يمكن أن يكون ISA مدى الحياة خطرا على ثروتك
لم يتبق سوى أقل من أسبوعين على إطلاق برنامج التوفير الحكومي الرائد ، وهو ISA مدى الحياة ، ويبدو أنه سيكون بمثابة خدعة رطبة.
أكد اسم شارع واحد فقط ، Skipton ، أنه سيقدم الحساب المثير للجدل - ولكن ليس حتى يونيو - إلى جانب عدد قليل من الشركات الاستثمارية.
تقول بعض الأسماء الكبيرة ، بما في ذلك Nationwide ، إنها لن تقدم LISAs لأنها معقدة للغاية.
يتوقع العديد من خبراء الصناعة أنه يمكن أن يتحول إلى الفشل المالي التالي في سوء البيع.
المشاكل الهائلة معها
قد يعمل من أجل المدخرات المنزلية
إن الخلط بين الادخار مقابل وديعة المنزل والمعاش التقاعدي أمر خطير. إنهما هدفان ادخاريان منفصلان تمامًا - ويجب أن يبقيا على هذا النحو.
منتج LISA محير ويترك الأشخاص عرضة لخطر عدم وجود راتب تقاعدي أو مدخرات قليلة جدًا لتمويل سنهم الأكبر.
وندد وزير المعاشات التقاعدية السابق ، روس ألتمان ، بالمخطط باعتباره حصان طروادة الذي يمكن أن يدمر آفاق معاشات الشباب التقاعدية.
إنه منتج خطير يمكن أن يضلل الناس لشراء شيء لا يناسبهم.
جمبسوت مايا جاما من الدنيم
'الأمر معقد للغاية وهناك عقوبة كبيرة إذا أخذت نقودًا في وقت مبكر جدًا - مما يجعلها غير مناسبة لأي شخص يدخر بفكرة إخراج أمواله في مرحلة ما.
ما هو معروض ولماذا هو مهم
الأموال المجانية التي تجعلك أسوأ (الصورة: جيتي)
يعد ISA مدى الحياة حسابًا مرنًا معفيًا من الضرائب يسمح لمن تتراوح أعمارهم بين 18 و 39 عامًا بالادخار في منزلهم الأول و / أو بناء مدخرات معاشات تقاعدية للوصول إليها في سن الستين.
اعتبارًا من 6 أبريل ، يمكنك توفير ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا وتزيد الحكومة المدخرات بمكافأة بنسبة 25٪ حتى سن 50.
وفر ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني كحد أقصى وستحصل على 1000 جنيه إسترليني سنويًا. ابدأ في الادخار في سن 18 ويمكنك الحصول على ما يصل إلى 32000 جنيه إسترليني من الحكومة.
يبدو الأمر وكأنه لا يحتاج إلى تفكير ولكن هناك مشكلة. ستُفرض عليك عقوبة خروج بنسبة 25٪ من إجمالي المبلغ الذي تسحبه إذا حصلت على النقود قبل سن الستين أو لأي سبب آخر غير شراء منزل أو مرض عضال.
المزيد من المشاكل
من كان يعرف المال المجاني جاء بتكلفة عالية
وفيات كوفيد اليومية في المملكة المتحدة
هناك مخاوف كبيرة أخرى. بحلول الوقت الذي يقوم فيه شخص ما بحفظ الأموال لإيداع منزل ، قد يكون قد فات الأوان للبدء في تكوين مدخرات التقاعد.
وقد يميل الناس إلى الانسحاب من المعاشات التقاعدية في مكان العمل.
وأضاف روس ألتمان: إن المكافأة بنسبة 25٪ على قانون ليزا تعمل تمامًا مثل الإعفاء الضريبي بنسبة 20٪ الذي يتلقاه الأشخاص على مدخرات التقاعد.
لكن هذه الزيادة السخية للمدخرات والمرونة الأكبر لـ LISA قد تعني خطرًا كبيرًا يتمثل في اختيار الشباب للتسجيل التلقائي للمعاشات التقاعدية في مكان العمل ، وتفويت المساهمات من صاحب العمل.
الرسالة الأساسية هي: إذا لم يتأكد من يبيع ISA مدى الحياة أنه ليس لديك خيار أفضل للادخار في معاش تقاعدي ، فأنت في خطر سوء الشراء. والبائع معرض لخطر البيع السيئ.
سيكون أي شخص تقريبًا أفضل حالًا في المعاش التقاعدي - باستثناء أولئك الذين لديهم أجداد أثرياء يمكنهم دفع 4000 جنيه إسترليني سنويًا حتى يتمكن أحفادهم من الحصول على المكافأة السخية من الحكومة.
LISA هي وسيلة للتحايل للأثرياء. هل هذه هي الطريقة التي يجب أن تنفق بها الحكومة الأموال عندما تجري تخفيضات ضريبية في أماكن أخرى؟
قراءة المزيد
فهم المعاشات
وأوضح معاش الدولة الجديد كيفية التغلب على المحتالين معاشات التقاعد لماذا معاش الدولة تحت التهديد أكبر 7 أساطيرالعمر هو وقت طويل في عالم الادخار ، ومثل هذه الاستجابة الباهتة من البنوك الكبرى لتقديم LISA قد تعني أنها لن تكون موجودة لفترة طويلة ، مما يترك المدخرين في حالة من الفوضى.
كانت الصناديق الاستئمانية للأطفال مبادرة مدخرات حكومية أخرى مع تعزيز لتشجيع الناس على الادخار. لكن النظام كان معقدًا للغاية بالنسبة للآباء.
ساعدت الحكومة في الاختفاء ، وتركت للأطفال حسابات تدفع معدلات ضئيلة لأن البنوك لم تعد ترغب في العمل في سوق فائض عن الحاجة.
