ما مقدار الحماية التي تتمتع بها أموالك؟
نريد جميعًا أن نعرف أن نقودنا التي حصلنا عليها بشق الأنفس آمنة ، ومع ذلك لا يعرف الكثير منا ما هي شبكة الأمان الموجودة.
كموفر ، فإن الشيء الرئيسي الذي تحتاج إلى التعرف عليه هو نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) .
هذا هو صندوق مستقل أنشأته الحكومة - و خاضعة لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA) - لحماية أموالك في حالة إفلاس مصرفك أو مجتمع البناء الذي تتعامل معه.
صادف 31 يناير 2018 الذكرى السنوية الأولى للتحرك من قبل FSCS لزيادة الحد على المدخرات النقدية احتياطيًا إلى 85000 جنيه إسترليني (ارتفاعًا من 75000 جنيه إسترليني).
في حين أنه قد لا يكون لديك أي مكان بالقرب من هذا القدر الكبير ، فمن المهم أن تفهم بالضبط كيف يعمل مخطط FSCS - وما إذا كانت أموالك آمنة - في حالة حدوث الأسوأ.
كيف يعمل برنامج تعويضات الخدمات المالية؟
كن حذرا حيث تضع أموالك (الصورة: جيتي)
نادر خمسين قطعة بنس
إذا كانت أموالك في مؤسسة مالية رسمية في المملكة المتحدة ، فإن نظام ضمان الودائع FSCS يوفر حماية تصل إلى 85000 جنيه إسترليني. هذا ينطبق على كل شخص ، لكل مؤسسة.
كموفر ، يجب أن يوفر هذا راحة البال ، لأنه يعني أن الأموال في الحساب الجاري أو حساب التوفير أو ISA النقدية أو المساعدة في شراء ISA يتم تغطيتها إلى هذا المبلغ في حالة انهيار البنك أو مجتمع البناء الذي تتعامل معه على الأرجح.
قراءة المزيد
احصل على حساب مصرفي أفضل
يقوم Santander بتخفيض الفوائد على حساب 123 لماذا تحتاج ثلاثة حسابات بنكية البنوك التي ستتيح لك تجميد بطاقتك كيف تتحول إلى بنك أفضل بكثيرماذا عن الحسابات المشتركة؟
تحصل الحسابات المشتركة على ضعف التغطية لأن كل صاحب حساب يحق له الحصول على تعويض يصل إلى حد FSCS الأقصى.
هذا يعني أن الحسابات التي يتم الاحتفاظ بها بأسماء مشتركة تتلقى تغطية قدرها 170.000 جنيه إسترليني لكل مؤسسة منفصلة.
احذر من التراخيص المصرفية المشتركة
يتم احتساب HSBC و First Direct على أنهما نفس البنك
في حين أن هذا قد يبدو بسيطًا بدرجة كافية ، إلا أن ما تحتاج إلى إدراكه هو أن حد حماية المودع البالغ 85000 جنيه إسترليني ينطبق فقط على ترخيص مصرفي.
هانا موندرل من Money.co.uk ، قال: يجب أن تكون حدود البنوك سهلة للغاية ، ومع ذلك ، فقد أصبح الأمر معقدًا بسبب حقيقة أن تغطية FSCS مشتركة بين البنوك التي تعمل بموجب ترخيص FSCS نفسه.
كيس ديفيد مويس الآن
على سبيل المثال ، يقع HSBC و First Direct تحت نفس المظلة ، لذلك بدلاً من ضمان المدخرات في البنك بشكل منفصل ، تتم حماية إجمالي 85000 جنيه إسترليني بموجب اتفاقية التعويض.
قال Maundrell: إذا كان لديك 85000 جنيه إسترليني في المدخرات مع HSBC و 85000 جنيه إسترليني في حساب مع First Direct ، فستكون مؤهلاً فقط للحصول على تعويض قدره 85000 جنيه إسترليني كحد أقصى إذا تعرضت المجموعة للإفلاس.
يمكن أن يشكل هذا مشكلة لشخص لديه مبالغ كبيرة تضيع بعيدًا ، لأن هذا يعني أنه ليس كل أمواله محمية.
راشيل سبرينجول من حقائق مالية ، sais: على الرغم من أن هذا قد لا يمثل مشكلة للمدخرين ذوي الأرصدة الصغيرة ، إلا أنه قد يمثل مشكلة بالنسبة لأولئك الذين لديهم مدخرات كبيرة بالنسبة لأولئك الذين في هذه الحالة ، من المهم اتخاذ إجراء.
لا تضع كل بيضك في سلة واحدة
يُنصح بالانتشار بين البنوك
إذا كانت هذه هي الحالة ، فأنت بحاجة إلى توزيع النقود حتى لا تتجاوز الحد في أي حساب واحد.
المفتاح هو الاستفادة من حماية FSCS عبر أكثر من مجموعة مصرفية واحدة.
إذن من يملك أي بنك الآن؟
هل تعرف من يملك البنك الذي تتعامل معه؟ (الصورة: بلومبرج عبر Getty Images)
إذا لم تكن متأكدًا من الشخص الذي تتعامل معه بالضبط في الوقت الحالي ، فراجع القائمة أدناه. تعتبر جميع البنوك التالية واحدة.
- بنك قبرص في المملكة المتحدة
- بنك أيرلندا في المملكة المتحدة ، مكتب البريد ، AA للخدمات المالية
- بنك اسكتلندا ، BM Savings ، برمنغهام ميدشير ، هاليفاكس ، ساغا
- Barclays ، Standard Life Cash Savings ، The Woolwich (تم بيع ING Direct UK الآن إلى Barclays وإعادة تسميته Barclays)
- سيتي بنك
- بنك كليديسدال ، بنك يوركشاير
- البنك التعاوني ، ابتسامة ، بريطانيا
- جمعية بناء كوفنتري ، جمعية بناء ستراود وسويندون
- HSBC ، First Direct
- Lloyds، Lloyds Bank Private Banking، Scottish Widows Bank
- على الصعيد الوطني ، جمعية تشيشاير للبناء ، جمعية بناء ديربيشاير ، جمعية بناء دنفرملاين
- ناتويست
- المصرف الملكي الاسكوتلندي
- بنك سينسبري
- سانتاندير ، كاهوت ، (استحوذ سانتاندير على ألاينس وليستر الذي يمتلك أيضًا آبي الذي أعيد تسميته الآن ، بالإضافة إلى بنوك كاهوت وأسدا)
- جمعية بناء سكيبتون ، سكاربورو للاستثمار المباشر
- Tesco Personal Finance PLC
- TSB
- فيرجن موني
- جمعية يوركشاير للبناء ، جمعية بارنسلي للبناء ، جمعية تشيلسي للبناء ، نورويتش وجمعية بيتربورو للبناء
قراءة المزيد
كيف تجني المزيد من أموالك
أفضل شيء يمكنك فعله بالمال أموالك ليست آمنة في البنك مخاطر ومكافآت بنوك التطبيقات شرح نظير إلى نظيراحترس من التغييرات
من الجدير بالذكر أن البنوك وجمعيات البناء تندمج بشكل متكرر ، لذلك تحتاج إلى التحقق بانتظام مما إذا كانت مدخراتك محمية بالكامل.
ماذا عن NS&I؟
تتمتع الأموال التي يتم توفيرها في الحسابات والمنتجات التي تقدمها شركة المدخرات والاستثمارات الوطنية (NS&I) المدعومة من الحكومة - بما في ذلك السندات المتميزة - بضمان بنسبة 100٪.
قراءة المزيد
وأوضح ISAs
ISA مدى الحياة المعايير الدولية للمراجعة النقدية الأسهم والأسهم ISAs أجهزة ISAs المبتدئةماذا عن البنوك المملوكة للخارج؟
إذا كان لديك مدخرات مع بنك مملوك في الخارج ، فأنت بحاجة إلى التحقق من الحماية الموجودة.
يمكن للبنوك الخاضعة للتنظيم في الدول الأعضاء الأخرى في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) العمل في المملكة المتحدة دون لوائح المملكة المتحدة. وهذا ما يسمى جواز السفر ويعني أنك تعتمد على الحماية من حكومة الوطن.
على سبيل المثال ، يخضع بنك Santander الإسباني للتنظيم التنظيمي في المملكة المتحدة ، لذلك يتم تغطية المدخرات بواسطة FSCS.
ومع ذلك ، يتم تنظيم حسابات التوفير لدى بنك RCI الفرنسي بموجب نظام التعويض الفرنسي. يتيح هذا حاليًا للمودعين في المملكة المتحدة المطالبة بما يصل إلى 100000 يورو من المخطط.
فيما يلي بعض الأمثلة الأخرى للبنوك التي تندرج تحت أنظمة الحماية الأخرى:
- Agribank - مخطط الحماية: مالطا
- بنك فيدور - برنامج الحماية: ألمانيا
- Handelsbanken and Ikano Bank - مخطط الحماية: السويد
- Triodos - مخطط الحماية: هولندا
ما هي الحماية المؤقتة للرصيد العالي؟
قد تجد نفسك مع أكثر من 85000 جنيه إسترليني بعد بيع منزل (الصورة: بلومبرج عبر Getty Images)
ماذا يعني 177
إذا وجدت نفسك في رصيد مصرفي متضخم بسبب بيع منزل ، أو تسوية طلاق - أو ميراث ، على سبيل المثال - يمكنك الراحة بسهولة.
قال Springall: منذ يوليو 2015 ، يمكن وضع ما يصل إلى مليون جنيه إسترليني مع مزود واحد ولا يزال محميًا بواسطة FSCS لمدة ستة أشهر بموجب ما يُعرف باسم 'الحماية المؤقتة للرصيد العالي'.
تكمن الفكرة في منحك الوقت الكافي لتحديد ما تخطط للقيام به بمبلغ إجمالي.
ولكن من المهم أن تدون في دفتر يومياتك الموعد المقرر لانتهاء فترة الستة أشهر ، لذلك تتذكر نقل أموالك مرة أخرى في ذلك الوقت ، للتأكد من أنها لا تزال محمية.
