يمنح بنك إنجلترا البنوك ستة أشهر للاستعداد لأسعار الفائدة السلبية

إذا قام بنك إنجلترا بتخفيض أسعار الفائدة إلى 0٪ ، فمن المرجح أن المدخرين لن يكسبوا شيئًا من أموالهم(الصورة: PA)

صوّت بنك إنجلترا اليوم على إبقاء أسعار الفائدة عند 0.1٪ ، حيث حذر البنوك من أن تبدأ في الاستعداد لأسعار الفائدة السلبية في المملكة المتحدة.

يوم الخميس ، قال Threadneedle Street إن الأسعار ستبقى عند مستوى منخفض قياسي حيث يواصل Covid ضرب الاقتصاد.

توم هيدلستون الخاص بك أشتون

ومع ذلك ، فإنه يقيم ما إذا كانت المعدلات السلبية يمكن أن تساعد الاقتصاد على التعافي من أزمة فيروس كورونا.

إذا قام بنك إنجلترا بتخفيض أسعار الفائدة إلى 0٪ ، فمن المرجح أن المدخرين لن يكسبوا شيئًا من أموالهم.

إذا انخفضت أسعار الفائدة ، فقد يضطر المستهلكون إلى الدفع للبنوك للاحتفاظ بأموالهم في حساب التوفير.

قد تفرض البنوك أيضًا رسومًا إلزامية على الحسابات الجارية للمساعدة في زيادة دخلها مع انخفاض عائدات القروض والرهون العقارية بسبب انخفاض أسعار الفائدة.

اليوم ، قال إنه بينما لا يخطط لخفض سعر الفائدة الأساسي في أي وقت قريب ، 'سيكون من المناسب [للبنوك] أن تبدأ الاستعدادات'.

وأضاف البنك أن المقرضين سيحتاجون إلى نصف عام على الأقل للاستعداد في حال كانت 'ضرورية في المستقبل'.

ماذا تعني المعدلات السلبية بالنسبة لك

تستخدم البنوك وجمعيات البناء السعر الأساسي لبنك إنجلترا لتحديد المبلغ الذي يفرضونه على المقترضين ومكافأة المدخرين.

تؤثر المعدلات السلبية على المدخرات والمعاشات والاستثمارات ، وكذلك القروض والرهون العقارية والائتمان.

يمكن للمدخرين رؤية البنوك وجمعيات البناء تفرض عليهم الاحتفاظ بأموالهم ، بدلاً من دفع الفائدة عليها.

ستيفن فراي إليوت سبنسر

قال جيسون كوزينز ، مؤسس شركة جلينت لخدمات الدفع: 'حقيقة أن المستهلكين يحتفلون بشهر آخر بدون أسعار فائدة سلبية تخبرك بكل ما تحتاج إلى معرفته.

`` لفترة طويلة ، عاقبت البنوك المركزية المدخرين وأجبروا على تحمل أسعار فائدة منخفضة تاريخياً إلى جانب ارتفاع التضخم الذي أدى إلى تآكل قوتهم الشرائية طويلة الأجل - لم تعد مدخراتهم تساوي نفس قيمتها عندما عهدوا بها إلى البنوك لأول مرة ، بينما استفادت البنوك من إقراض هذه الودائع وتعريضها للخطر.

البنك: Santander (Pic: Getty)

نيكول كيدمان الجراحة التجميلية

'سيكون إدخال معدلات الفائدة السلبية بمثابة ضربة أخرى للمدخرين ، مما يجبرهم على الدفع فعليًا للادخار وتمرير التكلفة التي تقلل من قوتهم الشرائية.'

قال ليث خلف ، المحلل المالي في AJ Bell ، إن الأمر كله يتوقف على كيفية تعافي البلاد خلال الربع القادم.

تحتاج البنوك التجارية إلى ستة أشهر على الأقل للاستعداد للمعدلات السلبية وقد قام البنك المركزي الآن بإخطارها ، مما قد يمهد الطريق لمعدلات فائدة سلبية من أغسطس.

أسعار الفائدة السلبية لا تزال غير منتهية رغم ذلك. الموقف الافتراضي للبنك الآن هو أن يظل في يده ، ما لم تكن هناك حاجة واضحة وحالية لمزيد من التحفيز النقدي.

حتى يتم إزالة الغبار من الوباء وسحب إجراءات الدعم الحكومية ، من الصعب على البنك أو أي شخص آخر في هذا الصدد تحديد الحالة التي يمر بها الاقتصاد بالفعل.

سمعت العنبر خاتم الخطوبة

وقال خلف إن المعدلات السلبية تعني في معظم الحالات عدم وجود فائدة على المدخرات.

تشير تجربة المعدلات السلبية في البلدان الأخرى إلى أنه حتى لو تحولت المعدلات إلى سلبية ، فإن معظم البنوك لن تفرض رسومًا على عملاء الشارع الرئيسي للاحتفاظ بالمال في حساباتهم ، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنه يمكنك دائمًا سحب الأموال من البنك ووضعها في مرتبة.

أولئك الذين لديهم أرصدة أعلى سيكونون أكثر عرضة للخطر ، لأن الحساب المصرفي يوفر الأمان الذي يصعب تكراره دون تكلفة مالية.

من المرجح أن يؤدي معدل الأساس السلبي إلى انفجار في عدد الحسابات المصرفية التي لا تدفع فائدة ، والتي تضم حاليًا حوالي 22 مليار جنيه إسترليني من المدخرين. السيولة النقدية. في حين أن المدخرين قد لا يدفعون فائدة صريحة لبنوكهم ، فمن المحتمل أن تفرض البنوك رسومًا بدلاً من ذلك ، وهو أمر قال HSBC إنه يبحث عنه في بعض الأسواق.

إذن ما هي خياراتك إذا كنت تريد التخطيط مسبقًا؟

قد يكون بعض الأشخاص أفضل حالًا في استخدام مدخراتهم لسداد القروض والرهون العقارية في حين أن المعدلات منخفضة للغاية

احصل على أحدث النصائح المالية والأخبار والمساعدة مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك - قم بالتسجيل في NEWSAM.co.uk/email

إذا كنت قلقًا بشأن خسارة المزيد من مدخراتك ، فإليك بعض الخيارات المتاحة لك الآن:

• قفل أموالك في حساب ثابت: توفر المدخرات الثابتة سعرًا محددًا لفترة محددة - غالبًا تصل إلى خمس سنوات - لذلك إذا كنت قلقًا بشأن انخفاض الأسعار أكثر ، يمكنك وضع أموالك في أحد هذه الحسابات (بشرط أنك لن تحتاج إلى الوصول إليها خلال فترة محددة). في الوقت الحالي ، تدفع Smartsave 1.3 ٪ لأولئك الذين يحجزون 10000 جنيه إسترليني أو أكثر لمدة خمس سنوات.

• قد أحتاج إلى وصول طارئ إلى أموالي: حسابات الوصول السهل مثل التوفير 0.5٪ في Nationwide تدفع مبالغ جيدة ولكن المعدلات متغيرة - مما يعني أنها ستتقلب مع السعر الأساسي. احترس من المصطلح 'تم إصلاحه' لأن هذه توفر المزيد من راحة البال.

• حفظ في حساب متخصص: استفد من الحسابات المصممة لمساعدتك على تحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك. على سبيل المثال ، ملف عمر عيسى يدفع 25٪ على ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا ويمكن أن يساعدك في شراء منزل أو الادخار لتقاعدك. وبالمثل ، فإن الحكومة مساعدة في حفظ الحساب يدفع مكافأة بنسبة 50٪ وهو متاح لملايين من ذوي الدخل المنخفض. يمكنك توفير ما يصل إلى 50 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.

  لم يبق لي شيء

• تسوية ديونك: إذا كانت لديك قروض مستحقة وتدفع عليها حاليًا فوائد أكثر مما تكسبه من مدخراتك ، ففكر في استخدام النقد لتسوية هذه الأرصدة المستحقة. مع وجود أوقات غير مؤكدة في المستقبل ، فإن الخلو من الديون يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. إذا لم تحصل على أي قروض ولكن لديك رهن عقاري ، ففكر في المدفوعات الزائدة بدلاً من ذلك (ولكن كن على علم بالرسوم المترتبة على ذلك).