بطاقات الائتمان(الصورة: جيتي)
الدين كالنار. إنها أداة مفيدة ، ولكن إذا فهمتها بشكل خاطئ ، فإنها تحترق. إذا كنت بحاجة إلى الاقتراض ، فلا شيء أرخص من بدون فوائد. وإذا كنت تعرف ما تفعله ، فمن الممكن الحصول على قروض بنسبة 0٪.
■ الخطوة الأولى: الأسئلة الرئيسية التي يجب أن تطرحها على نفسك قبل الاقتراض
فقط لأنك تستطيع الاقتراض بثمن بخس لا يعني أنه يجب عليك ذلك. اسال نفسك:
- هل أحتاج حقًا إلى الاقتراض؟ كن قاسيا. إذا كان ذلك ممكنًا ، فمن الأفضل الانتظار والادخار. إذا اقترضت ، احتفظ بالمبلغ عند الحد الأدنى.
- هل هي عملية شراء مخطط لها؟ أسوأ اقتراض هو حيث تفعل ذلك مرارًا وتكرارًا لسد الفجوات في دخلك. هذا يجازف بدوامة الديون. اقترض فقط من أجل عملية شراء ضرورية ومخطط لها لمرة واحدة ، مثل الدفع مقابل التأمين السنوي على السيارة لأنها أرخص من الشهرية.
- هل حددت ميزانيتي لسداد الأقساط المعقولة؟ قم بعمل الأرقام. إذا كنت لا تستطيع تحمله ، فلا تفعله - حتى لو كنت في حاجة إليه حقًا. من المحتمل أن تجعل الحياة أسوأ ، وتدمر درجة الائتمان الخاصة بك وتزيد من التوتر.
- لا يمكن الحصول على قرض أو عرض سعر بغيض فقط؟ من المحتمل أن يكون ذلك بسبب قيام المقرضين بتقييم أموالك وقرروا أن هناك خطرًا لا يمكنك السداد. انظر إلى ذلك كتحذير بأنه من الأفضل عدم الاقتراض.
يجب عليك اختيار طريقتك - الإنفاق أو تحويل الأموال (الصورة: جيتي)
■ الخطوة 2: اختر طريقتك
لا توجد قروض بنسبة 0٪ - ولكن يوجد 0٪ بطاقات ائتمان. لذا فإن الحيلة هي تحويل هذه البطاقات إلى قرض. هناك طريقتان للقيام بذلك ، ولكن كلاهما يعمل فقط من أجل اقتراض أصغر يصل إلى 3000 جنيه إسترليني - 5000 جنيه إسترليني لأن حدود الائتمان ضيقة.
- طريقة 'الإنفاق' - لأولئك الذين يقترضون مقابل شيء يمكن دفع ثمنه ببطاقة الائتمان ، مثل الغسالة
هنا تحصل على بطاقة ائتمان 0٪ للإنفاق. الأطول في السوق حاليًا هو sainsburysbank.co.uk عند 29 شهرًا 0٪ (ثم 19.9٪ rep APR بعد ذلك).
ومع ذلك ، ما هو المهم حقًا ، ما هي أطول مدة سيتم قبولك فيها؟ هذا يعتمد على جدارة الائتمان الخاصة بك ، ودخلك - والبطاقات المختلفة تقيم ذلك بشكل مختلف.
لذلك ، من أجل السهولة ، استخدم حاسبة الأهلية (مثل http://mse.me/eligibilityspending) والتي ستوضح لك أيًا من بطاقات الإنفاق الأعلى 0٪ من المحتمل أن تقبلك (لا تقلق ، فلن يؤثر ذلك على رصيدك جدارة). بمجرد حصولك على البطاقة التي تريدها ، قم بشراء العنصر الذي كنت تخطط له على البطاقة.
- طريقة 'تحويل الأموال' - لمن يحتاجون إلى 'قرض نقدي 0٪'
إذا كنت بحاجة إلى نقود فعلية أو ، على سبيل المثال ، لسداد السحب على المكشوف أو إعطاء شيك لمنشئ ، فإن بعض البطاقات المتخصصة تقدم لحاملي البطاقات الجدد 0٪ تحويلات مالية.
هنا ، مقابل رسم لمرة واحدة ، ستدفع البطاقة الجديدة نقدًا في حسابك المصرفي ، لذا فأنت مدين لها بهذا المبلغ.
مرة أخرى القبول هو الشيء الصعب. لذلك يمكن أن تساعدك حاسبة الأهلية (راجع http://mse.me/moneytransfereligibility) لمعرفة ما يمكنك الحصول عليه. في الوقت الحالي ، البطاقة الأولى هي mbna.co.uk تصل إلى 28 شهرًا بنسبة 0٪ بطاقة تحويل أموال. تبلغ الرسوم 2.99٪ من المبلغ المحول (أي 30 جنيهًا إسترلينيًا لكل 1000 جنيه إسترليني). لفترة أطول ، يقدم موقع tescobank.com ما يصل إلى 36 شهرًا 0٪ مع رسوم أعلى.
قارن تكلفة هذه القروض البلاستيكية بأرخص قرض قياسي مقابل 1500 جنيه إسترليني - 9.9٪ من Asda Money's APR.
على مدار عامين ، كلفتك 160 جنيهًا إسترلينيًا فائدة ، ومع ذلك فإن القرض البلاستيكي الخاص بطريقة الإنفاق مجاني تمامًا أو باستخدام طريقة تحويل الأموال ، ستدفع رسومًا قدرها 45 جنيهًا إسترلينيًا. تجدر الإشارة إلى أنه إذا كان سبب الاقتراض هو محاولة خفض تكلفة بطاقات الائتمان الحالية ، فلن تكون أي من هاتين الطريقتين مناسبة لك. بدلاً من ذلك ، استخدم بطاقة تحويل رصيد 0٪. للحصول على مساعدة بشأن ذلك راجع mse.me/balancetransfers.
■ الخطوة 3: كيفية ضمان بقاء هذا القرض على 0٪
لا يتعلق الأمر بالحصول على البطاقة الصحيحة فحسب ، بل يتعلق بكيفية استخدامها أيضًا.
- استخدم البطاقة فقط للشراء المخطط له ؛ لا شيء آخر. كن منضبطًا. للمساعدة ، بمجرد الانتهاء من الإنفاق المخطط ، يمكنك تجميد البطاقة في وعاء من الماء ، حتى لا تستخدمه بشكل طوعي.
- لا تفوت الحد الأدنى من السداد الشهري أو يمكن أن يرتفع السعر.
- يجب عليك السداد خلال فترة 0٪ للتأكد من أنه مجاني تمامًا (باستثناء أي رسوم تحويل أموال لمرة واحدة). إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن المعدل يقفز إلى APR.
- أفضل طريقة لتكرار القرض حقًا هي إعداد خصم مباشر شهري لسداد مبلغ ثابت والذي سيؤدي إلى تسوية الدين قبل انتهاء نسبة 0٪.
- إذا كنت لا تثق بنفسك حقًا ببطاقة ائتمان ، فلا تخاطر بذلك. قد يكون القرض الرخيص أكثر تكلفة قليلاً ، لكن الأمان مهم.
للحصول على مساعدة بشأن ذلك راجع mse.me/cheaploan.
■ لا تستطيع الاقتراض بل يائسة؟
إذا كنت تكافح لأنك لا تستطيع الوفاء بالحد الأدنى من أقساط السداد الشهرية ، فإن دينك يزيد عن راتب عام (باستثناء الرهن العقاري وقرض الطالب) أو تقضي ليالي النوم أو الاكتئاب / القلق بشأن الديون - لا تقترض أكثر.
وبدلاً من ذلك ، احصل على مساعدة مجانية لاستشارة الديون وجهًا لوجه من مواطنينadvice.org.uk أو stepchange.org أو
nationaldebtline.org. وإذا كنت بحاجة إلى دعم عاطفي بالإضافة إلى إرشادات بشأن الديون ، فجرّب capuk.org.
الكل موجود للمساعدة وليس الحكم. الشيء الأكثر شيوعًا الذي أسمعه بعد حصول الناس على المساعدة هو: أخيرًا حصلت على نوم جيد ليلاً.
