المدخرون عالقون بمعدلات بائسة في الوقت الحالي ، ولكن قد تتمكن من العثور على صفقة أفضل من خلال الموافقة على تسليم أموالك لفترة أطول.
أول شيء عليك أن تقرره هو ما إذا كنت تريد الحصول على ISA نقدًا أم نوعًا مختلفًا حساب التوفير .
ولكن نظرًا لأن معظم العمال أصبحوا الآن قادرين على كسب ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني من الفوائد سنويًا معفاة من الضرائب ، وذلك بفضل قواعد البدلات الشخصية الجديدة ، لم تعد مقيدًا بمدخراتك فقط على ISA.
بدلاً من ذلك ، يمكنك ترك أموالك في أي مكان تدفع فيه الفائدة الأكبر ، دون الاضطرار إلى دفع الضرائب (بشرط ألا يكون لديك مئات الآلاف من الأموال لتخبئها).
إذا كنت تتطلع إلى استثمار مبلغ مقطوع ، فقد يكون السند بسعر ثابت مثاليًا.
يدفع مبلغًا مضمونًا من الفائدة لفترة زمنية محددة ، ولكن فقط إذا قمت بتأمين أموالك طوال المدة.
أفضل السندات بسعر ثابت لعام 2019
لقد حددنا أفضل دافعي كل إطار زمني أدناه ، لمزيد من الخيارات ، قم بالتمرير أدناه. بدلاً من ذلك ، توجه إلى MoneySupermarket لمزيد من أفضل عمليات الشراء.
سنة واحدة: Ford Money: 1.65٪ فائدة ، بحد أدنى 500 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 2 مليون جنيه إسترليني ، سنة واحدة ، عبر الإنترنت فقط.
سنتان: Union Bank of India: 1.85٪ فائدة ، بحد أدنى 5000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 340 ألف جنيه إسترليني ، سنتان ، عبر الإنترنت فقط.
ثلاث سنوات: Union Bank of India: 1.85٪ فائدة ، بحد أدنى 5000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 340 ألف جنيه إسترليني ، ثلاث سنوات ، عبر الإنترنت فقط.
أربع سنوات: Union Bank of India: فائدة 2.05٪ ، بحد أدنى 5000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 340 ألف جنيه إسترليني ، أربع سنوات ، عبر الإنترنت فقط.
خمس سنوات: Union Bank of India: 2.01٪ فائدة ، بحد أدنى 5000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 340 ألف جنيه إسترليني ، سنتان ، عبر الإنترنت فقط.
ما هي السندات بسعر ثابت؟
السندات ذات السعر الثابت هي نوع من حسابات التوفير التي تدفع سعرًا معينًا لفترة محددة
لماذا لا اللحوم يوم الجمعة
تدفع السندات ذات السعر الثابت للمدخرين مبلغًا محددًا من الفائدة على مدى فترة التعاقد ، مثل ستة أشهر أو خمس سنوات.
كلما طالت مدة قفل أموالك ، زادت الفائدة التي ستراكمها.
كم أحتاج لفتح واحد؟
عادة ، سيتعين عليك إجراء إيداعك في غضون أسبوعين من فتح الحساب
سيعتمد ذلك على الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع ، كما هو محدد من قبل البنك أو جمعية البناء. كقاعدة عامة ، تبدأ الودائع بما يزيد عن 500 جنيه إسترليني.
لماذا يجب أن أفتح واحدة؟
هناك ثلاث نقاط بيع كبيرة لهذه الحسابات ، أولاً ، تميل إلى تقديم معدلات فائدة أعلى ، وثانياً أنها توفر الأمان من الانكماش المحتمل في السوق وثالثاً ، أنت تعرف بالضبط مقدار ما تحصل عليه حيث يمكن أن تتقلب الأسعار أثناء مصطلح.
هل سأتمكن من سحب أموالي مبكرًا إذا احتجت إليها؟
البنوك تحب الأمن - ومعرفة أن لديهم وصولاً كاملاً إلى أموالك لفترة أطول ، يمنحهم ذلك
نعم و لا. تأتي السندات ذات الفائدة الثابتة مع تضحية ، وهذا هو الوصول إلى أموالك.
كلما طالت مدة امتلاكه للبنك ، زادت الفائدة التي يمكنه دفعها ، ولهذا السبب يمكنه تقديم أسعار أفضل من حساب سهل الوصول ، على سبيل المثال.
لن تسمح معظم الحسابات بأي عمليات سحب جزئي. إذا قررت أخذ أموالك ، فقد تضطر إلى القيام بكل ذلك دفعة واحدة.
إذا اخترت القيام بذلك خلال فترتك المحددة ، فسيتعين عليك دفع رسوم الوصول المبكر ، والتي يمكن أن تكون أي شيء من 90 يومًا ؛ الفائدة تصل إلى 365 يومًا يستحق.
كما يوضح Moneyfacts: `` نظرًا لأن المزود يريد مستوى معينًا من الأمان ، فقد لا يسمح لك الكثير من حسابات التوفير ذات السعر الثابت بالوصول إلى أموالك خلال المدة - وإذا كان الوصول مسموحًا به ، فعادة ما يكون ذلك على حساب غرامة فائدة كبيرة .
لذلك ، قد يكون الأمر هو أن أفضل السندات ذات السعر الثابت من حيث الفائدة لن تسمح لك بالسحب تحت أي ظرف من الظروف ، خاصة إذا اخترت حسابًا قصير الأجل. قد تسمح بعض السندات طويلة الأجل بالوصول ، ولكنها عادة ما تفرض عقوبات فائدة صارمة على الامتياز.
نادي تينا 7
لإعطائك فكرة:
سندات ذات معدل ثابت لمدة عام: 90 يومًا فائدة
سندات ذات معدل ثابت لمدة عامين: 180 يومًا فائدة
سندات بسعر ثابت لمدة 3 سنوات: 270 يومًا فائدة
سندات ذات معدل ثابت لمدة 5 سنوات: 365 يومًا فائدة
ماذا لو غيرت رأيي بعد أن فتحت الحساب؟
قراءة المزيد
أفضل حسابات التوفير
حسابات وصول سهلة حسابات التوفير للأطفال أفضل حسابات ISA النقدية أفضل السندات بسعر فائدة ثابتبعد أن تفتح حسابك ، ستحصل على فترة راحة مدتها 14 يومًا ، حيث يمكنك تغيير رأيك إذا كنت ترغب في ذلك.
بعد هذه الفترة ، سيصاحب الإنهاء المبكر رسوم وصول مبكر (كما هو موضح أعلاه).
إذا لم تكسب فائدة كافية لتغطية رسوم الخروج ، فسيتم اقتطاع الأموال من السند نفسه.
عند الإغلاق ، ستحصل على مدخراتك بالإضافة إلى أي فائدة متراكمة ولكن مطروحًا منها دفعة الوصول المبكر.
قراءة المزيد
احصل على حساب مصرفي أفضل
يقوم Santander بتخفيض الفوائد على حساب 123 لماذا تحتاج ثلاثة حسابات بنكية البنوك التي ستتيح لك تجميد بطاقتك كيف تتحول إلى بنك أفضل بكثيرهل يمكن للبنك تغيير سعر الفائدة؟
لا ، سعر الفائدة على هذا النوع من الحسابات ثابت لمدة السند ولا يمكن للبنك تغييره.
هل يمكنني فتح أكثر من حساب؟
نعم ، على عكس بعض ISAs ، يمكنك فتح أي عدد تريده. يمكنك اختيار قفل بعض الأموال لمدة عام واحد ، ومبلغ مقطوع آخر لمدة خمس سنوات. الحرية لك ولكن عليك دائمًا قراءة الأحرف الصغيرة لتكون على دراية بالمصطلحات.
إذا كان لديك أكثر من حساب توفير واحد وكنت في طريقك لكسب أكثر من 1000 جنيه إسترليني من الفوائد في ذلك العام (500 جنيه إسترليني إذا كنت دافع ضرائب أعلى) ، فسيتعين عليك التأكد من عدم تجاوز مخصصاتك الشخصية. إذا قمت بذلك ، فسوف يتعين عليك دفع ضريبة على المبلغ المستحق.
بدلاً من ذلك ، قد ترغب في التفكير في ISA الأسهم والأسهم أو ISA النقدية لأن كلاهما بالإضافة إلى مخصصك الشخصي وخالٍ من الضرائب يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني لكل منهما.
متى يتم دفع المال؟
ستعرض بعض البنوك وجمعيات البناء الدفع شهريًا أو سنويًا ، لكن معظمها سيدفع في نهاية المدة المحددة.
الأخبار السارة ستتيح لك بعض البنوك أن تختار أين تذهب الفائدة ، أي في السندات الخاصة بك أو في حسابك الجاري.
تحقق دائمًا من الطباعة الصغيرة لمعرفة موعد الدفع - حيث يمكن أن يختلف ذلك حسب المزود.
ماذا يحدث في نهاية المصطلح؟
يمكنك نقل مخصصك إلى مكان آخر (من الأفضل أن تذهب إلى دافع أعلى التالي) (الصورة: جيتي)
في نهاية المدة ، سينضج سندك إلى حساب استحقاق السندات الثابتة الأجل ، وسيتم تحرير أموالك.
سيتواصل معك البنك أو جمعية البناء التي تتعامل معها لاقتراح بعض الصفقات البديلة ، غالبًا قبل 14 يومًا من انتهائها.
إذا لم ترجع إليهم ، فمن المرجح أن ينتقلوا إلى الفصل الدراسي القياسي لمدة عام واحد.
هل أموالي آمنة؟
نعم ، إلى حد ما. يتم دعم جميع البنوك وجمعيات البناء من خلال خطة تعويض الخدمات المالية ، والتي تحمي ما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني من مدخراتك لكل مجموعة مصرفية.
هذا هو المكان الذي يمكن أن تدفع فيه لتقسيم أموالك. لدينا دليل كامل ل ما هي البنوك التي يملكها من هنا .
أين يمكنني فتح سندات بسعر ثابت وما هي أفضل الأسعار؟
فيما يلي بعض من أفضل الحسابات دفعًا لهذا الشهر (الصورة: بلومبرج عبر Getty Images)
ستقدم معظم البنوك وجمعيات البناء سندات بسعر ثابت ، وفقًا للشروط والأحكام الخاصة بها. فيما يلي ثلاثة من أفضل أسعار MoneySupermarket لسندات 1 و 2 و 3 و 4 و 5 سنوات.
سندات ذات فائدة ثابتة لسنة واحدة
فورد المال : 1.65٪ فائدة ، بحد أدنى 500 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 2 مليون جنيه إسترليني ، سنة واحدة ، متاح عبر الإنترنت فقط.
بنك الهند المتحد: 1.65٪ فائدة ، بحد أدنى 5000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 340 ألف جنيه إسترليني ، سنة واحدة ، متاح عبر الإنترنت فقط.
ل بنك لدرمور : 1.6٪ فائدة ، بحد أدنى 1،000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 1 مليون جنيه إسترليني ، سنة واحدة ، متاح عبر الإنترنت فقط.
سندات ذات فائدة ثابتة لمدة عامين
بنك الهند المتحد: 1.85٪ فائدة ، بحد أدنى 5000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 340 ألف جنيه إسترليني ، سنتان ، متاح عبر الإنترنت فقط.
فورد المال : 1.8٪ فائدة ، بحد أدنى 500 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 2 مليون جنيه إسترليني ، سنتان ، متاح عبر الإنترنت فقط.
ل بنك لدرمور : 1.8٪ فائدة ، 1000 جنيه إسترليني كحد أدنى ، 1 مليون جنيه إسترليني كحد أقصى ، سنتان ، متاح عبر الإنترنت فقط.
سندات لمدة ثلاث سنوات بسعر ثابت
بنك الهند المتحد: 195٪ فائدة ، بحد أدنى 5000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 340 ألف جنيه إسترليني ، ثلاث سنوات ، متاح عبر الإنترنت فقط.
ل بنك لدرمور : 1.9٪ فائدة ، 1000 جنيه إسترليني كحد أدنى ، 1 مليون جنيه إسترليني كحد أقصى ، ثلاث سنوات ، متاح عبر الإنترنت فقط.
بنك RCI : 1.75٪ فائدة ، 1000 جنيه إسترليني كحد أدنى ، 1 مليون جنيه إسترليني كحد أقصى ، ثلاث سنوات ، متاح عبر الإنترنت فقط.
سندات ذات فائدة ثابتة لمدة أربع سنوات
بنك الهند المتحد: 2.05٪ فائدة ، بحد أدنى 5000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 340 ألف جنيه إسترليني ، أربع سنوات ، متاح عبر الإنترنت فقط.
بنك RCI : 1.8٪ فائدة ، 1000 جنيه إسترليني كحد أدنى ، 1 مليون جنيه إسترليني كحد أقصى ، أربع سنوات ، متاح عبر الإنترنت فقط.
سندات ذات معدل ثابت لمدة خمس سنوات
بنك الهند المتحد: 2.1٪ فائدة ، بحد أدنى 5000 جنيه إسترليني ، بحد أقصى 340 ألف جنيه إسترليني ، خمس سنوات ، متاح عبر الإنترنت فقط.
ل بنك لدرمور : 2.05٪ فائدة ، 1000 جنيه إسترليني كحد أدنى ، بحد أقصى 1 مليون جنيه إسترليني ، خمس سنوات ، متاح عبر الإنترنت فقط.
بنك RCI: 1.9٪ فائدة ، 1000 جنيه إسترليني كحد أدنى ، 1 مليون جنيه إسترليني كحد أقصى ، خمس سنوات ، متاح عبر الإنترنت فقط.
لمزيد من النصائح حول كيفية جعل أموالك تدفع ، راجع دليل الادخار .
مايكل بارتون إيما بارتون
