اعترفت الشركة بأنها تتجه نحو الانهيار في مارس(الصورة: جيتي)
قررت شركة 'بروفيدنت فاينانشال' العملاقة للائتمان المثير للجدل الانسحاب من الإقراض عتبة الباب بعد أكثر من 140 عامًا.
أشار المقرض ، الذي أعلن اليوم عن خسارة 113 مليون جنيه إسترليني لهذا العام ، إلى 'تغيير تفضيلات العملاء' لقراره بالتوقف عن دفع القروض على أعتاب الناس.
جيك بول المعركة القادمة
يأتي ذلك بعد أشهر فقط من انسحاب ذراع إقراض يوم الدفع - ساتسوما - من بيع ائتمان جديد بعد أن أجبر على دفع الملايين على خلفية حملة على شيكات القدرة على تحمل التكاليف.
تقوم شركة Provident بإقراض وتحصيل المدفوعات على عتبة الباب منذ ثمانينيات القرن التاسع عشر. تظهر أحدث الأرقام أن الشركة لديها حوالي 380 ألف عميل.
العديد من قروضها للسداد قصير الأجل وغالبا ما تكون مبالغ صغيرة - عادة بضع مئات من الجنيهات.
قال مقرض الرهن العقاري الثانوي إنه يسعى إما لبيع أو إنهاء ذراعه الائتماني الاستهلاكي - وهي خطوة من شأنها أن تكلف الشركة 100 مليون جنيه إسترليني. وستركز بدلاً من ذلك على القروض من خلال كونها شركة تابعة لبنك Vanquis.
هل كانت لديك تجربة سيئة مع Provident Financial؟ تواصل مع قصتك: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
غالبًا ما تُباع القروض على أبواب المنازل (الصورة: Getty Images / Tetra Images RF)
كانت ذراع الإقراض عند عتبة الباب - التي قدمت قروضًا عالية التكلفة للأشخاص ذوي السجل الائتماني الضعيف - تكافح حتى قبل جائحة فيروس كورونا ، حيث خسرت 21 مليون جنيه إسترليني في عام 2019.
يعتبر إقراضه قانونيًا ووافق عليه منظم المدينة ، لكنه كان مثيرًا للجدل. ينظر بعض النشطاء إلى مثل هذه العمليات على أنها 'أسماك القرش القانونية'.
في السنوات القليلة الماضية ، كان هناك طوفان من الشكاوى حول شيكات القدرة على تحمل التكاليف التي قدمت ائتمانًا للأشخاص الذين لا يستطيعون في الواقع سدادها.
تم تقديم العديد من هذه الشكاوى من خلال شركات إدارة المطالبات وتسببت في زوال المقرضين مثل Wonga و Piggybank.
بدأ ذراع إقراض يوم الدفع للشركة - المسمى Satsuma - العمل في عام 2013 وتوقف مؤخرًا عن إقراض العملاء الجدد.
وقال بروفيدنت إن النصف الثاني من العام الماضي شهد زيادة بنسبة 200٪ في الشكاوى مقارنة بالنصف الأول ، وتم دفع 25 مليون جنيه إسترليني.
يقوم منظم المدينة ، هيئة السلوك المالي ، بالتحقيق بشكل منفصل في Provident للطريقة التي تعامل بها مع الشكاوى في العام حتى فبراير.
في آذار (مارس) ، كتب المُقرض إلى العملاء محذرًا من أن قسم الائتمان الاستهلاكي الخاص به قد ينهار إلى الإدارة بسبب طوفان مطالبات التعويض.
تعمل هيئة السلوك المالي على إنهاء واحدة من أكبر فضائح البيع الخاطئ حتى الآن والتي وجدت أن الناس كانوا يبيعون قروضًا دون فحوصات القدرة على تحمل التكاليف المناسبة (الصورة: جيتي)
في مارس ، حددت الشركة خطة ، تسمى مخطط الترتيب ، للحد من التعويضات المدفوعة للعملاء الذين أسيء بيعهم قروضًا.
شارع تتويج روكسان باليت
قال جيسون واسيل ، الرئيس التنفيذي لاتحاد تجارة ائتمان المستهلك ، الذي يمثل المقرضين البديلين ، إن الشركات الأخرى تواجه نفس الصعوبات التي تواجهها شركة بروفيدنت.
إن النهج المتغير باستمرار من قبل خدمة محقق الشكاوى المالية ، إلى جانب ثقافة المطالبات المتزايدة التي تقودها شركات إدارة المطالبات ، تجعل من الصعب على الشركات العمل وجذب الاستثمار.
وقال: 'أدت هذه العوامل مجتمعة إلى خروج كبير من السوق في قطاع الائتمان قصير الأجل عالي التكلفة ، وقد امتد الآن إلى الائتمان العقاري'.
تمت مقارنة الشركة في الماضي بأسماك القرش (الصورة: جيتي)
من المرجح أن يستمر خروج السوق عبر القطاع إذا لم يتم معالجة هذه المشاكل. ستكون النتيجة أن الوصول إلى الائتمان ينخفض لمجموعة من المستهلكين الذين سيكافحون للاقتراض من مكان آخر.
وقالت مستشارة الديون ، سارة ويليامز ، التي تدير مدونة Debt Camel: `` في أغسطس 2020 ، قالت سلطة السلوك المالي إن الإقراض المطول يمكن أن يضر بالمقترضين. وقد أيد محقق الشكاوى المالية 75 ٪ من شكاوى القدرة على تحمل التكاليف ضد Provident - أقدر أن متوسط المبلغ المسترد يبلغ حوالي 5000 جنيه إسترليني والعديد منها يزيد عن 10000 جنيه إسترليني.
من هذه النقطة ، بدا نموذج الإقراض عند عتبة الباب ميتًا في الماء. لا توجد طريقة لإعادة هيكلة الإقراض على عتبة الباب ليكون مربحًا دون قدر كبير من إعادة الإقراض.
بدأ Provident لأول مرة في عام 1880 من قبل Joshua Waddilove ، وكيل التأمين الذي توصل إلى مخطط للسكان الأفقر في برادفورد ، غرب يوركشاير ، لدفع ثمن الملابس باستخدام القسائم التي تم سدادها بعد ذلك على أقساط.
اشترك في النشرة الإخبارية لـ NEWSAM Money للحصول على أحدث النصائح والأخبار
من الائتمان الشامل إلى الإجازة وحقوق التوظيف وتحديثات السفر والمساعدات المالية الطارئة - لدينا جميع القصص المالية الكبيرة التي تحتاج إلى معرفتها الآن.
اشترك في النشرة الإخبارية لـ NEWSAM Money هنا.
قال مالكولم لو ماي ، الرئيس التنفيذي لشركة بروفيدنت: في ضوء الصناعة المتغيرة والديناميكيات التنظيمية في قطاع الائتمان العقاري ، فضلاً عن تغيير تفضيلات العملاء ، فقد قررنا مع الأسف الشديد الانسحاب من سوق الائتمان المنزلي ونحن تنوي إما وضع الشركة في الجريان السطحي المُدار أو التفكير في التخلص منها.
في المستقبل ، ستركز الشركة على بطاقات الائتمان والقروض الشخصية غير المضمونة من خلال بنك Vanquis am الذي حقق 38 مليون جنيه إسترليني العام الماضي.
تدير شركة الائتمان أيضًا شركة تمويل سيارات مربحة تسمى Moneybarn. جلبت الشركة التابعة 10 مليون جنيه إسترليني في عام 2020.
قال لو ماي: `` يسعدني أن أقول إن Vanquis Bank و Moneybarn ظلوا مربحين لعام 2020 ككل وبدأوا عام 2021 بشكل إيجابي.
أسواق عيد الميلاد 2018 المملكة المتحدة
