هل تتبع قاعدة 30٪؟(الصورة: E + صورة الأسهم)
هل سمعت عن قاعدة 30٪؟ وإذا كان لديك ، فهل تتمسك به؟
الفكرة بسيطة ، للحصول على أفضل الصفقات على البطاقات والرهون العقارية والقروض وأكثر من ذلك ، فأنت بحاجة إلى درجة ائتمان جيدة. والأشخاص الذين حصلوا على أفضل درجات الائتمان لا يستخدمون أكثر من 30٪ من الأموال المتاحة لهم.
لكن بحثًا جديدًا ، تمت مشاركته حصريًا مع NEWSAM Money ، يُظهر أن 37٪ من البريطانيين - أي شخصين تقريبًا من كل خمسة - لا يلتزمون بهذه القاعدة.
قال جاستن باسيني ، الرئيس التنفيذي لشركة تقارير الائتمان ، إن معظم الناس يحتاجون إلى الائتمان في مرحلة ما من حياتهم ، على سبيل المثال لشراء منزل أو سيارة. كليرسكور .
للحفاظ على درجة ائتمانية جيدة ، نصيحتنا هي عدم استخدام الكثير من الحد الائتماني الخاص بك - كدليل ، التزم بأقل من 30٪ لتظهر للمقرضين أنه يمكنك إدارة ائتمانك بشكل معقول.
كم نحن من الديون
ما مدى سوء ذلك؟
تظهر الأبحاث من ClearScore أن 37٪ من البريطانيين يخالفون قاعدة 30٪ وأن أكثر من شخص واحد من كل أربعة (29٪) يستخدمون أكثر من 50٪ من الائتمان المتاح لديهم.
أولئك الموجودون في كولشيستر هم الأسوأ في المتوسط - باستخدام 118 ٪ من الائتمان المتاح لديهم - يليهم سكان نيوبورت الذين يبلغ متوسطهم 84 ٪.
مناطق الدولة التي تستخدم أعلى نسبة من الائتمان المتاح لديها
المصدر: ClearScore
وهذه ليست المشكلة الوحيدة التي وجدتها ClearScore عندما تم التحقيق فيها.
اكتشفت خدمة التقارير الائتمانية أيضًا أن 43 ٪ من الأشخاص قد فاتتهم مدفوعات في العام الماضي - وهي درجة ائتمانية خطيرة لا - بينما تعثر شخص واحد من كل ثمانية أشخاص في سداد قرض.
قالت ميشيل هايمان ، الرئيسة التنفيذية لشركة جمعية المال الخيرية .
متى استخدمت الائتمان ، من المهم التأكد من أنه يمكنك سداد الأموال.
هل هذا 30٪ لكل بطاقة ، أم بشكل عام؟
هل يتم تضمين البطاقات التي لا تستخدمها؟
تطبق قاعدة 30٪ لكل حساب ائتمان. لذلك لا تزيد عن 30٪ من السحب على المكشوف ولا تزيد عن 30٪ من الحد الائتماني لكل بطاقة من بطاقاتك.
لذا ، إذا كان لديك حد 3000 جنيه إسترليني لبطاقتك الائتمانية ، فلا تقترض أكثر من 900 جنيه إسترليني - حتى لو كنت تدفع فاتورتك بالكامل كل شهر.
هو زاك إيفرون مثلي الجنس
الفكرة هنا هي أنك تُظهر للمُقرضين أنك مسؤول - أنه عندما تُمنح المال لإنفاقه ، فلن تضرب الكثير.
في الواقع ، يقول العديد من الخبراء أنه من الأكثر أمانًا التمسك بنسبة 25٪.
من الناحية المثالية ، يجب أن يكون الرصيد في بطاقتك الائتمانية صفرًا ، ولكن بالطبع هذا ليس ممكنًا دائمًا ، وإذا لم تستخدم بطاقة ائتمان مطلقًا ، فقد تخسرها ، جيمس جونز ، خبير المستهلك في وكالة التصنيف الائتماني اكسبيريان ، قال ميرور موني.
إذن ما هي النسبة المثالية؟
قال جونز ، كقاعدة عامة ، يجب أن يكون لديك رصيد أقل من 25٪ من الحد الائتماني للمساعدة في درجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أن أي رصيد أقل من 50٪ من الحد الائتماني سيظل مفيدًا.
قراءة المزيد
كل ما تحتاج لمعرفته حول التقارير الائتمانية
كيفية تعزيز التصنيف الائتماني الخاص بك تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك مجانا 5 أساطير عن تقرير الائتمان ما تراه البنوك عند التقدم بطلب للحصول على قرضهل يجب أن أحمل المزيد من البطاقات بعد ذلك؟
لا. للأسف ، بينما يبدو هذا كحل بسيط ، هناك عوامل أخرى تلعب دورًا أيضًا.
أولاً ، بالإضافة إلى النظر إلى النسبة المئوية للديون التي تتحملها على كل بطاقة ، ينظر المقرضون أيضًا إلى المبلغ الإجمالي للائتمان المتاح لك عند اتخاذ القرار.
لذلك من المرجح أن يتم رفض أي شخص لديه 9 بطاقات واثنين من السحب على المكشوف ، مما يمنحه ضعف راتبه ، بغض النظر عن النسبة المئوية التي يستخدمها كل منهم.
هناك شيء آخر يجب أن تكون على دراية به أيضًا. يبدو إجراء الكثير من التطبيقات في فترة زمنية قصيرة أمرًا خادعًا - مثلكم بشدة للحصول على المال - وهي إشارة سلبية أخرى للأشخاص الذين ينظرون إلى تقريرك.
إذا كنت تستخدم المزيد ، فلا تأخذ عدة بطاقات ائتمان واستخدم 30٪ من كل منها ، لأن هذا سيؤدي إلى مزيد من الضرر لدرجة الائتمان الخاصة بك. وأوضح باسيني أن المفتاح هو وضع خطة لسداد رصيدك كل شهر ، مما سيكون له تأثير إيجابي على درجاتك.
ماذا عن الرهون العقارية والقروض الشخصية؟
لحسن الحظ ، لم يتم تضمين الرهون العقارية والقروض الشخصية في قاعدة 30٪. على الرغم من أن فقدان دفعة على أحدهما سيظل يطرق درجاتك.
تنطبق قاعدة 30٪ على التسهيلات الائتمانية مثل البطاقات والسحب على المكشوف حيث يكون لديك حد يمكنك الاقتراض منه ، بدلاً من القرض حيث يكون لديك مبلغ متفق عليه على سداد محدد كل شهر.
لا يتم تضمين قروض الطلاب أيضًا ، ولا خطط تمويل السيارات أو اتفاقيات الشراء الإيجاري.
كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
(الصورة: وحدة المحتوى المشترك)
يساعد الحفاظ على استخدام ائتمانك منخفضًا ، لكنه ليس حلًا سحريًا لإصلاح درجة الائتمان الخاصة بك.
هذه هي أهم النصائح التي قدمها Tom Eyre ، مؤسس Credit Improver و Loqbox - الخدمات المصممة لمساعدة الأشخاص على تعزيز تقييماتهم ، عندما سألته NEWSAM Money عن قاعدة 30٪.
احصل على القائمة الانتخابية - يُظهر هذا الاستقرار ويدعوك إلى موقع مادي ، وكلاهما يمثل إيجابيات كبيرة لشخص يفكر في إقراضك.
لا تفوت المدفوعات - يبدو الأمر بسيطًا ولكن إذا فاتتك دفعة ، فهذا يعني شيئًا عنك. إنه سلوك ، وبالنسبة للمقرضين في المستقبل ، فإنه سلوك سيء - إذا كنت قد فعلت ذلك قبل أن تفعله مرة أخرى.
إذا استطعت ، استخدم بعض الائتمان - يُظهر الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض وإدارته بشكل صحيح أنه يمكنك إدارة الائتمان. يعد هذا أمرًا إيجابيًا للمقرضين المحتملين لأنه يوضح السلوك الإيجابي الذي يرغبون في مواصلته إذا أقرضوك. إذا لم تتمكن من الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان لتبدأ ، وهو أمر شائع جدًا ، مثل الخدمات Credit-improver.co.uk ويمكن أن يمنحك Loqbox الفرصة لبناء سجل دفع مؤسسي.
استخدم البحث الناعم - توفر الكثير من المواقع الآن الفرصة للبحث السهل في تطبيقك مقابل عدد من المقرضين مما يمنحك فكرة عن مدى احتمالية قبولك قبل تقديم طلب رسمي. تترك التطبيقات الرسمية بصمة لا تريدها. فكر في الأمر على أنه تجربة مجانية قبل أن تغوص في تطبيق كامل.
حافظ على أموالك منفصلة - إذا كان بإمكانك الاحتفاظ بأموالك منفصلة عن طريق عدم التقدم للحصول على منتجات مالية مع أشخاص آخرين ، فافعل ذلك. مهما حدث ، سيكون أحدكم أكثر جدارة ائتمانية من الآخر. هذا يعني أنهم إما يسحبونك إلى أسفل ، أو أنك تحبطهم - لست بحاجة إلى هذه المتاعب.
تحقق من أنك تعرف باسم واحد فقط - إذا كان لديك العديد من الأسماء المستعارة ، إما من خلال تغيير اسمك بشكل شرعي أو عن طريق التقدم بطلب للحصول على ائتمان بموجب إصدارات مختلفة من اسمك (جوني سميث ، وجوناثان سميث ، وجون بريان سميث ، إلخ) ، فقد يجعل ذلك من الصعب على الدائنين الوثوق بك. سبب بريء أم لا ، لا يعرفك الدائنون شخصيًا لذلك لا يمكنهم العمل إلا على لقطة مقدمة من ملف الائتمان الخاص بك.
حاول ألا تنتقل إلى المنزل كثيرًا - إذا كان عليك الانتقال ، فلا يوجد الكثير مما يمكنك فعله حيال هذا الأمر. فقط افهم أن العنوان المتحرك سيجعلك تبدو أقل استقرارًا وبالتالي سيضر بجدارة الائتمان الخاصة بك.
حافظ على استخدام ائتمانك منخفضًا - هنا تجلس 'قاعدة' 30٪ - إذا كنت ترفع حدًا أقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك وحدود السحب على المكشوف للحساب الجاري كل شهر ، فهذا يدل على أنك تعتمد عليها وهذا سلوك سلبي لأي دائن يفكر في إقراضك أكثر. إذا كان بإمكانك الحفاظ على معدل الاستخدام منخفضًا ، فهذا أفضل. هل 29٪ تعمل بينما 31٪ لا تعمل - كلا! فقط ابذل قصارى جهدك لإبقائها منخفضة.
كيفية التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك
كيفية التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك
هناك ثلاث وكالات مرجعية ائتمانية رئيسية.
يمكن للمقرضين الاختيار والاختيار بينهم ، ولكن في المتوسط ، يستخدم حوالي 55٪ Equifax ، و 77٪ يستخدمون Experian و 34٪ يستخدمون CallCredit.
سوف يسجل كل منك نقاط بشكل مختلف:
- CallCredit: من 5 (مع كون 5 جيدة)
- اكسبيريان: من أصل 999
Equifax: من أصل 700
يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مع أي من المزودين الرئيسيين مجانًا.
اكسبيريان و Equifax و ملاك الائتمان يمنحك الوصول مجانًا لمدة 30 يومًا - مما يتيح لك التحقق من الأخطاء ومعرفة ما يوجد هناك.
ومع ذلك ، تأكد من الإلغاء ، وإلا فقد ينتهي بك الأمر بدفع 14.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مقابل خدمة لا تستخدمها.
يمكنك أيضًا الاطلاع على تقرير Experian مجانًا بواسطة الانضمام إلى نادي الائتمان MoneySavingExpert .
يمكنك الحصول على درجاتك Experian مجانًا باستخدام Experian CreditMatcher - ولكن هذا سيعرض الخاص بك يسجل فقط. يمكن لعملاء Barclaycard أيضًا رؤية درجاتهم مجانًا باستخدام تطبيق بطاقة الائتمان.
مع Equifax ، كليرسكور يتيح لك الاطلاع على تقريرك مجانًا إلى الأبد.
و CallCredit ، من خلال خدمة Noddle - يوفر لك الوصول المجاني إلى تقرير الائتمان الخاص بك مدى الحياة .
لديك أيضًا حق قانوني في الاطلاع على تقرير الائتمان الخاص بك ، والذي يكلف 2 جنيه إسترليني للحصول عليه ويتم إرساله إليك.
