اشترِ الآن ، وادفع لاحقًا تسمح مخططات المتسوقين عبر الإنترنت في Asos و Schuh و JD Sports و Topshop ومئات من المتاجر الأخرى عبر الإنترنت ، بـ 'التجربة قبل الشراء'(الصورة: Getty Images Europe)
قد يجد ملايين الأشخاص أنفسهم مرفوضين بسبب الرهون العقارية والقروض وحتى عقود الهاتف المحمول لأنهم استخدموا 'الشراء الآن ، والدفع لاحقًا' ؛ مخطط مثل Laybuy أو Klarna.
شهد العام الماضي طفرة في مبادرات الدفع هذه ، والتي سمحت للمتسوقين بشراء سلع ذات أسعار متوسطة - غالبًا ما تكون سلعًا عصرية في سلاسل مثل Topshop و Asos - دون دفع فلس واحد مقدمًا.
تاريخ إصدار الكابتن مارفل في المملكة المتحدة
إنهم يعملون من خلال السماح لك بالدفع لاحقًا - عادةً بعد أسبوعين إلى أربعة أسابيع من شراء البضائع - أو توزيع التكلفة على بضعة أسابيع بدلاً من الدفع مرة واحدة.
ومع ذلك ، على الرغم من عدم وجود رسوم فائدة ، إلا أن الفشل في سداد المدفوعات قد يدفعك إلى الوقوع في فخ الائتمان.
هذا لأنه على الرغم من أنك قد لا تتعرض لغرامة أو فائدة ، فإن عدم الدفع سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك - وهو ما يبحث عنه المقرضون عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان.
الضرر واضح
Asos هي واحدة من أكبر عملاء كلانا (الصورة: PA)
موقع المقارنة مقارنة السوق سألت 2000 بالغ عن عدد المرات التي يستخدمون فيها مخططات الشراء الآن والدفع لاحقًا وكانت النتائج مثيرة للقلق.
قال واحد من كل خمسة ، أي ما يعادل 10 ملايين شخص في المملكة المتحدة ، مرة واحدة على الأقل في العام الماضي.
نيكول كيدمان الجراحة التجميلية
وقالت إن ما يصل إلى مليوني شخص بالغ في المملكة المتحدة ممن استخدموا خيارات الدفع قد تضررت درجاتهم الائتمانية نتيجة الوقوع في المتأخرات.
إذا فات المتسوقون عملية شراء وسدفعوا الآن دفعة لاحقة ، فإن 'الافتراضي' ستظهر كعلامة سوداء في تقرير الائتمان الخاص بهم ، وتؤدي المدفوعات الفائتة إلى إضعاف 130 نقطة من رصيدك الائتماني.
ومع ذلك ، وجدت شركة ComparetheMarket أن خمسي أولئك الذين استخدموا واحدًا يدركون أنه يمكن أن يؤثر على تصنيفهم.
يوضح الخبراء في wage-platfotm Hastee أنه 'في الطلب على أشكال بديلة من الاقتراض ، أصبح الشراء الآن والدفع لاحقًا (أو ائتمان نقطة البيع) خيارًا متاحًا وشائعًا بشكل متزايد'.
غالبًا ما تبدو الشركات مثل Klarna و Laybuy وكأنها نوع من الإقراض الودي والرائع ومنخفض المخاطر - لكن العديد من الأشخاص يتساءلون الآن عما إذا كان هناك سبب للقلق ، لا سيما عندما يغري الشباب باستخدام هذه المخططات لشراء المزيد على مواقع الأزياء وتطبيقات البيع بالتجزئة.
تروج المخططات لحقيقة أنك لست بحاجة إلى النقود لامتلاك المنتج (الصورة: جيتي)
تظهر المدفوعات الفائتة للمقرضين في تقارير الائتمان لمدة ست سنوات ، مما قد يعني أن هؤلاء الأفراد يواجهون مشكلات تتعلق بالأهلية عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان مستقبلي ، مثل قرض أو بطاقة ائتمان أو رهن عقاري.
زراعة الشعر روبن ويليامز
يوافق جون كروسلي ، رئيس قسم المال في موقع Comparethemarket.com ، على ما يلي: 'يمكن أن يؤدي عدم دفع الفواتير المستحقة إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك ويؤدي إلى دوامة من المدفوعات المستحقة التي قد تهدد معالم الحياة المهمة مثل شراء منزل.
'من المثير للقلق أن العديد من هذه المخططات يبدو أنها تستهدف الفئات السكانية الأصغر سنا'.
قراءة المزيد
أهم القصص المالية
يبيع Morrisons بيض عيد الفصح مقابل 25 بنسًا تأكيد يوم دفع الإجازة كنتاكي فرايد تشيكن تعيد فتح 100 متجر للتسليم وأوضح حقوق التسليم في السوبر ماركتوتظهر الأرقام من موقع المستهلك Resolver.co.uk أن العملاء بدأوا في استخدام القطن.
في الأشهر الثلاثة التي انقضت حتى عيد الميلاد ، تلقت المنصة ما يقرب من 10000 شكوى بشأن الشراء الآن ، ودفع الرسوم والتكاليف اللاحقة.
قال مارتين جيمس ، من موقع المستهلك Resolver.co.uk: 'الارتفاع غير العادي في الشكاوى المتعلقة بالشراء الآن ، ودفع الائتمان لاحقًا يشير إلى أن تجار التجزئة والفشل في شرح كيفية عمل هذه الصفقات وعواقب فقدان الموعد النهائي.
الألعاب النارية في لندن للعام الجديد 2013
يحتاج تجار التجزئة إلى تحمل المزيد من المسؤولية عن صفقات الائتمان التي يروجون لها ويبيعونها على مواقعهم الإلكترونية. لا يكفي نقل المسؤولية إلى موفري الائتمان '.
إذا واجهت صعوبة في الشراء الآن ، نظام الدفع لاحقًا ، يمكنك الحصول على المساعدة والمشورة من مؤسسة خيرية للديون مثل StepChange أو جمعية المال الخيرية .
تصر 'كلارنا' على أنه إذا استخدمت الخدمة للدفع لاحقًا لن يكون لك أي تأثير ائتماني ، ولكن إذا دفعت على أقساط ، فقد ترى تأثر تصنيفك.
حادث سيارة كيتلين جينر
رداً على التقرير ، قال Luke Griffiths من Klarna UK: 'اشتر الآن وادفع لاحقًا' تشمل الفئة مجموعة واسعة من المنتجات والشركات المالية. وتتراوح هذه من مدفوعات الفواتير المؤجلة إلى بطاقات المتاجر التقليدية وعروض الائتمان المنظمة. كل منها فريد من نوعه ، مع مجموعة متنوعة من البنود والشروط المرتبطة والتي سيكون لها تأثيرات مختلفة على درجة ائتمان الشخص.
'Klarna' الدفع لاحقًا المنتجات ستدفع بعد 30 يومًا و 'أقساط' التي ليس لها فوائد أو رسوم ، على الإطلاق. هذان المنتجان هما الأكثر استخدامًا في Klarna UK وهما معفيان من وجهة نظر تنظيمية ، حيث لا يدخل المستهلكون في اتفاقية ائتمان منظمة مع Klarna.
لاستخدام 'الدفع بعد 30 يومًا' أو 'أقساط' ، يتم إجراء فحص ائتماني ميسر بواسطة Klarna على العميل. هذا لا يترك سجلاً في ملف الائتمان الخاص بهم والذي سيؤثر إما على درجة ائتمان العميل أو يكون مرئيًا للمقرضين الآخرين. لكي يتأثر ملف ائتمان العميل ، يجب على المُقرض تقديم معلومات الدفع الفائتة إلى وكالة مرجع الائتمان (CRA).
لا تبلغ Klarna عن المدفوعات الفائتة إلى CRA فيما يتعلق بهذه المنتجات. لذلك ليس دقيقًا أن نقول إن 'Klarna تدفع لاحقًا' مخططات تضر بملايين المتسوقين عشرات الائتمان. حتى الآن ، لم تتأثر درجة ائتمان العميل باستخدام منتجات 'الدفع لاحقًا' من Klarna حتى إذا فشلوا في الدفع في الوقت المحدد.
'التمويل' (المعروف سابقًا باسم Slice it) هو المنتج الائتماني الوحيد المنظم من Klarna ، مع خطط الدفع عادةً من 6 إلى 36 شهرًا. على غرار جميع مقدمي التمويل التقليديين الذين يقدمون منتجات من هذا النوع ، يتم إجراء فحص ائتماني صعب بموافقة العميل.
في هذه الحالة ، سيكون هناك سجل للبحث في ملف ائتمان العميل لدى CRA. يجب على المتسوق إكمال اتفاقية ائتمان منظمة والموافقة عليها وتوقيعها بشكل استباقي ، حيث يتم إخطاره بالآثار المترتبة على عدم الدفع قبل تقديم الطلب. إذا فشل العميل في الدفع في الوقت المحدد لذلك ، يتم إبلاغ الوكالات المرجعية الائتمانية مما قد يكون له تأثير على درجة الائتمان الخاصة بهم.
