أفضل الحسابات المصرفية للطلاب لبطاقات السكك الحديدية والفوائد والمزيد من الامتيازات السخية: كيفية اختيار الحساب المناسب لك

يمكن للحساب الصحيح أن يجعل حياتك أسهل كثيرًا في uni(الصورة: جيتي)

سيواجه أولئك الذين يتجهون إلى التعليم العالي هذا الخريف العديد من القرارات المتعلقة بأوضاعهم المالية ، أحدها يتضمن تحديد من يتعامل معهم.

قد يعني لعب أوراقك بشكل صحيح أنك تحصل على رحلات أرخص إلى المنزل ، والوصول المجاني إلى البرامج التلفزيونية والسحب على المكشوف السخي لرؤيتك من خلال شهادتك ، في الأعلى.

نيوكاسل - ليفربول على شاشة التلفزيون

ولكن مع وجود العديد من الحوافز والامتيازات المعروضة - كيف تختار أيها تريد؟

إليك دليلنا لمساعدتك في اتخاذ القرار الصحيح.

الأمر لا يتعلق فقط بالهدايا المجانية

Railcards لطيفة ولكن المال أجمل (الصورة: PA)

مرة أخرى ، تحاول البنوك جذب الطلاب بمجموعة واسعة من 'الامتيازات' بما في ذلك بطاقات السكك الحديدية وبطاقات المدرب وبطاقات الخصم.

ومع ذلك ، من المهم ألا تتأثر بهذه الأشياء دون التحقق من جميع الميزات المعروضة.

يشرح أندرو هاغر ، الخبير المالي في Moneycomms ، قائلاً: إن البنوك الكبرى جميعًا حريصة على الفوز بعاداتك.

يُنظر إليك على أنك صاحب الدخل المرتفع في الغد - لذا سيحاولون إغرائك بكل أنواع الأشياء الجيدة لإقناعك بالتسجيل للحصول على حساب بنكي للطلاب.

'ومع ذلك ، بالنسبة لمعظم الطلاب ، فإن القدرة على الاقتراض بدون فوائد ستثبت أنها أكبر فائدة مالية.'

فكر مرتين قبل التسجيل للحصول على بطاقات الائتمان

قد يجد الطلاب الذين يعانون من ضائقة مالية هذه الأشياء مغرية - ولكن هل يمكنك حقًا تحملها؟ (الصورة: جيتي)

وبالمثل ، فإن العديد من البنوك ستجلد بطاقات ائتمان الطلاب لجذب انتباهك.

إنها خطوة مغرية لفتح بعض من أفضل أسعار السحب على المكشوف ، وستحتاج إلى درجة ائتمان من الدرجة الأولى - والتي يمكن أن تساعدك فيها بطاقة الائتمان.

ومع ذلك ، تكمن المشكلة في أن بطاقة الائتمان يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة إذا لم تتمكن من سداد الديون بالكامل كل شهر.

توضح Rachel Springall في حقائق مالية .

لمكافحة هذا ، يمكن للطلاب الحصول على بطاقة ائتمان الطالب لبناء بصمتهم المالية ، ولكن يجب أن يكونوا حذرين في كيفية استخدامها. هناك شيء واحد يجب تجنبه عند استخدام بطاقة الائتمان عند سحب النقود لأنه أغلى بكثير من الشراء.

على عكس السحب على المكشوف بدون فوائد على حساب الطالب ، يجب استخدام بطاقات ائتمان الطلاب بشكل مقتصد. قد يبدو الأمر وكأنه نقود مجانية ، ولكن يجب سداد الديون في الوقت المحدد لتجنب رسوم الفائدة أو غرامات السداد المتأخر ، وإلا فقد يؤدي هذا الأخير إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بهم.

'إذا لم يكن الطلاب حذرين ، فقد ينتهي بهم الأمر بتعلم درس سيئ في اقتراض المال ، وهو أمر من شأنه أن يضعف فرصهم في الاقتراض في المستقبل ، مثل الحصول على قرض عقاري.'

إذا كنت تفكر في الحصول على بطاقة ائتمان ولديك أسئلة لتطرحها ، فلا تخف من طرحها - يمكنك التحدث إلى أولياء الأمور أو أفراد الأسرة أو الموظفين في الجامعة نفسها.

قد تتمكن من زيارة أحد البنوك في الحرم الجامعي للحصول على مزيد من النصائح. اشرح وضعك المالي - المحصلة النهائية هي ، هل يمكنك سداده بالكامل كل شهر؟

إذا كنت تسعى للحصول على بطاقة ائتمان لزيادة درجاتك لأغراض السحب على المكشوف ، فقد يكون من الأفضل لك البحث عن حساب يمنحك السحب على المكشوف بغض النظر. انظر أدناه للحصول على تفاصيل حول هذا.

أفضل حسابات بنكية للطلاب للسحب على المكشوف

الحياة بعيدًا عن المنزل صعبة - لكن السحب على المكشوف يمكن أن يحميك إذا نفد نقودك مؤقتًا (الصورة: جيتي)

يمكن أن تكون تكلفة الدراسة عبئًا ، لذا فإن الحصول على سحب على المكشوف لائق كشبكة أمان أمر مهم للعديد من الطلاب ، وخاصة أولئك الذين يعيشون بعيدًا عن المنزل.

إذا كنت قلقًا بشأن الانغماس في المنطقة الحمراء ، فإن الأمر يستحق أن تجد حسابًا يقدم سحبًا على المكشوف مرتبًا بدون فوائد.

الأخ الأكبر لي وكيسي

ما هو السحب على المكشوف المرتب؟ هذه اتفاقية بينك وبين المُقرض تمكنك من اقتراض أموال حتى حد متفق عليه مسبقًا.

على سبيل المثال ، إذا تقدمت بطلب بنجاح لسحب على المكشوف مرتب بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا ثم كان لديك 50 جنيهًا إسترلينيًا فقط من أموالك الخاصة في حسابك الجاري ، فإن السحب على المكشوف المرتب سيسمح لك بسداد مبلغ يصل إلى 300 جنيه إسترليني. بالنسبة للطلاب ، غالبًا ما تكون هذه الرفاهية بدون رسوم ، ولكن سواء تم قبولك فقد يخضع أيضًا لدرجة الائتمان الخاصة بك. ما هي درجة الائتمان؟ تجد هنا .

هذه هي الحسابات الآن مع أكبر عروض السحب على المكشوف المرتبة بدون ترتيب معين.

1. حساب بنك HSBC للطالب : سحب على المكشوف مضمون بدون فوائد بقيمة 1،000 جنيه إسترليني عند فتح حسابك. يمكنك طلب زيادة تصل إلى 2000 جنيه إسترليني في العام الثاني و 3000 جنيه إسترليني في السنة 3.

2. الحساب الجاري للطلاب سانتاندير 123 : إجمالي يصل إلى 1500 جنيه إسترليني لمدة ثلاث سنوات ، و 2000 جنيه إسترليني إذا واصلت لمدة عام خامس. سيتعين عليك دفع 500 جنيه إسترليني للفصل الدراسي (والذي من المرجح أن يتم تغطيته من خلال تمويل الطلاب.

3. حساب طالب Lloyds : باستخدام حساب Lloyds هذا ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على سحب على المكشوف مخطط متدرج بدون رسوم يصل إلى 1500 جنيه إسترليني في السنوات من عام إلى ثلاثة أعوام ، وما يصل إلى 2000 جنيه إسترليني في السنوات من الرابعة إلى السادسة.

4. حساب FlexStudent على الصعيد الوطني : في عامك الأول ، يمكن أن يكون لديك سحب على المكشوف يصل إلى 1000 جنيه إسترليني. يزيد الحد الأقصى المتاح لديك كل عام (بحد أقصى 3000 جنيه إسترليني بحلول العام الثالث).

5. الحساب الجاري لطالب هاليفاكس : سحب على المكشوف مخطط بدون رسوم يصل إلى 1500 جنيه إسترليني طوال مدة الدورة بالإضافة إلى عام إضافي بعد التخرج ، بحد أقصى ست سنوات.

6. حساب إضافات الطلاب في باركليز : يمكن للطلاب التقدم للحصول على سحب على المكشوف مبدئيًا بقيمة 500 جنيه إسترليني عند فتح حسابهم والذي يصل إلى 1000 جنيه إسترليني في السنة الأولى ، و 2000 جنيه إسترليني في السنة الثانية و 3000 جنيه إسترليني في السنة الثالثة وما بعدها.

7. حساب الطالب Natwest : يمكنك التقدم بطلب للحصول على حد سحب على المكشوف يصل إلى 500 جنيه إسترليني في الفصل الدراسي الأول في uni ، وما يصل إلى 2000 جنيه إسترليني بعد ذلك وفقًا لدرجة الائتمان الخاصة بك.

8. TSB : سحب على المكشوف مخطط بمبلغ يصل إلى 1،510 جنيهات إسترلينية ، بدءًا من 500 جنيه إسترليني للأشهر الستة الأولى. يمكنك بعد ذلك التقدم بطلب زيادته إلى 1010 جنيهات إسترلينية في الأشهر من السابع إلى التاسع ومن الشهر العاشر حتى 1،510 جنيهات إسترلينية.

عند مقارنة العروض ، لاحظ أن البعض يقدم مبالغ 'مضمونة' ، بينما يقدم البعض الآخر مبالغ 'تصل إلى'.

إذا كان الحساب يقول 'ما يصل إلى' ستحصل على هذا المبلغ فقط إذا كان لديك سجل ائتماني جيد ، 'يوضح مارتن لويس من Moneysavingexpert.com. 'تتطلب منك جميع الحسابات اجتياز فحص الائتمان'.

مع هاليفاكس ، على سبيل المثال ، يُمنح الطلاب حدود سحب على المكشوف 'تصل إلى' 1500 جنيه إسترليني. ومع ذلك ، يتم تحديد المبلغ الذي تحصل عليه بالفعل على أساس كل حالة على حدة.

مهما فعلت ، تأكد من عدم تجاوز حد السحب على المكشوف الخاص بك ، حيث قد تواجه رسومًا باهظة للغطس في المنطقة الحمراء دون إذن.

أفضل حسابات بنكية للطلاب مجانية

بطاقة هدايا أمازون المجانية هي أحد الخيارات

في حين أن تركيزك الأساسي يجب أن يكون على أطول فترة سحب على المكشوف بنسبة 0٪ مضمونة ، فإن المرة الوحيدة التي لا تنطبق فيها هذه القاعدة هي إذا كانت الهدية الترويجية المقدمة أكثر قيمة.

إليك ما هو معروض هذا العام (بدون ترتيب معين):

1. حساب الطالب سانتاندير 123 : بطاقة سكة حديد مجانية لمدة 4 سنوات 16-25 يمكن أن توفر لك ثلث تكاليف السفر بالسكك الحديدية في بريطانيا العظمى.
   كم تبلغ قيمتها؟ لا يمكنك في الواقع شراء بطاقة قطار مدتها أربع سنوات مقدمًا ، ولكن يمكنك شراء بطاقة مدتها ثلاث سنوات وسنة بعد ذلك ، والتي ستكلفك 100 جنيه إسترليني إجمالاً.

2. حساب الطالب Natwest : تحصل على ثلاثة خيارات في NatWest: عضوية Amazon Prime Student لمدة عام واحد وبطاقة هدايا Amazon.co.uk بقيمة 10 جنيهات إسترلينية ؛ أو بطاقة National Express Coachcard بخصم 1/3 على الأسعار لمدة 4 سنوات ، بالإضافة إلى خصم 15٪ على السفر إلى الأحداث والمهرجانات ؛ أو خصم 50٪ على الطعام أو وجبتين على وجبة واحدة في الآلاف من مطاعم المملكة المتحدة مع بطاقة التذوق. بالإضافة إلى التوفير على دور السينما والفنادق والمزيد
   كم تبلغ قيمتها؟ تبلغ قيمة عرض أمازون 49 جنيهًا إسترلينيًا ؛ تبلغ قيمة بطاقة Coach 42.50 جنيهًا إسترلينيًا (سيارة مدتها ثلاث سنوات + واحدة إضافية) ، وتعتمد الخصومات على ما إذا كنت ستذهب ؛ تكاليف عضوية tastecard 1 جنيه إسترليني لمدة 90 يومًا في الوقت الحالي ، ولكن بتكلفة تجديد تبلغ 34.99 جنيهًا إسترلينيًا - فإن NatWest صالح لمدة 4 سنوات.

   توفي حفيد جودي دنش

3. حساب الطالب HSBC : احصل على بطاقة هدايا Amazon.co.uk بقيمة 80 جنيهًا إسترلينيًا بالإضافة إلى عام من Amazon Prime Student.
   كم تبلغ قيمتها؟ إجمالاً ، تبلغ قيمة هذه الامتيازات 119 جنيهًا إسترلينيًا.

قراءة المزيد

دليلك إلى أموال الطلاب

أفضل حسابات الطلاب للفائدة الدائنة

يقدم عدد قليل من البنوك الآن معدلات فائدة سخية على الحسابات الائتمانية ، ولكن هناك القليل منها يستحق نظرة (بدون ترتيب معين):

1. يدفع Santander 3٪ على أرصدة تتراوح من 300 جنيه إسترليني إلى 2000 جنيه إسترليني كحد أقصى.

2. Nationwide تدفع 1٪ على أرصدة تصل إلى 1،000 جنيه إسترليني.

3. يدفع TSB 5٪ على أرصدة تصل إلى 500 جنيه إسترليني.

4. تدفع هاليفاكس 0.1٪ على أي فائدة.

قم بأبحاثك

لديك فرصة واحدة فقط في حساب الطالب ، لذا اختر بحكمة

قبل اتخاذ أي قرار ، من المهم إجراء البحث الخاص بك ، ومقارنة الميزات المختلفة التي توفرها الحسابات المختلفة.

بمجرد أن تتخذ قرارك ، لن تضطر إلى الالتزام بهذا المزود. يجب عليك التحقق كل عام لمعرفة ما إذا كان هناك حساب جديد يناسبك بشكل أفضل.

إذا كان هناك ، فأنت بحاجة إلى أن تكون مستعدًا لإجراء التبديل. لمعرفة المزيد حول التبديل ، راجع دليلنا هنا.

يمكنك فتح حساب عبر الإنترنت أو زيارة فرع محلي لإنشاء حساب. بغض النظر عن اختيارك ، ستحتاج إلى تسليم المستندات التالية:

• عدة أشكال من هوية الصورة: مثل جواز السفر أو رخصة القيادة

• إثبات العنوان: مثل فاتورة مرافق حديثة أو كشف حساب بنكي

• إثبات حالة الطالب: خطاب قبول من جامعتك ، أو خطاب عرض UCAS.