شرح من يملك البنك الذي تتعامل معه - ولماذا يمكن أن يعرض مدخراتك للخطر

البنوك

برجك ليوم غد

إذا كان لديك مدخراتك مع بنك أو جمعية بناء في المملكة المتحدة ، فستتم حمايتها من قبل هيئة السلوك المالي وهيئة التنظيم التحوطي - إلى حد ما ، على الأقل



إذا تعرض أحد البنوك للاختراق أو تم اختراق حساب مدخرات محمية بقيمة تصل إلى 85000 جنيه إسترليني.



هذا في إطار خطة تعويض الخدمات المالية (FSCS) ، وهي شبكة أمان لم يهتم بها أحد حتى الأزمة المالية لعام 2008 ، عندما بدأت مؤسسات عمرها قرون في الاختفاء.



يدفع المخطط ما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني للفرد ، أو 170 ألف جنيه إسترليني للحسابات المشتركة ، ولكن المصيد هو أن هذا الحد ينطبق على كل بنك ، وليس كل حساب.

هذا يعني أنه من الضروري معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه مملوكًا بالفعل لبنك آخر ، لأنه - إذا كان كذلك - فأنت لا تخاطر بخسارة أي أموال تتجاوز الحد المسموح به فحسب ، بل قد لا يساعدك تخزين الأموال في مكان آخر.

والعديد من المدخرين خارج الحلقة عندما يتعلق الأمر بمن يملك ماذا ، مع First Direct Bank هو المثال الرئيسي.



First Direct هي في الواقع شركة تابعة لـ HSBC ، مما يعني أن عملائها هم عملاء HSBC فعليًا. هذا يعني أن مدخراتك آمنة فقط بقيمة 85000 جنيه إسترليني بين الاثنين.

إذن ما الذي يمكنك فعله للحماية الكل من أموالك؟ حسنًا ، لديك عدة خيارات.



وزع أموالك بحكمة

قد يؤدي القيام بكل شيء إلى تكلفك كل شيء تقريبًا (الصورة: iStockphoto)

الحماية التي يقدمها FSCS هي لكل مؤسسة وليس لكل حساب.

ولكن لزيادة تعقيد الأمور ، فإنه يتم أيضًا وفقًا لترخيص مصرفي. - مما يعني أنه يمكن أن تكون الشركة مملوكة بشكل مشترك مع شركة أخرى ، ولكن لا يزال لديها ضمان ادخار كامل.

أرجوس جوجل بكسل 3 أ

على سبيل المثال ، في حين أن NatWest و Ulster Bank و Coutts كلها شركات تابعة لـ RBS ، تعمل جميعها بموجب تراخيصها الخاصة.

هذا يعني أنه يمكنك توفير ما يصل إلى 340 ألف جنيه إسترليني فيما بينها (بحد أقصى 85 ألف جنيه إسترليني لكل منهما) ، دون المخاطرة.

ومع ذلك ، فإن القواعد تختلف حسب المقرض. في العام الماضي ، اندمجت Clydesdale و Yorkshire Bank Group (CYBG) مع Virgin Money لإنشاء سادس أكبر بنك في المملكة المتحدة ، مع 6 ملايين من العملاء الشخصيين والشركات الصغيرة ، وإجمالي الإقراض 70 مليار جنيه إسترليني.

يعمل كلاديسدال وبنك يوركشاير بالفعل بموجب ترخيص واحد ، لذا فإن توفير أكثر من 85000 جنيه إسترليني بينهما سيكون خطوة محفوفة بالمخاطر في حالة الانهيار. اعتبارًا من 21 أكتوبر 2019 ، سيتم تضمين Virgin Money في هذا أيضًا ، لذلك سيتم تقسيم 85000 جنيه إسترليني بين الثلاثة.

الأمر معقد ، ولكن أبسط طريقة لتجنب أي مخاطرة هي توزيع أموالك بحكمة - انظر أدناه للحصول على قائمة بمن يملك من.

من يملك أي بنك؟

تتم مراجعة حد FSCS كل خمس سنوات ، ويتم تعيينه بما يتماشى مع بقية أوروبا ، حيث يتم حماية ودائع المدخرين حتى 100000 يورو لكل شخص (الصورة: iStockphoto)

البنوك التالية لديها ترخيص واحد فقط - ولكن العديد من العلامات التجارية الفرعية - مما يعني أنك محمي مرة واحدة فقط عبرها والشركات التابعة لها:

باركليز

  • باركليز

  • الحياة القياسية

  • وولويتش

بنك أيرلندا المملكة المتحدة

  • بنك أيرلندا المملكة المتحدة
  • AA
  • مكتب البريد

Clydesdale Bank PLC (CYBG)

  • بنك كليديسدال
  • يوركشاير بنك

البنك التعاوني

  • جمعية البناء البريطانية
  • يبتسم
  • البنك التعاوني

HBOS (Halifax Bank of Scotland)

مجموعة لويدز المصرفية

  • بنك لويدز

على الرغم من أن بنك HBOS مملوك من قبل Lloyds Bank ، فإن كل من HBOS و Lloyds Banking Group يواصلان العمل بموجب تراخيص مصرفية منفصلة.

    HSBC

    • أول مباشر

    • HSBC

    سانتاندير المملكة المتحدة

    • كاهوت

    • سانتاندير

    • أسدا موني

    جمعية بناء كوفنتري

    • جمعية بناء كوفنتري
    • جمعية ستراود وسويندون للبناء

    جمعية سكيبتون للبناء

    • جمعية تشيشام للبناء (أعيدت تسميتها سكيبتون)
    • جمعية سكاربورو للبناء (أعيدت تسميتها سكيبتون)
    • جمعية سكيبتون للبناء

    جمعية بناء يوركشاير

    • جمعية بناء بارنسلي

    • جمعية بناء تشيلسي

    • جمعية نورويتش وبيتربورو للبناء

    • جمعية بناء يوركشاير

      البنوك غير المملوكة لمقرضين آخرين

      لكل من البنوك التالية تراخيصها الخاصة:

      1. بنك الريان

      2. بنك قبرص في المملكة المتحدة

      3. سيتي بنك

      4. كوتس وشركاه

      5. بنك جيتهاوس

      6. بنك M&S

      7. مونزو

      8. جمعية البناء الوطنية

      9. ناتويست

      10. بنك RCI

        وفاة عضو فريق عمل ملك الملكات
      11. ثورة

      12. رويال بنك أوف سكوتلاند (RBS)

      13. بنك سينسبري

      14. بنك ستارلينج

      15. بنك تيسكو

        تفقد الحجر في أسبوعين
      16. TSB

      17. بنك الستر

      18. Virgin Money - من المقرر دمجها مع CYBG في 21 أكتوبر 2019.

      المصرف الذي أتعامل معه غير مدرج - كيف يمكنني التحقق من مالكه؟

      لافتات الجلوس خارج الفروع

      هناك طريقة لمعرفة ذلك (الصورة: بلومبرج عبر Getty Images)

      تمتلك العديد من البنوك الخارجية شركات تابعة في المملكة المتحدة ، ولكن هذا لا يعني بالضرورة أنها مسجلة لدى FCA - مما قد يعني أن حد الحماية الخاص بك يختلف.

      إذا كنت في شك ، أدخل البنك الذي تتعامل معه أو قم ببناء المجتمع في موقع FCA تجده في الخارج. تدير FCA FSCS ، وبالتالي لديها أحدث قائمة على مدار السنة.

      والخبر السار هو - على الأقل في الوقت الحالي - أن هناك خطة حماية مصرفية في الاتحاد الأوروبي تضمن أول مدخرات بقيمة 100،000 يورو في حالة الانهيار. لذلك ، بينما قد لا يكون البنك الذي تتعامل معه مشمولاً بنظام FSCS ، فقد تظل تتمتع بالحماية إذا كان لديه ترخيص من الاتحاد الأوروبي.

      يمكنك معرفة المزيد عن مخطط ضمان الودائع المصرفية الأوروبية هنا .

      إذن بحد أقصى 85000 جنيه إسترليني للفرد ، لكل مؤسسة مرخصة؟

      نعم ، لكن تذكر أن هذا يشمل الفائدة أيضًا - لذا استهدف حوالي 83000 جنيه إسترليني حيثما أمكن ذلك.

      ماذا لو كان لدي أكثر من 85000 جنيه إسترليني للادخار؟

      المكان الوحيد الذي يتم فيه حماية مدخراتك فوق حد 85000 جنيه إسترليني هو من خلال المدخرات والاستثمارات الوطنية (NS&I) لأنها مدعومة من قبل الحكومة.

      لا يتم تغطية مدخرات NS&I بواسطة FSCS ، فهي تحصل على الدعم الكامل من الخزانة ، مما يعني أن جميع ودائعك آمنة.

      ولكن هناك استثناء - لأن FSCS تدرك أنه في بعض الأحيان تعني الحياة أنه لا يمكنك التخطيط.

      لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كنت تبيع أو تشتري منزلًا ، فستتلقى تعويضات التأمين أو التعويض أو الميراث الذي يتجاوز حد 85000 جنيه إسترليني الذي لا تزال تغطيه.

      يوفر FSCS الحماية لما يصل إلى مليون جنيه إسترليني من المدخرات لهذا النوع من الأحداث لمرة واحدة ، والتي تستمر لمدة ستة أشهر.

      سوف تحتاج إلى تقديم دليل مكتوب على أن ودائعك مؤهلة لذلك. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات هنا .

      ماذا يحدث عندما يفلس أحد البنوك؟

      تهدف FSCS إلى إعادة أموالك في غضون 15 يومًا. على أي حال ، سيتم سداده تلقائيًا - لذلك لا داعي للمطالبة.

      أنظر أيضا: