كم عدد الأشخاص الذين يقدمون سيارات جديدة

ساعدت الصفقات الآلاف في شراء سيارة جديدة - لكن تم بيع بعض المشترين بشكل خاطئ(الصورة: جيتي)

هل لاحظت كيف يبدو أن عددًا كبيرًا بشكل مثير للريبة من الناس يمتلكون سيارات إخبارية جميلة ولامعة هذه الأيام؟

أو كيف يبدو أن الجار المجاور أو صديقك المزعج يمتلك محركًا جديدًا كل ثلاث سنوات؟ ماذا يفعلون لهؤلاء الناس وكيف يتم منحهم ذلك بحق؟

الجواب بسيط. هم على PCP.

شراء العقد الشخصي - أو PCP للاختصار - هو شكل من أشكال اتفاقية شراء الإيجار التي اجتاحت الصناعة في السنوات القليلة الماضية.

الأعداد ضخمة. بحسب ال وكالة التمويل والتأجير (FLA ) ، الهيئة التجارية للصناعة المالية ، بلغت قيمة المبيعات 44 مليار جنيه إسترليني في اتفاقيات PCP في عام 2017. ولكن ما هذا على وجه الأرض؟

بناء على شراء الإيجار

مع الشراء الإيجاري ، يمكنك سداد مدفوعات شهرية وامتلاك السيارة بالكامل في نهاية المدة (الصورة: PA)

صفقة PCP هي نوع من اتفاقية الشراء الإيجاري (HP) (قرض بشكل أساسي) ، والذي يسمح لك 'بامتلاك' منتج - على الرغم من أنه ينتمي إلى بائع التجزئة طوال مدة القرض.

مع HP ، ستدفع دفعات شهرية وفي نهاية الصفقة ستمتلك المنتج تمامًا ، على الرغم من أنك كنت ستدفع الكثير مقابل ذلك أكثر من سعره الأصلي.

كانت هذه الصفقات تقليديًا طريقة جيدة للدفع مقابل الأشياء حيث سيكون بائع التجزئة مسؤولاً عن الإصلاحات أثناء الاتفاقية وستمتلك

البند في النهاية.

لكن اتفاقيات HP قد تستمر لسنوات ، وقد يصبح العنصر قديمًا بحلول الوقت الذي تملكه فيه.

كيف يعمل PCP

يمكن أن يساعدك PCP في فتح محرك أحلامك (الصورة: Getty Images / iStockphoto)

أدخل PCP.

تسمح صفقات PCP بحقيقة أنك قد ترغب في تغيير سيارتك كل بضع سنوات. يعمل مثل هذا:

• أنت تدفع وديعة للسيارة

  UFC 244 بتوقيت المملكة المتحدة

• تحصل على قرض بالمبلغ المتوقع أن تخسره السيارة من حيث القيمة خلال مدة الصفقة (عادة ثلاث سنوات). لقد أوقفوا الوديعة عن هذا

• في نهاية المدة ، يمكنك شراء السيارة مباشرة عن طريق سداد دفعة 'بالون'

• يتم الاتفاق على هذا في بداية المدة وهو عادةً ما يتبقى من القيمة الأولية للسيارة بعد خصم القرض والإيداع

تلقيت ذلك؟ وأنا كذلك. هذا مثال.

• تحصل على صفقة PCP على سيارة جديدة تكلف 20.000 جنيه إسترليني

• أنت تدفع 4000 جنيه إسترليني وديعة

• يعتقد التاجر أن السيارة ستصل قيمتها إلى 9000 جنيه إسترليني في غضون ثلاث سنوات ، لذلك تحصل على قرض بمبلغ 7000 جنيه إسترليني (20 ألف جنيه إسترليني ناقص 9 آلاف جنيه إسترليني ناقص 4 آلاف جنيه إسترليني). أوه ، والفائدة

• في نهاية الصفقة ، لديك 9 آلاف جنيه إسترليني تدفعها إذا كنت تريد السيارة. أو…

• ... هناك بعض الخيارات في نهاية الصفقة. يمكنك إعادة السيارة والمشي بعيدًا. يمكنك دفع 9000 جنيه إسترليني وشرائها على الفور. أو يمكنك إبرام اتفاقية جديدة

الحافز الأكبر لهذه الصفقة هو إذا كانت سيارتك تزيد قيمتها عن 9 آلاف جنيه إسترليني في نهاية الصفقة. إذا كان الأمر يستحق ، على سبيل المثال ، 10 آلاف جنيه إسترليني ، فهذا يمنحك 1000 جنيه إسترليني يمكنك بعد ذلك 'إعادة الاستثمار' في صفقة جديدة. لا تستطيع ان تحبه؟

سلبيات اتفاقية PCP

قد تحتاج إلى خبير في الرياضيات لمعرفة مقدار ما ستكلفه صفقة PCP فعليًا. (الصورة: جيتي)

لذلك ، على الورق ، تعتبر صفقة PCP طريقة معقدة للغاية للحصول على قرض على سيارة تعيدها وأحيانًا تكسب المال.

المشكلة هي أن الأموال التي وعدك بها التاجر ستغطي وديعة سيارتك التالية. ليس مضمونًا القيام بذلك. في الواقع ، قد لا يكون لديك أي أموال لتلعب بها على الإطلاق.

هناك أيضًا رسوم في بعض الأحيان مقابل الدخول في اتفاقية جديدة والتي يمكن أن تصل قيمتها إلى 500 جنيه إسترليني.

أوه ، وهل ذكرنا أن هناك بدل أميال؟ هناك بدل الأميال.

إذا كان التخمين الذي طُلب منك بشأن المسافة المقطوعة بالأميال التي قد تجمعها على مدار السنوات الثلاث منخفضًا جدًا ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع ما يصل إلى 10 بنسات ميل إضافي لكل ميل فوق الحد!

أوه ، ومثل السيارة المستأجرة ، هناك رسوم ضد التلف. يمكن أن يؤدي أي شيء خارج البلى العادي إلى شحنات. ييكيس.

مبيعات المراوغة

لقد كان PCP كارثة مكلفة لبعض السائقين. (الصورة: Getty Images / Cultura RF)

بالطبع ، عندما يكون هناك طفرة في الأعمال التجارية ، سيكون هناك إقراض غير مسؤول. ليس كل المقرضين مراوغين ، لكن البعض منهم يمثل إلى حد كبير الصورة النمطية التقليدية للبائعين.

لقد رأينا قروضًا أكبر من رواتب الموظفين ، وتفاصيل مزيفة عن الطلبات ، وعوامل رئيسية لم يتم ذكرها مثل الرسوم الكبيرة أو رسوم الإقراض.

القواعد حول PCP هي نفسها تمامًا مثل أي إقراض. يخضع كل من عمل البائع وشركة القروض للتنظيم ويمكنك تقديم شكوى بشأن أحدهما أو كليهما فرز و ال أمين المظالم المالية .

بالإضافة إلى ذلك ، تم بيع عدد لا يحصى من الأشخاص بوالص التأمين 'الإضافية' لتغطية الأضرار التي لحقت بالإطارات أو دفع تكاليف الخدوش الطفيفة.

يمكن أن تكلف هذه السياسات 1000 جنيه إسترليني إضافية - ومع ذلك يجب أن تكون مجانية أو جزء من الصفقة. أعتقد أن هذه هي فضيحة سوء البيع الكبيرة التالية.

وغني عن القول ، أن العديد من الأشخاص قد وصلوا إلى نهاية الصفقة واكتشفوا أن مدينًا لهم بالمزيد من المال ، أو ليس لديهم الأموال الموعودة لإيداع وديعة على سيارة جديدة. فإذا حدث لك هذا فما هي حقوقك؟

حسنًا ، يتم تنظيم PCP وجميع تمويل السيارات من قبل هيئة السلوك المالي ، لذلك حتى وكالة السيارات التي باعتك الصفقة يجب أن تتبع قواعد صارمة بشأن البيع.

يحتاج التاجر إلى توضيح كيفية عمل الصفقة والتكاليف التي قد تواجهها. لا ينبغي لهم المبالغة في الوعد ويجب عليهم شرح كيفية عملهم لدفع البالون.

احتفظ بمستنداتك وما فهمته عن الصفقة من الشخص الذي باعها لك. إذا لم تكن راضيًا عن نهاية الصفقة ، يمكنك تقديم شكوى من خلال Resolver.

وإذا لم يقم بائع التجزئة بتسوية الأمر ، فيمكننا مساعدتك في رفع القضية إلى محقق الشكاوى المالية. كل هذا مجاني ومباشر. لذلك إذا شعرت أنه تم تضليلك ، فلا تستسلم - خذ الأمر أبعد من ذلك.

يمكن أن يساعدك برنامج Resolver في حل الشكاوى المتعلقة بأي شيء تقريبًا - فلماذا لا تساعد صديقًا أو قريبًا في حل مشكلة ما أو استرداد الأموال أو تقديم مطالبة. الدفع www.resolver.co.uk وتبادل الخبرات الخاصة بك في yourstories@resolvergroup.com