الواجب
لا يتخذ المقرضون قرارهم بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك فحسب ، بل يقومون بإجراء الشيكات الخاصة بهم أيضًا (يشار إليها غالبًا باسم بطاقة قياس الأداء) ، ولكن النتيجة المرتفعة عادةً ما تعني أن لديك فرصة أفضل بكثير للحصول على الموافقة على طلبك.
قراءة المزيد
كل ما تحتاج لمعرفته حول التقارير الائتمانية
كيفية تعزيز التصنيف الائتماني الخاص بك تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك مجانا 5 أساطير عن تقرير الائتمان ما تراه البنوك عند التقدم بطلب للحصول على قرضهل تخشى التقدم بطلب للحصول على ائتمان في حالة رفضك؟
أحدث الشركات العقدة و كليرسكور و تماما المال تقدم جميعها خدمات مجانية لمساعدتك على فهم سجلك الائتماني وتتبع درجاتك شهرًا بعد شهر.
أداة أخرى مفيدة من Totally Money هي مدقق الأهلية - حيث يتم فحص سجلك الائتماني مقابل جميع بطاقات الائتمان الموجودة في السوق ويخبرك بالبطاقات التي من المرجح أن يتم قبولك فيها.
على سبيل المثال ، قد يقترح عليك بطاقتين أو ثلاث بطاقات لديك فرصة 90٪ أو 95٪ للقبول بها. مؤشر مفيد إذا كان لديك سجل ائتماني أقل من الكمال ولا تريد المخاطرة بالرفض لأنه سيكون له تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
سيغريك بعض موفري المراجع الائتمانية للاشتراك في خدمة محسّنة بأجراس وصفارات إضافية في كثير من الأحيان على أساس أنه سيسمح لك بتنبيهك إلى الاحتيال المحتمل على حسابك في مرحلة مبكرة جدًا.
في حين أن هذا قد يروق للبعض ، إلا أنه قد يكلفك حوالي 15 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. تحتاج إلى التفكير فيما إذا كان الأمر يستحق دفع 180 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا عندما يمكنك الاطلاع على سجل الائتمان الخاص بك مجانًا على أساس شهري.
6 خطوات للتعامل مع درجة الائتمان الخاصة بك
اشتراك - هناك عدد من الخيارات للاختيار من بينها ، نقترح الاشتراك مع اثنين على الأقل مما يلي للحصول على خدماتهم المجانية:
اكسبيريان
clearscore.com
noddle.co.uk
equifax.co.uk
totalmoney.com (لمدقق أهلية بطاقة الائتمان)تحقق من التفاصيل الخاصة بك - تأكد من تسجيلك في السجل الانتخابي على عنوانك الحالي. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يتسبب ذلك في حدوث تأخيرات عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان ، وقد يرفضك بعض المقرضين إذا لم يتمكنوا من تأكيد المكان الذي تعيش فيه.
إذا كنت تخطط لاقتراض المال في المستقبل القريب ، فتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم. إذا كانت هناك أخطاء أو نشاط احتيالي مُدرج مقابل اسمك ، فيمكن تصحيحها لتحسين تصنيفك وفرصتك في الحصول على ائتمان.
إذا كانت لديك مشاكل ائتمانية سابقة وكانت هناك ظروف خاصة مثل فقدان وظيفتك أو فجيعة عائلية ، يمكنك شرح ذلك في تقريرك عن طريق إضافة إشعار تصحيح لأي مدفوعات متأخرة من هذه الفترة.اعرف درجاتك وماذا يعني ذلك - تأكد من أنك تفهم وضعك الحالي وكيف يمكن أن يؤثر على فرصتك في اقتراض المال - اتخذ خطوات لتحسينه على النحو التالي.
أبدي فعل - أغلق الحسابات التي لم تعد تستخدمها. قد يؤثر الكثير من الرصيد غير المستخدم (على سبيل المثال ، حدود بطاقة الائتمان التي لم تستخدمها منذ فترة طويلة) بشكل سلبي على تقييمك. يمكن أن يجعلك أيضًا أكثر عرضة للاحتيال.
إذا كانت لديك روابط مالية لأشخاص آخرين لم تعد ذات صلة (مثل شريك سابق) ، فاطلب إزالتها من سجلاتك لأنها يمكن أن تؤثر على قدرتك في الحصول على الائتمان.ضع في اعتبارك رصيدًا جديدًا لتحسين درجاتك - تتمثل إحدى طرق تحسين درجاتك في الحصول على بطاقة ائتمان وتسديد مدفوعات منتظمة - قد يبدو الأمر غريبًا ، لكن المقرضين الآخرين سيبحثون عن دليل على أنه يمكنك إدارة التزاماتك المالية باستمرار.
هناك بطاقات بناء ائتمان ، ولكن معدلات الفائدة مرتفعة ، لذا تأكد من استخدامها فقط للمعاملات الصغيرة ودفع كشف الحساب بالكامل كل شهر - وبهذه الطريقة لن يكلفك ذلك فلسا واحدا.راقب تقدمك - سيرسل لك العديد من مزودي الخدمة تقريرك بالبريد الإلكتروني و / أو يسجل كل شهر - راقب ذلك. إنها عادة جيدة أن تتبناها ولا تقل أهمية عن إدارة ميزانيتك الشهرية والتحقق من كشوف حسابك المصرفي.
